Si debes tener seguro neerlandés, contrátalo en un plazo de cuatro meses
Si la legislación neerlandesa de seguros se aplica a tu situación, contrata una basisverzekering (seguro médico básico) dentro de los cuatro meses siguientes al inicio de tu obligación. La cobertura y las primas cuentan desde esa fecha inicial. Si lo contratas después de cuatro meses, ambas empiezan el día que contratas la póliza. El periodo anterior queda sin seguro. Si estudias, una empresa extranjera te envía temporalmente o esperas una decisión de residencia, comprueba las reglas de tu caso.
¿Debo contratar un seguro médico básico neerlandés?
Si vives en los Países Bajos, normalmente se aplica el seguro neerlandés. Registrarte en una gemeente (municipio) no basta para confirmarlo. La Sociale Verzekeringsbank (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) (SVB, organismo neerlandés de seguros sociales) puede comprobar tu obligación de seguro.
El plazo de cuatro meses empieza cuando nace tu obligación de asegurarte. Busca en la tabla tu situación de residencia y trabajo para comprobar desde cuándo se cuenta.
Puedes desplazar las tablas anchas horizontalmente.
| Tu situación | Regla del seguro | Qué debes hacer |
|---|---|---|
| Empiezas a trabajar para un empleador neerlandés, incluso en un empleo adicional mientras estudias | La obligación de seguro empieza el primer día de trabajo. Una EHIC (Tarjeta Sanitaria Europea) o una póliza internacional ya no bastan | Contrata el seguro dentro del plazo de cuatro meses para cubrir el primer día de trabajo. Si lo haces tarde, consulta la fecha de inicio con la aseguradora |
| Entra en vigor tu permiso de residencia permanente | Contrata el seguro dentro del plazo de cuatro meses. La cobertura y las primas cuentan desde la fecha de entrada en vigor del permiso | Revisa la fecha de entrada en vigor en la decisión sobre tu permiso |
| Eres estudiante extranjero y estás aquí solo para estudiar | Normalmente no se aplica el seguro básico neerlandés | Mantén otra cobertura adecuada. Consulta con la SVB si empiezas a trabajar o a hacer prácticas |
| Tienes un permiso de residencia zoekjaar (año de orientación) y no trabajas | No puedes contratar el seguro básico neerlandés mientras no trabajes | Mantén otra cobertura. Vuelve a comprobar tu situación cuando empieces a trabajar |
| Trabajas por cuenta propia | La obligación depende de tu situación de trabajo y residencia | Solicita una evaluación a la SVB si tu obligación no está clara |
| Una empresa extranjera te envía temporalmente a trabajar aquí | Puedes seguir asegurado en el país de origen. Una A1-verklaring (certificado de seguridad social) puede demostrarlo | Consulta con tu empleador y la autoridad de seguridad social del país de origen |
Algunos estudiantes del Caribe neerlandés pueden necesitar seguro médico básico incluso sin empleo. Las prácticas tienen reglas específicas. Antes de elegir una cobertura, revisa las reglas de la SVB para estudiantes y personas que hacen prácticas (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva).
Si esperas una decisión sobre tu permiso de residencia, revisa las reglas de Government.nl sobre seguro y permiso de residencia (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) antes de contratar una póliza. Si recibes una carta del CAK mientras esperas la decisión del permiso o de su renovación, solicita primero una evaluación Wlz.
Si tienes protección temporal por desplazamiento desde Ucrania, un BSN y el código de residencia 46, RMO (régimen de atención médica para personas desplazadas de Ucrania) cubre la atención que reúne las condiciones sin prima ni deducible obligatorio, incluso si trabajas. El seguro básico neerlandés no es obligatorio para ti. Si trabajas y eliges voluntariamente una póliza neerlandesa propia, se aplican sus primas, deducible y aportaciones personales habituales.
Cómo contratar el seguro dentro del plazo de cuatro meses
Contrata el seguro básico en cuanto empiece tu obligación. Los cuatro meses son el plazo para contratarlo. Si lo haces a tiempo, también debes pagar las primas desde la fecha inicial de tu obligación. Government.nl (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) explica esta regla.
Si vienes de México o Colombia, quizá estés acostumbrado a que tu empleador tramite tu afiliación a la seguridad social. En los Países Bajos, si debes tener seguro médico básico, solicita la póliza a una aseguradora.
Una vez que hayas confirmado que debes tener seguro básico neerlandés, sigue estos pasos:
- Compara la prima, los profesionales y centros de salud que tienen contrato con la aseguradora y cuánto cubre la póliza si recibes atención fuera de esa red.
- Solicita la póliza a la aseguradora que elijas y presenta los documentos que pide. Indica la fecha en que empezó tu obligación de asegurarte.
- Revisa la fecha de inicio de la póliza y las primas que debes pagar por los meses anteriores.
Por ejemplo, empiezas un empleo neerlandés el 1 de julio de 2026 y contratas el seguro el 1 de septiembre de 2026. La cobertura empieza el 1 de julio. También pagas las primas de julio y agosto. Si tu obligación nace de un permiso de residencia permanente, se usa la fecha de entrada en vigor del permiso.
Si contratas el seguro después de cuatro meses, la cobertura y las primas empiezan el día que contratas la póliza. El periodo anterior queda sin seguro y debes pagar tú la atención recibida durante ese tiempo. El CAK también puede contactarte por falta de seguro.
Puede que pensaras que tenías cobertura de otro país europeo. Una autoridad puede decidir después que la legislación neerlandesa de seguros se aplicaba a ese periodo. Si te ocurre, pregunta al CAK por su régimen específico de reembolso. Las reglas oficiales de reembolso (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) incluyen ciertos casos relacionados con la Unión Europea, Islandia, Liechtenstein, Noruega o el Reino Unido. Hay condiciones. Si el CAK aprueba el reembolso, debes pagar una contribución por los periodos que cumplan los requisitos y sean posteriores al mes en que cumpliste 18 años.
Qué hacer si el CAK te escribe por falta de seguro
Tienes tres meses desde la fecha de la carta del CAK para contratar el seguro básico si estás obligado a tenerlo. Si crees que no tienes esa obligación, solicita una evaluación Wlz. Estas son las dos formas de responder al CAK.
La tabla muestra cómo avanza el proceso de multas del CAK. Los importes corresponden a 2026.
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| Etapa | Qué ocurre | Qué debes hacer |
|---|---|---|
| Carta por falta de seguro | El CAK te registra como persona sin seguro | Dentro de los tres meses siguientes a la fecha de la carta: contrata el seguro si tienes la obligación o solicita una evaluación Wlz si crees que no la tienes |
| Primera multa | Si no actúas en tres meses, recibes una multa de €529.74 en 2026 | Contrata el seguro dentro de los tres meses posteriores a la primera multa |
| Segunda multa | Si sigues sin seguro, recibes otra multa de €529.74 en 2026 | Contrata el seguro. La obligación sigue vigente |
| Póliza contratada por el CAK | Si sigues sin seguro después de la segunda multa, el CAK contrata una póliza por ti | Sigue sus instrucciones sobre la póliza y los pagos |
Si tu póliza empieza dentro de los tres meses siguientes a la fecha de la carta original del CAK, el CAK anula la multa automáticamente. También la anula si ya la había emitido. El Centraal Justitieel Incassobureau (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) (CJIB, organismo central de cobro de multas judiciales) te devuelve automáticamente cualquier importe que hayas pagado.
Si la póliza empieza después de ese plazo, debes pagar la multa. El aviso de pago explica cómo pagar en cuotas. Si la SVB determina que no necesitabas seguro neerlandés cuando recibiste la multa, el CAK la anula y el CJIB te devuelve lo que hayas pagado.
Para revisar el correo digital del gobierno, usa la guía de MijnOverheid (cuenta del gobierno) y Berichtenbox (buzón de mensajes).
Compara pólizas, deducibles y ayudas económicas
En qué se diferencian las pólizas básicas
Todas las aseguradoras deben ofrecer el paquete básico que define el gobierno. Deben aceptar a quienes están obligados a tener seguro básico, sin importar su edad o estado de salud. Las pólizas pueden tener distintas primas mensuales, redes de atención y servicios al cliente. También cambia cuánto cubren por la atención fuera de la red contratada.
Cuánto pagas por el eigen risico
En 2026, las personas de 18 años o más pagan los primeros €385 de la atención sujeta al eigen risico (deducible obligatorio). La atención de un huisarts (médico de atención primaria) está exenta. Rijksoverheid (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) (gobierno neerlandés) enumera las demás exenciones.
Cómo asegurar a los menores de 18 años
Si el seguro básico neerlandés se aplica al menor, uno de sus padres o su tutor debe registrarlo con una aseguradora. Los menores de 18 años no pagan prima del seguro básico ni deducible obligatorio.
¿Puedo recibir zorgtoeslag?
Zorgtoeslag te ayuda a pagar el seguro médico. Debes tener al menos 18 años, contar con seguro básico neerlandés y cumplir las condiciones de ingresos y patrimonio. Revisa las condiciones de Dienst Toeslagen (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) (organismo de ayudas), incluidas las reglas de residencia para quienes acaban de llegar.
Los siguientes límites corresponden a 2026. Un toeslagpartner (pareja a efectos de ayudas) es una persona cuyos ingresos o patrimonio se suman a los tuyos según las reglas de las ayudas.
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| Límite de 2026 | Sin toeslagpartner | Con toeslagpartner |
|---|---|---|
| Ingresos anuales que se usan para calcular las ayudas | €40 857 | €51 142 en conjunto |
| Patrimonio del 1 de enero de 2026 | €146 011 | €184 633 en conjunto |
Si tienes un toeslagpartner solo durante una parte del año, su patrimonio no cuenta ese año. Tu patrimonio del 1 de enero determina si puedes recibir la ayuda durante todo el año. Si ese día supera el límite, reducirlo después no te permite recuperar la ayuda para ese año.
La ayuda disminuye cuando aumentan tus ingresos. Si tienes bijzonder vermogen (patrimonio especial), como ciertas indemnizaciones, no uses la proefberekening (cálculo de prueba) (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) para estimar tu zorgtoeslag. Lee las reglas sobre patrimonio especial (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva). Si no tienes este tipo de patrimonio, puedes usar el cálculo de prueba para estimar el importe.
Cómo solicitar zorgtoeslag
Solicita la ayuda en Mijn Toeslagen (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) (portal de ayudas). El portal está en neerlandés. Necesitas un BSN (número de servicio ciudadano). Inicia sesión con DigiD (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) (identidad digital neerlandesa). Quienes residen en la UE (Unión Europea) también pueden usar European inlog (acceso con una identidad digital europea).
Si no puedes usar DigiD, la BelastingTelefoon (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) (línea de información fiscal) puede organizar ayuda en una oficina tributaria o un punto de atención de ayudas.
Puedes solicitar zorgtoeslag de 2026 hasta el 31 de diciembre de 2027. Si te conceden una prórroga para presentar tu declaración neerlandesa del impuesto sobre la renta, el plazo para pedir la ayuda también se amplía hasta el final de esa prórroga. Pedirla antes te permite empezar a recibir los pagos mensuales antes.
Informa de los cambios que afecten a la ayuda, incluidos los cambios de ingresos o de pareja. Para cada nuevo año de ayudas, revisa el patrimonio que tienes el 1 de enero.
Si tienes dificultades para contratar el seguro a tiempo
Qué hacer si todavía no tienes tu BSN
La lista de SKGZ (organismo de reclamaciones sobre seguros médicos) para solicitar el seguro (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) incluye un BSN, una cuenta bancaria y el registro en un municipio neerlandés. Un retraso del BSN no cambia automáticamente la fecha de inicio del seguro. Completa el registro y contacta a la aseguradora antes de que venza el plazo. Pregunta qué documentos necesita para usar la fecha de inicio correcta.
Qué hacer si ya pasaron los cuatro meses
Si debes tener seguro, contrata una póliza ahora. Después de cuatro meses, la cobertura y las primas empiezan el día que contratas la póliza. El periodo anterior queda sin seguro. Si recibiste una carta del CAK, revisa el plazo de tres meses que indica. Si tu póliza empieza dentro de los tres meses siguientes a la fecha de la carta, el CAK anula la multa automáticamente.
Qué hacer después de contratar el seguro
Si no puedes pagar la prima, comprueba si puedes recibir zorgtoeslag. Debes seguir pagando las primas. Antes de dejar de pagar, contacta a tu aseguradora para acordar un plan de pagos (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva).
La lista de trámites de los primeros 90 días incluye el seguro junto al registro municipal, el BSN y la cuenta bancaria.
Después de contratar el seguro, estas guías te ayudan con las prestaciones y la atención médica:
- Autor
- Por Inburgering.org team
- Revisor
- Revisado por Kirill Svavolia
Fuentes oficiales
- Government.nl: seguro médico obligatorio para recién llegados (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - explica el plazo de cuatro meses, la cobertura retroactiva si contratas el seguro a tiempo y el periodo sin cobertura si lo contratas después
- SKGZ: seguro médico neerlandés en inglés (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - explica quién puede o debe contratar el seguro básico, las reglas para trabajadores y estudiantes, el deducible de 2026 y el seguro de los menores
- Government.nl: Health insurance and residence permit (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - indica el plazo de cuatro meses y las primas retroactivas para un permiso de residencia permanente, y explica la cobertura mientras esperas una decisión
- CAK: I received a letter that I am uninsured (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - explica las dos formas de responder a la carta, el plazo de tres meses y la multa de €529.74 en 2026
- CAK: I received a fine (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - explica la segunda multa, la anulación automática cuando el seguro empieza a tiempo y la póliza que contrata el CAK si sigues sin actuar
- Rijksoverheid: deducible obligatorio del seguro médico (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - fija el deducible obligatorio de 2026 en €385 y enumera la atención exenta, incluida la del médico de atención primaria
- Dienst Toeslagen: límite de ingresos para la ayuda del seguro médico (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - fija los límites de ingresos de 2026 en €40 857 sin pareja a efectos de ayudas y €51 142 en conjunto con esa pareja
- Dienst Toeslagen: límite de patrimonio para la ayuda del seguro médico (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - fija los límites de patrimonio del 1 de enero de 2026 en €146 011 sin pareja a efectos de ayudas y €184 633 en conjunto con esa pareja
- Dienst Toeslagen: cómo solicitar una ayuda (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - explica los requisitos de BSN y DigiD, la ayuda si no puedes usar DigiD y el plazo de solicitud hasta el 31 de diciembre del año siguiente
- SVB: vivir en los Países Bajos (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - explica por qué vivir en los Países Bajos suele implicar cobertura Wlz y por qué el registro de domicilio no basta para confirmarla
- SVB: estudiar o hacer prácticas (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - explica las excepciones para estudiantes extranjeros, los casos de estudiantes del Caribe neerlandés y las reglas específicas de las prácticas
- SVB: cómo solicitar una evaluación de tu obligación de seguro (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - explica las evaluaciones Wlz, la solicitud tras una carta del CAK y el plazo de hasta ocho semanas para recibir una decisión
- Rijksoverheid: seguro médico al trabajar en los Países Bajos (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - explica la obligación de seguro cuando trabajas para un empleador neerlandés y cómo comprobarla si te mudas sin trabajar
- Rijksoverheid: trabajar para una empresa extranjera (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - explica la excepción para trabajadores enviados temporalmente por una empresa extranjera y el certificado A1 de la autoridad de seguridad social del país de origen
- SKGZ: requisitos para solicitar el seguro médico (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - enumera el BSN, la cuenta bancaria y el registro municipal necesarios para la solicitud, y explica las diferencias entre tipos de póliza
- CAK: reglas sobre multas en neerlandés (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - confirma que el plazo se cuenta desde la fecha de la carta, cómo se devuelven las multas y la obligación de pagar mientras esperas una evaluación o una decisión sobre tu impugnación
- Dienst Toeslagen: condiciones de la ayuda del seguro médico (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - enumera las condiciones de edad, seguro, ingresos y patrimonio, y enlaza las reglas de residencia
- Dienst Toeslagen: importe de la ayuda del seguro médico (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - explica que la ayuda disminuye cuando aumentan tus ingresos
- Dienst Toeslagen: cálculo de prueba (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - ofrece una estimación de las ayudas y explica que la herramienta no tiene en cuenta algunos patrimonios especiales
- Dienst Toeslagen: acceso a Mijn Toeslagen (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - explica cómo acceder al portal de ayudas con DigiD o con una identidad digital europea
- DigiD: identidad digital (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - ofrece el servicio oficial de identidad digital y la información para iniciar sesión
- Diario oficial: plazo de cuatro meses y cobertura transfronteriza retroactiva (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - confirma la regla de cobertura retroactiva dentro de los cuatro meses y el régimen de reembolso para ciertas decisiones retroactivas sobre el seguro europeo desde el 1 de enero de 2025
- Diario oficial: obligación de seguro según la Wlz (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - explica la relación legal entre la cobertura Wlz y la obligación de tener seguro médico básico neerlandés
- CAK: reglas de la carta por falta de seguro en neerlandés (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - explica las dos formas de responder y la evaluación Wlz cuando esperas una decisión sobre el permiso de residencia o su renovación
- CJIB: pago de multas (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - es el organismo oficial que cobra las multas y ofrece planes de pago; las reglas del CAK explican su función al devolver multas pagadas
- Rijksoverheid: primas del seguro médico sin pagar (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - explica los avisos de pago, los acuerdos con la aseguradora para pagar y las deudas de primas que siguen pendientes
- Dienst Toeslagen: patrimonio especial (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - explica qué tipos de patrimonio especial pueden excluirse y cómo solicitar la exclusión
- Dienst Toeslagen: contacto para consultas sobre ayudas (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - ofrece las vías oficiales para llamar o pedir una cita y recibir ayuda con las prestaciones
- CAK: información sobre el organismo (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - explica sus funciones y confirma que CAK dejó de ser oficialmente una abreviatura en 2013
- Rijksoverheid: Als zorgverlener kosten declareren voor zorg aan vluchtelingen uit Oekraïne (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - Si tienes protección temporal por desplazamiento desde Ucrania, un BSN y el código de residencia 46, RMO (régimen de atención médica para personas desplazadas de Ucrania) cubre la atención que reúne las condiciones sin prima ni deducible obligatorio, incluso si trabajas. El seguro básico neerlandés no es obligatorio para ti. Si trabajas y eliges voluntariamente una póliza neerlandesa propia, se aplican sus primas, deducible y aportaciones personales habituales.
- México: Ley del Seguro Social (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - el artículo 15 obliga al empleador a inscribir a sus trabajadores en el Instituto Mexicano del Seguro Social
- Colombia: afiliación del trabajador a la seguridad social (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - el Ministerio de Justicia confirma que el empleador debe afiliar al trabajador y pagar las cotizaciones de seguridad social desde el inicio del contrato