¿Cuánto pagas de eigen risico en 2026?
En 2026, el verplicht eigen risico es de €385 por persona para la mayoría de la atención cubierta por el seguro básico. Se aplica desde el mes siguiente a cumplir 18 años. El saldo vuelve a empezar el 1 de enero. La atención del huisarts está exenta, pero los análisis externos y los medicamentos pueden contar para el deducible. Un deducible voluntario u otros cargos pueden aumentar lo que pagas.
Esta guía es para quienes tienen una basisverzekering (seguro médico básico) neerlandesa. Antes de una atención programada, pregunta a tu aseguradora por la cobertura, los contratos de los proveedores, las derivaciones, la autorización previa y tu deducible pendiente. La aseguradora determina cuánto reembolsa tu póliza. Aquí se explican las reglas generales de facturación de 2026; la guía no determina qué tratamiento necesitas.
Para saber si debes contratar un seguro y en qué plazo, consulta la guía del seguro médico neerlandés.
Distingue los cargos de tu factura médica
Estos cinco cargos se calculan por separado. Solo el deducible obligatorio reduce tu saldo estándar de €385 en 2026.
Puedes desplazar las tablas anchas horizontalmente.
| Cargo | Cuándo lo pagas | ¿Reduce el saldo de €385? |
|---|---|---|
| Prima mensual | Por tu póliza, uses o no la atención médica | No |
| Deducible obligatorio | Para la mayoría de la atención cubierta por el paquete básico; €385 en 2026 | Sí |
| Vrijwillig eigen risico | De €100 a €500 adicionales y opcionales después del importe obligatorio, a cambio de una prima menor | No; es un saldo adicional |
| Eigen bijdrage (copago legal) | Una parte del costo fijada por ley para determinada atención, medicamentos o dispositivos médicos | No; lo pagas primero |
| Costo sin cobertura o diferencia por falta de contrato | Atención fuera del paquete o de las condiciones de la póliza, o reembolso parcial de un proveedor sin contrato | No |
Si estás acostumbrado a pagar copagos por medicamentos en España o cuotas moderadoras en Colombia, evita confundirlos con el eigen risico. En los Países Bajos, el deducible anual y el eigen bijdrage son cargos distintos; pagar el copago no reduce el deducible pendiente.
El deducible obligatorio se calcula por persona y por año natural. El importe es menor si tu seguro básico solo cubre parte del año, incluido el año en que cumples 18. La aseguradora calcula esa reducción. Aunque hayas pagado todo el deducible obligatorio, todavía puedes deber un deducible voluntario, un copago o un costo sin cobertura.
El proveedor puede enviar la solicitud de reembolso a tu aseguradora. La aseguradora paga la parte cubierta y luego te cobra el deducible. Si presentas la factura tú mismo, puede descontar el deducible del reembolso.
La fecha de la atención determina a qué año corresponde el deducible. En los paquetes de tratamiento hospitalario, cuenta la fecha de inicio del paquete.
Por ejemplo, en 2026 ya pagaste €150 del deducible obligatorio. Después recibes atención cubierta de un especialista por €300. Te quedan €235 de deducible: €385 − €150. Pagas esos €235 y la aseguradora paga los €65 restantes. El ejemplo supone una póliza para todo el año, sin deducible voluntario, copago ni diferencia por falta de contrato. Zorginstituut Nederland (Instituto Nacional de Atención Sanitaria) (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) explica este cálculo.
Revisa qué atención cuenta para el deducible
Solo la atención que reembolsa el seguro básico puede contar para el deducible. La atención sin cobertura la pagas tú o la reclamas al seguro complementario. La atención cubierta también puede tener otros cargos y condiciones. La guía sobre lo que no cubre el seguro médico neerlandés explica gastos habituales sin cobertura.
La tabla muestra servicios frecuentes y qué revisar antes de una atención programada. Tu póliza puede eximir del deducible obligatorio algunos servicios.
Puedes desplazar las tablas anchas horizontalmente.
| Atención | Deducible obligatorio | Qué revisar por separado |
|---|---|---|
| Huisarts o huisartsenpost (servicio de médicos de familia fuera del horario habitual) | La propia atención del huisarts está exenta | Los análisis externos, los medicamentos y la atención por derivación pueden contar para el deducible |
| Hospital, especialista o urgencias hospitalarias | Normalmente se aplica | Derivación, autorización previa, contrato y año del paquete de tratamiento |
| Medicamento recetado cubierto | Normalmente se aplica | Marca preferente, cargo por servicios de farmacia, límite de reembolso y copago |
| Dispositivo médico cubierto | Normalmente se aplica | Receta, autorización previa, proveedor con contrato y copago |
La consulta al huisarts está exenta, también en la huisartsenpost. Pero un laboratorio, una farmacia o un especialista pueden facturar por separado lo que solicite el huisarts. Pregúntale qué análisis o medicamentos va a pedir. Después confirma el posible reembolso con tu aseguradora.
Para elegir entre el huisarts y las urgencias hospitalarias, consulta la guía de atención de urgencia.
Las reglas de Rijksoverheid (Gobierno neerlandés) sobre el deducible (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) eximen del deducible obligatorio la siguiente atención:
- Atención del paquete básico para menores de 18 años
- Verloskundige zorg (atención durante el embarazo y el parto)
- Determinada prenatale screening (pruebas prenatales)
- Kraamzorg (cuidados de enfermería de maternidad)
- Wijkverpleging (enfermería a domicilio)
Estos programas y servicios cubiertos también están exentos del deducible obligatorio:
- Ketenzorg (atención crónica coordinada)
- Gecombineerde leefstijlinterventie (GLI, programa combinado de hábitos de vida)
- Stoppen-met-rokenprogramma (programa para dejar de fumar)
- Verkennend gesprek (conversación exploratoria de salud mental)
- Controles de seguimiento y gastos de viaje de donantes de órganos
Una aseguradora puede eximir del deducible obligatorio determinados proveedores, programas, medicamentos o dispositivos médicos. La exención depende de esa póliza. Revisa las condiciones actuales y el buscador de proveedores de la aseguradora antes de contar con ella.
Revisa los medicamentos y los dispositivos médicos
Una receta no garantiza que el seguro cubra el medicamento. Los medicamentos cubiertos y los servicios de farmacia normalmente cuentan para el deducible. Según el preferentiebeleid (política de medicamentos preferentes), tu aseguradora puede cubrir solo un medicamento equivalente que haya elegido. Puede cubrir otro si es necesario por razones médicas y tu médico entrega una declaración. Las reglas oficiales de cobertura de medicamentos (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) explican esta excepción.
Si un medicamento supera el límite de reembolso, también puede tener un eigen bijdrage. En 2026, los copagos de medicamentos tienen un máximo de €250 por persona y año natural. Primero pagas el copago. El costo cubierto restante cuenta para el deducible obligatorio y después para el voluntario, si lo tienes. Los medicamentos comprados sin receta y otros medicamentos sin cobertura se pagan aparte del deducible.
Los dispositivos médicos cubiertos normalmente cuentan para el deducible. La póliza puede exigir una receta, autorización previa o un proveedor con contrato. También puede indicar si el dispositivo pasa a ser tuyo o lo recibes en préstamo. Algunos dispositivos tienen un copago legal o un límite de reembolso.
Los productos de uso cotidiano quedan fuera del paquete básico. Por lo general, pagas tú las pilas de repuesto o la recarga. También pagas el mantenimiento periódico de un dispositivo médico que sea tuyo. Antes de pedirlo, revisa la página oficial sobre cobertura de dispositivos médicos (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) y tu póliza. Los costos sin cobertura no reducen tu deducible pendiente.
Revisa los costos de atención crónica y del embarazo
Un programa cubierto de ketenzorg está exento del deducible obligatorio. Hay programas, por ejemplo, para diabetes tipo 2, EPOC (enfermedad pulmonar obstructiva crónica) y control del riesgo cardiovascular. El huisarts decide si cumples los requisitos. Los medicamentos, los análisis y los especialistas fuera del grupo de atención todavía pueden contar para el deducible. Pregunta si cada servicio se factura dentro del programa.
Los menores de 18 años no tienen deducible obligatorio para la atención del paquete básico. Aun así, pueden tener copagos o costos sin cobertura.
La verloskundige zorg, las pruebas prenatales y la kraamzorg están exentas del deducible obligatorio. La atención directamente relacionada con el embarazo o el parto también está exenta. Los costos separados sin relación directa pueden contar para el deducible, incluidos medicamentos, transporte y algunos análisis de sangre. Pregunta a tu aseguradora qué regla se aplica al servicio de tu factura.
La kraamzorg en casa normalmente tiene un eigen bijdrage. La partusassistentie (asistencia al parto) no tiene copago. Cubre el parto y hasta dos horas después de la expulsión de la placenta.
Un parto hospitalario sin indicación médica también puede tener un eigen bijdrage. Ese copago deja de aplicarse si surge una indicación médica o si recibes óxido nitroso para aliviar el dolor. Revisa cada servicio por separado; no trates todos los gastos del embarazo como un solo cargo.
Confirma el contrato y el precio del proveedor
La aseguradora aplica las condiciones de tu póliza sobre derivaciones, autorización previa, profesionales y proveedores de productos. Si un proveedor no tiene contrato, el reembolso puede cubrir solo parte del costo. La diferencia que pagas tú es un cargo aparte y no reduce tu saldo de €385 en 2026.
Antes del tratamiento, el proveedor debe informarte si tiene contrato y si podrías tener que pagar. Las reglas de Nederlandse Zorgautoriteit (NZa, Autoridad Neerlandesa de Atención Sanitaria) sobre información al paciente (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) explican esta obligación. Tu aseguradora confirma el reembolso exacto y el deducible que te queda.
Revisa a qué año corresponde una factura hospitalaria
La factura del hospital puede llegar meses después
La factura puede llegar meses después de tu primera visita. Un ziekenhuis (hospital) puede facturar mediante una diagnose-behandelcombinatie (dbc, paquete de diagnóstico y tratamiento). Una dbc agrupa consultas, análisis y tratamiento para un diagnóstico. Puede durar hasta 120 días. El hospital la factura cuando se cierra. Si el tratamiento continúa, puede abrir una dbc de seguimiento y emitir otra factura. Revisa el resumen de gastos de tu aseguradora para saber si una factura tardía corresponde a un paquete nuevo.
Cuenta la fecha de inicio del paquete de tratamiento
La fecha de inicio de la dbc determina el año del deducible. Si la primera dbc empezó en diciembre de 2025, puede usar tu saldo de 2025 aunque la atención y la facturación continúen en 2026. Una dbc de seguimiento que empieza en 2026 puede usar tu nuevo saldo de 2026. SKGZ (organismo de quejas y disputas del seguro médico) (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) explica este ejemplo.
Compara la fecha de inicio, el proveedor y el diagnóstico del gasto registrado con tus citas. Si algo no coincide, pide a la aseguradora que lo explique.
Elige tu deducible voluntario
Si tienes 18 años o más, puedes elegir un deducible voluntario de €100, €200, €300, €400 o €500 a cambio de una prima mensual menor. Lo pagas después de los €385 obligatorios. En 2026, el deducible total máximo es de €885.
Compara el ahorro anual en la prima con el importe adicional que podrías tener que pagar. Ten en cuenta los medicamentos o la atención hospitalaria que esperas necesitar y el dinero que tienes disponible.
La atención exenta del deducible obligatorio suele seguir exenta del voluntario. Revisa tu póliza.
El deducible voluntario se aplica durante un año de póliza. Revisa las condiciones de renovación anual de tu aseguradora para saber cuándo puedes cambiarlo.
Organiza el pago antes de que venza la factura
Cuando recibas una factura, pide a tu aseguradora una betalingsregeling (plan de pago). Zorginstituut Nederland indica que pagar el deducible en cuotas no tiene costo adicional. Las aseguradoras también pueden ofrecer pagos anticipados o mensuales junto con la prima. Al terminar el año, devuelven el dinero anticipado que no se haya usado. Las condiciones y las fechas para solicitarlo varían: pregunta a tu aseguradora cuándo debes hacerlo.
La zorgtoeslag (ayuda para el seguro médico) puede ayudar a los hogares que cumplen los requisitos a pagar los gastos del seguro, incluido el deducible. No cambia tu deducible pendiente. La guía de toeslagen (ayudas económicas) explica qué ayudas revisar.
Resuelve problemas con la factura
Si una factura parece incorrecta, revisa el gasto registrado antes de reclamar. Sigue estos pasos:
- Revisa la atención y los importes en el resumen de gastos de tu aseguradora.
- Pide a la aseguradora una explicación detallada de los cargos que no entiendas.
- Si la atención no fue tuya, el año es incorrecto o la aseguradora aplicó mal la póliza, usa su procedimiento de corrección o reclamación.
- Si el problema sigue sin resolverse, revisa las condiciones para reclamar ante SKGZ (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva).
Compara el proveedor, la fecha de atención o de inicio de la dbc, el importe cubierto y el deducible obligatorio y voluntario pendiente. Revisa también cualquier eigen bijdrage o diferencia por falta de contrato.
Para reclamar ante SKGZ, necesitas la respuesta escrita de tu aseguradora. Debes tener al menos 18 años. La aseguradora debe haber tratado tu reclamación en los últimos 12 meses. SKGZ solo estudia casos que no se hayan presentado ya ante un tribunal.
Si la factura es correcta pero no puedes pagarla de una sola vez, pide un plan de pago a tu aseguradora antes del vencimiento. Si necesitas ayuda con varias deudas, consulta la guía sobre deudas que aparece abajo.
Estas guías te ayudan con los siguientes pasos:
- Autor
- Por Inburgering.org team
- Revisor
- Revisado por Kirill Svavolia
Fuentes oficiales
- Rijksoverheid: Cuándo se paga el eigen risico (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - Importe obligatorio de €385 en 2026, atención exenta, menores, exenciones de cada aseguradora, deducible voluntario y pagos en cuotas.
- Zorginstituut Nederland: Eigen risico (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - Importe de 2026, reglas sobre el año natural y la edad, formas de pago, exenciones, deducible voluntario y ejemplos de cálculo.
- Rijksoverheid: Costos de la consulta al huisarts (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - La atención del huisarts, también fuera del horario habitual, está exenta. Los análisis externos y los medicamentos recetados pueden contar para el deducible.
- Zorginstituut Nederland: Eigen bijdrage (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - Copagos legales de 2026 y orden de cobro: primero el copago, después el deducible obligatorio y el voluntario.
- Zorginstituut Nederland: Cobertura de medicamentos (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - Condiciones del paquete básico, política de medicamentos preferentes, deducible y límite de €250 para copagos de medicamentos. Los cargos de farmacia tienen fuentes propias más abajo.
- Zorginstituut Nederland: Cobertura de dispositivos médicos (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - Condiciones sobre receta, autorización previa y proveedor; deducible y copagos de dispositivos médicos cubiertos.
- Zorginstituut Nederland: Atención crónica coordinada (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - El programa está exento, pero los medicamentos, los análisis y los profesionales fuera del grupo pueden contar para el deducible.
- Zorginstituut Nederland: Atención durante el embarazo y el parto (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - Atención del embarazo, el parto y las pruebas prenatales exenta; costos sin relación directa con el embarazo o el parto; copagos del parto hospitalario y sus excepciones.
- Rijksoverheid: Consejos para controlar los gastos médicos (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - Revisión de contratos de proveedores, reembolso, condiciones de la póliza, facturas y opciones de pago en cuotas.
- Nederlandse Zorgautoriteit: Deber de informar del proveedor (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - El proveedor debe informar antes del tratamiento si tiene contrato y si el paciente puede tener que pagar.
- SKGZ: Paquetes de tratamiento hospitalario (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - Paquetes de facturación hospitalaria de hasta 120 días, paquetes de seguimiento, facturas tardías y fecha de inicio que determina el año del deducible.
- Zorgverzekeringswet (Ley del Seguro Médico): Texto legal de 2026 (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - Deducible obligatorio establecido por ley y reducción cuando el seguro solo cubre parte del año natural.
- Besluit zorgverzekering (Decreto del Seguro Médico): Exenciones del deducible (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - Exenciones legales y exenciones que puede aplicar cada aseguradora según el artículo 2.17.
- Zorginstituut Nederland: Atención médica de salud mental (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - El verkennend gesprek está exento del deducible obligatorio. Es una conversación exploratoria específica, no cualquier primera cita de salud mental.
- Zorginstituut Nederland: Kraamzorg (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - La kraamzorg está exenta del deducible obligatorio. La atención en casa normalmente tiene copago legal; la asistencia al parto no.
- SKGZ: Cómo presentar una queja sobre el seguro médico (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - Primero debes reclamar a la aseguradora y obtener su respuesta por escrito. Condiciones de SKGZ, plazo de 12 meses y exclusión de casos presentados ante un tribunal.
- Rijksoverheid: Qué se paga por los medicamentos recetados (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - Cargos separados por servicios de farmacia y condiciones de reembolso de medicamentos recetados.
- Carta del Gobierno al Parlamento: Servicios de farmacia y deducible (PDF, 53 KB) (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - Los servicios de farmacia cubiertos cuentan para el deducible. Esta explicación de 2015 se consulta junto con las reglas actuales de medicamentos y exenciones de las aseguradoras.
- Ministerio de Sanidad de España: Reforma del copago farmacéutico (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - Confirma la aportación del paciente por medicamentos en España; sirve para distinguir ese copago del deducible anual neerlandés.
- Ministerio de Salud y Protección Social de Colombia: Circular Externa 048 de 2025 (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - Confirma que en Colombia se cobran cuotas moderadoras por actividad en el régimen contributivo en 2026; respalda la comparación con el deducible anual neerlandés.