Quanto você paga de eigen risico em 2026?
Em 2026, o verplicht eigen risico (franquia) é de € 385 por pessoa. Você paga essa parte da maioria dos atendimentos cobertos pelo seguro de saúde básico. A cobrança começa no mês seguinte ao seu aniversário de 18 anos. O saldo reinicia em 1º de janeiro. O atendimento do huisarts é isento. A franquia pode ser cobrada por exames feitos por outros prestadores e por medicamentos. Uma franquia voluntária ou outras cobranças podem aumentar o que você paga.
Este guia é para quem tem uma basisverzekering (seguro de saúde básico dos Países Baixos). Antes de um atendimento planejado, pergunte à seguradora o que a apólice cobre e quanto resta da sua franquia. Confira também o contrato do prestador e a necessidade de encaminhamento ou autorização prévia. A seguradora determina o reembolso conforme sua apólice. As explicações aqui são sobre as regras gerais de cobrança de 2026; não definem qual tratamento é adequado para você.
Para saber quando o seguro é obrigatório e qual é o prazo de inscrição, consulte o guia do seguro de saúde nos Países Baixos.
Identifique cada cobrança na sua conta médica
A conta pode trazer cinco tipos de cobrança. Cada um funciona de uma forma. Só a franquia obrigatória reduz o saldo padrão de € 385 de 2026.
Você pode rolar as tabelas largas na horizontal.
| Cobrança | Quando você paga | Reduz o saldo de € 385? |
|---|---|---|
| Mensalidade do seguro | Pela apólice, mesmo sem usar serviços de saúde | Não |
| Franquia obrigatória | Na maioria dos cuidados cobertos pelo pacote básico; € 385 em 2026 | Sim |
| Vrijwillig eigen risico | Valor extra opcional de € 100 a € 500, depois da franquia obrigatória, em troca de desconto na mensalidade | Não; é um saldo adicional |
| Eigen bijdrage (copagamento previsto em lei) | Parte do custo de determinados atendimentos, medicamentos ou dispositivos, definida por lei | Não; você paga primeiro |
| Custo não coberto ou diferença por falta de contrato | Atendimento fora do pacote ou das condições da apólice, ou parte não reembolsada de um prestador sem contrato | Não |
O Sistema Único de Saúde do Brasil é gratuito; o Serviço Nacional de Saúde de Portugal dispensa taxas moderadoras na maioria dos serviços. Se você está acostumado a esses sistemas, confira as cobranças daqui: um atendimento coberto pela basisverzekering ainda pode estar sujeito ao eigen risico.
A franquia obrigatória vale para uma pessoa e um ano civil, de janeiro a dezembro. Se o seguro básico cobrir apenas parte do ano, o valor será menor. Isso também vale no ano em que você completa 18 anos. A seguradora calcula a redução. Mesmo depois de pagar toda a franquia obrigatória, você ainda pode ter franquia voluntária, copagamentos ou custos não cobertos.
O prestador pode enviar a cobrança diretamente à seguradora. Ela paga a parte coberta e depois cobra de você a franquia. Se você enviar uma conta para pedir reembolso, a seguradora pode descontar a franquia do valor a devolver.
A data do atendimento define o ano da franquia. Para os pacotes de tratamento hospitalar, vale a data em que o pacote começou.
Imagine que você já pagou € 150 da franquia obrigatória em 2026. Depois, recebe um atendimento de especialista coberto pelo seguro, no valor de € 300. Ainda faltam € 235 da sua franquia: € 385 − € 150. Você paga esses € 235 e a seguradora paga os € 65 restantes. O exemplo considera um seguro válido durante o ano inteiro, sem franquia voluntária, copagamento ou diferença de reembolso por falta de contrato. Esse cálculo aparece na página do Zorginstituut Nederland (instituto nacional de saúde) (Site externo, abre em uma nova aba).
Confira quais atendimentos estão sujeitos à franquia
Só um atendimento reembolsado pelo seguro básico pode estar sujeito à franquia. Se o seguro básico não cobrir o serviço, você paga por conta própria ou pede reembolso ao seguro complementar. Um serviço coberto ainda pode ter outras cobranças e condições. O guia sobre o que o seguro de saúde dos Países Baixos não cobre explica custos comuns que ficam de fora.
A tabela reúne atendimentos comuns e o que conferir antes de agendar. Sua apólice pode dispensar a franquia obrigatória em determinados serviços.
Você pode rolar as tabelas largas na horizontal.
| Atendimento | Franquia obrigatória | Confira separadamente |
|---|---|---|
| Huisarts ou huisartsenpost (serviço de médico de família fora do horário normal) | O atendimento do huisarts é isento | Exames feitos por outros prestadores, medicamentos e atendimento após encaminhamento podem estar sujeitos à franquia |
| Hospital, especialista ou emergência hospitalar | Normalmente se aplica | Encaminhamento, autorização prévia, contrato e ano do pacote de tratamento |
| Medicamento com receita coberto pelo seguro | Normalmente se aplica | Marca preferencial, serviço da farmácia, limite de reembolso e copagamento |
| Dispositivo médico coberto pelo seguro | Normalmente se aplica | Receita, autorização prévia, fornecedor com contrato e copagamento |
A consulta ao huisarts é isenta, inclusive na huisartsenpost. Mas laboratório, farmácia ou especialista podem cobrar separadamente por um serviço solicitado por ele. Pergunte ao huisarts quais exames ou medicamentos vai pedir. Depois, consulte a seguradora sobre o reembolso esperado.
Para entender quando procurar o huisarts ou a emergência hospitalar, consulte o guia de atendimento de urgência.
Estes atendimentos são isentos da franquia obrigatória, conforme as regras da Rijksoverheid (governo dos Países Baixos) (Site externo, abre em uma nova aba):
- Cuidados do pacote básico para menores de 18 anos
- Verloskundige zorg (cuidados na gravidez e no parto)
- Prenatale screening (triagem pré-natal) especificada nas regras
- Kraamzorg (assistência de enfermagem após o parto)
- Wijkverpleging (enfermagem domiciliar)
Estes programas e serviços, quando cobertos, também são isentos da franquia obrigatória:
- Ketenzorg (cuidados coordenados para doenças crônicas)
- Gecombineerde leefstijlinterventie (GLI, programa combinado de mudança de hábitos)
- Stoppen-met-rokenprogramma (programa para parar de fumar)
- Verkennend gesprek (conversa exploratória de saúde mental)
- Consultas de acompanhamento e custos de viagem de doadores de órgãos
A seguradora pode dispensar a franquia obrigatória para determinados prestadores, programas, medicamentos ou dispositivos. Essa dispensa depende da apólice. Antes de contar com ela, confira as condições atuais do seu seguro e a ferramenta da seguradora para buscar prestadores.
Confira medicamentos e dispositivos médicos
Ter receita não garante que o seguro cubra o medicamento. Medicamentos cobertos e serviços da farmácia normalmente estão sujeitos à franquia. Com o preferentiebeleid (política de medicamento preferencial), a seguradora pode cobrir apenas o equivalente que ela escolheu. Outro medicamento pode ser coberto se for necessário por motivo médico e seu médico fornecer uma declaração. As regras oficiais de cobertura de medicamentos (Site externo, abre em uma nova aba) explicam essa exceção.
Se o preço do medicamento passar do limite de reembolso, pode haver eigen bijdrage. Em 2026, o total desses copagamentos de medicamentos tem limite de € 250 por pessoa no ano civil. Você paga primeiro o copagamento. A franquia obrigatória se aplica ao custo coberto restante; depois vem a voluntária, se houver. Medicamentos comprados sem receita e outros medicamentos não cobertos são pagos fora da franquia.
Dispositivos médicos cobertos normalmente estão sujeitos à franquia. A apólice pode exigir receita, autorização prévia ou fornecedor com contrato. Ela também pode definir se o dispositivo será seu ou emprestado. Alguns dispositivos têm copagamento previsto em lei ou um valor máximo de reembolso.
Produtos comuns do dia a dia ficam fora do pacote básico. Em geral, você paga pela troca de pilhas ou baterias e pela recarga. Também paga pela manutenção periódica de um dispositivo que pertence a você. Antes de pedir o produto, confira a apólice e a página oficial de cobertura de dispositivos médicos (Site externo, abre em uma nova aba). Custos não cobertos não reduzem o saldo da franquia.
Confira os custos de cuidados crônicos e da gravidez
Um programa de ketenzorg coberto é isento da franquia obrigatória. Há programas para diabetes tipo 2, DPOC (doença pulmonar obstrutiva crônica) e controle do risco cardiovascular, por exemplo. O huisarts decide se você pode participar. Medicamentos, exames de laboratório e atendimentos de especialistas fora do grupo ainda podem estar sujeitos à franquia. Pergunte se cada serviço será cobrado dentro do programa.
Menores de 18 anos não pagam franquia obrigatória pelos cuidados do pacote básico. Ainda podem ter copagamentos ou custos não cobertos.
Verloskundige zorg, triagem pré-natal e kraamzorg são isentas da franquia obrigatória. Outros cuidados diretamente ligados à gravidez ou ao parto também são isentos. Custos separados, sem ligação direta, podem estar sujeitos à franquia. Isso inclui medicamentos, transporte e alguns exames de sangue. Pergunte à seguradora qual regra vale para o serviço que aparece na conta.
A kraamzorg em casa normalmente tem eigen bijdrage. Já a partusassistentie (assistência ao parto) não tem copagamento. Ela cobre o parto e até duas horas depois da saída da placenta.
O parto em hospital sem indicação médica também pode ter eigen bijdrage. Esse copagamento deixa de ser cobrado se surgir uma indicação médica ou se você usar óxido nitroso para aliviar a dor. Confira cada serviço da gravidez separadamente para entender sua cobrança.
Verifique o contrato e o preço do prestador
A seguradora aplica as regras da sua apólice sobre encaminhamento, autorização prévia, prestadores e fornecedores. Se o prestador não tiver contrato, o reembolso pode cobrir apenas parte do valor. A diferença que você paga fica separada da franquia e não reduz o saldo de € 385 de 2026.
Antes do atendimento, o prestador deve informar se tem contrato e se você poderá ter que pagar. As regras da Nederlandse Zorgautoriteit (NZa, órgão regulador da saúde dos Países Baixos) sobre informação ao paciente (Site externo, abre em uma nova aba) explicam esse dever. A seguradora confirma o valor exato do reembolso e o saldo da sua franquia.
Confira o ano de uma conta hospitalar
A conta do hospital pode chegar meses depois
O hospital pode enviar a conta meses depois da primeira consulta. Um ziekenhuis (hospital) pode cobrar por uma diagnose-behandelcombinatie (dbc, pacote de diagnóstico e tratamento). O pacote reúne consultas, exames e tratamento para um diagnóstico. Pode durar até 120 dias, e o hospital cobra depois que ele termina. Um tratamento mais longo pode gerar uma dbc de continuação e outra conta. Confira no extrato de cobranças do seguro se a conta que chegou depois corresponde a um novo pacote.
Use a data de início do pacote de tratamento
A data de início da dbc define o ano da franquia. Se o primeiro pacote começou em dezembro de 2025, a cobrança da franquia pode ser calculada com o saldo de 2025 mesmo com atendimento e cobrança em 2026. Se um pacote de continuação começar em 2026, a cobrança da franquia pode ser calculada com o novo saldo de 2026. A SKGZ (órgão de reclamações e resolução de conflitos sobre seguro de saúde), na página de pacotes hospitalares (Site externo, abre em uma nova aba), apresenta esse exemplo.
Compare a data de início, o prestador e o diagnóstico que aparecem na cobrança com os seus agendamentos. Se algo não corresponder, peça uma explicação à seguradora.
Decida se quer uma franquia voluntária
A partir dos 18 anos, você pode escolher uma franquia voluntária de € 100, € 200, € 300, € 400 ou € 500 para pagar uma mensalidade menor. Você paga essa franquia depois dos € 385 obrigatórios. Em 2026, a soma máxima das duas franquias é de € 885.
Compare o desconto total nas mensalidades do ano com o valor extra que você poderá ter que pagar. Considere os medicamentos e atendimentos hospitalares que espera usar, além do dinheiro que tem disponível.
Um atendimento isento da franquia obrigatória geralmente também é isento da voluntária. Confira sua apólice.
A franquia voluntária vale por um ano de cobertura da apólice. Consulte as condições de renovação anual da sua seguradora para saber quando pode mudar a escolha.
Combine o pagamento antes do vencimento
Quando receber a conta, peça uma betalingsregeling (plano de pagamento) à seguradora. Segundo o Zorginstituut Nederland, o parcelamento da franquia não tem custo extra. Seguradoras também podem oferecer pagamento antecipado ou mensal junto com a mensalidade do seguro. O valor antecipado que não for usado é devolvido depois do fim do ano. As condições e as datas de adesão variam. Pergunte à sua seguradora quando deve fazer o pedido.
A zorgtoeslag (auxílio para despesas com seguro de saúde) pode ajudar quem tem direito ao auxílio a pagar os custos do seguro, inclusive a franquia. O auxílio não muda o saldo da franquia. O guia de toeslagen (auxílios) explica quais benefícios conferir.
Resolva dúvidas e erros na cobrança
Se a conta parecer errada, confira a cobrança antes de contestar. Siga estes passos:
- Confira os serviços e os valores no extrato de cobranças da seguradora.
- Peça à seguradora uma explicação detalhada de qualquer valor que você não entenda.
- Se o atendimento não foi seu, o ano está errado ou a seguradora aplicou a apólice de forma incorreta, use o procedimento de correção ou reclamação dela.
- Se a reclamação não for resolvida, confira as condições para reclamar à SKGZ (Site externo, abre em uma nova aba).
Compare o prestador, a data do atendimento ou do início da dbc e o valor coberto. Confira quanto resta das franquias obrigatória e voluntária. Verifique também se há eigen bijdrage ou diferença de reembolso por falta de contrato.
Para reclamar à SKGZ, você precisa da resposta da seguradora por escrito e deve ter pelo menos 18 anos. A seguradora deve ter tratado a reclamação nos últimos 12 meses. A SKGZ só considera casos que ainda não foram levados à Justiça.
Se a conta estiver correta, mas você não puder pagar tudo de uma vez, peça um plano de pagamento antes do vencimento. Se precisar de ajuda com várias dívidas, consulte o guia sobre dívidas abaixo.
Consulte também estes guias:
- Autor
- Por Inburgering.org team
- Revisor
- Revisado por Kirill Svavolia
Fontes oficiais
- Rijksoverheid: quando pago eigen risico? (Site externo, abre em uma nova aba) - Valor obrigatório de € 385 em 2026, serviços isentos, menores de 18 anos, isenções da apólice, franquia voluntária e parcelamento.
- Zorginstituut Nederland: Eigen risico (Site externo, abre em uma nova aba) - Valor de 2026, regras sobre idade e ano, formas de pagamento, isenções, franquia voluntária e exemplos de cálculo.
- Rijksoverheid: preciso pagar os custos do huisarts? (Site externo, abre em uma nova aba) - O atendimento do médico de família, inclusive fora do horário normal, é isento; exames feitos por outros prestadores e medicamentos prescritos podem estar sujeitos à franquia.
- Zorginstituut Nederland: Eigen bijdrage (Site externo, abre em uma nova aba) - Copagamentos previstos em lei em 2026 e ordem de cobrança: copagamento, franquia obrigatória e franquia voluntária.
- Zorginstituut Nederland: medicamentos (Site externo, abre em uma nova aba) - Condições do seguro básico, medicamento preferencial, franquia e limite de € 250 para copagamentos. Os custos dos serviços da farmácia têm fontes próprias abaixo.
- Zorginstituut Nederland: dispositivos médicos (Site externo, abre em uma nova aba) - Exigências de receita, autorização prévia e fornecedor, além de franquia e copagamentos para dispositivos cobertos.
- Zorginstituut Nederland: cuidados coordenados para doenças crônicas (Site externo, abre em uma nova aba) - O programa é isento, mas medicamentos, exames de laboratório e atendimentos fora do grupo podem estar sujeitos à franquia.
- Zorginstituut Nederland: cuidados na gravidez e no parto (Site externo, abre em uma nova aba) - Isenção para cuidados ligados à gravidez, ao parto e ao pré-natal; custos sem ligação direta; copagamento no parto hospitalar e suas exceções.
- Rijksoverheid: dicas para controlar os gastos com saúde (Site externo, abre em uma nova aba) - Consulta a contratos de prestadores, reembolso, condições da apólice, contas e opções de parcelamento.
- Nederlandse Zorgautoriteit: dever de informar do prestador (Site externo, abre em uma nova aba) - Antes do atendimento, o prestador deve informar se tem contrato e se o paciente poderá ter que pagar.
- SKGZ: pacotes de tratamento hospitalar (Site externo, abre em uma nova aba) - Pacotes de até 120 dias, pacotes de continuação, contas que chegam depois e uso da data inicial para definir o ano da franquia.
- Zorgverzekeringswet (lei do seguro de saúde): texto de 2026 (Site externo, abre em uma nova aba) - Franquia obrigatória prevista em lei e redução quando o seguro cobre apenas parte do ano.
- Besluit zorgverzekering (decreto do seguro de saúde): isenções da franquia (Site externo, abre em uma nova aba) - Isenções legais e isenções concedidas pela seguradora conforme o artigo 2.17.
- Zorginstituut Nederland: cuidados médicos de saúde mental (Site externo, abre em uma nova aba) - O verkennend gesprek é uma conversa exploratória específica e isenta da franquia obrigatória. A isenção não vale para toda primeira consulta de saúde mental.
- Zorginstituut Nederland: Kraamzorg (Site externo, abre em uma nova aba) - Isenção da franquia obrigatória; atendimento domiciliar normalmente tem copagamento, mas a assistência ao parto não tem.
- SKGZ: como apresentar uma reclamação sobre seguro de saúde (Site externo, abre em uma nova aba) - É preciso reclamar primeiro à seguradora e obter a resposta por escrito. Requisitos da SKGZ, limite de 12 meses e exclusão de casos já levados à Justiça.
- Rijksoverheid: quanto pago por medicamentos com receita? (Site externo, abre em uma nova aba) - Cobranças separadas por serviços da farmácia e condições de reembolso de medicamentos prescritos.
- Carta do governo ao Parlamento: serviços da farmácia e franquia (PDF, 53 KB) (Site externo, abre em uma nova aba) - Serviços de farmácia cobertos estão sujeitos à franquia. A explicação de 2015 deve ser lida junto com as regras atuais de medicamentos e isenções da seguradora.
- Ministério da Saúde do Brasil: Sistema Único de Saúde (SUS) (Site externo, abre em uma nova aba) - O SUS garante acesso gratuito aos serviços de saúde no Brasil.
- Entidade Reguladora da Saúde de Portugal: Taxas moderadoras do SNS (Site externo, abre em uma nova aba) - No Serviço Nacional de Saúde de Portugal, taxas moderadoras são previstas para urgências hospitalares sem encaminhamento prévio; há dispensa com encaminhamento ou internação.