Eigen risico в 2026 году: за что вы платите

Руководство относится к людям с нидерландской basisverzekering (базовой медстраховкой). До планового лечения уточните у страховщика, что входит в покрытие. Проверьте договор с поставщиком медицинской помощи или изделий, необходимость направления и предварительного разрешения, а также остаток франшизы. Страховщик определяет возмещение по вашему полису. Здесь описаны общие правила выставления счетов в 2026 году. Вопрос о том, какое лечение вам нужно, решается отдельно.

Об обязанности оформить страховку и сроке оформления читайте в руководстве по медицинскому страхованию в Нидерландах.

Эти пять платежей считают отдельно. Только обязательная франшиза уменьшает её стандартный остаток — 385 евро в 2026 году.

Если вы привыкли к бесплатной помощи по ОМС (обязательному медицинскому страхованию) в России или ОСМС (обязательному социальному медицинскому страхованию) в Казахстане, учтите: basisverzekering не делает всю покрываемую помощь бесплатной для вас. За многие услуги страховщик может отдельно выставить счёт по eigen risico; ежемесячный взнос его не заменяет.

Обязательную франшизу считают для каждого человека за календарный год. Если базовая страховка действует только часть года, сумма меньше. Это относится и к году вашего 18-летия. Уменьшенную сумму рассчитывает страховщик. После оплаты всей обязательной франшизы могут оставаться добровольная франшиза, доплаты и расходы вне покрытия.

Клиника или другой поставщик помощи может направить счёт страховщику. Страховщик оплачивает покрываемую часть, а позже выставляет вам счёт за франшизу. Если вы сами подаёте счёт на возмещение, страховщик может вычесть франшизу из выплаты.

Год франшизы определяют по дате оказания помощи. Для больничного пакета лечения используют дату его начала.

Например, в 2026 году вы уже оплатили 150 евро обязательной франшизы. Затем специалист оказывает вам покрываемую помощь на 300 евро. Вы платите ещё 235 евро: 385 − 150. Оставшиеся 65 евро оплачивает страховщик. В примере страховка действует весь год. Добровольной франшизы, доплаты и разницы из-за отсутствия договора нет. Этот расчёт приводит Zorginstituut Nederland (Нидерландский институт здравоохранения) (Внешний сайт, откроется в новой вкладке).

В eigen risico может учитываться только помощь, возмещаемая из базовой страховки. Расходы вне покрытия вы оплачиваете сами или заявляете по дополнительной страховке. Даже для покрываемой помощи возможны другие платежи и условия полиса. Частые расходы вне страховки описаны в руководстве о том, что нидерландская медстраховка не покрывает.

В таблице показаны распространённые услуги и то, что нужно проверить до планового лечения. По вашему полису отдельные услуги могут быть освобождены от обязательной франшизы.

Сама помощь huisarts освобождена от франшизы, в том числе в huisartsenpost. Но лаборатория, аптека или специалист могут выставить отдельный счёт за помощь, которую назначил huisarts. Спросите врача, какие анализы и лекарства он назначает. У страховщика уточните, какое возмещение можно ожидать.

Когда обращаться к huisarts, а когда в больничное отделение неотложной помощи, объясняет руководство по экстренной медицинской помощи.

По правилам Rijksoverheid (правительства Нидерландов) об eigen risico (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) обязательная франшиза не применяется к следующей помощи:

• Помощь из базового пакета детям до 18 лет
• Verloskundige zorg (помощь при беременности и родах)
• Prenatale screening (пренатальный скрининг) в установленных случаях
• Kraamzorg (помощь и уход в связи с родами)
• Wijkverpleging (сестринский уход на дому)

Эти покрываемые программы и услуги также освобождены от обязательной франшизы:

• Ketenzorg (единая программа помощи при хроническом заболевании)
• Gecombineerde leefstijlinterventie (GLI, комплексная программа здорового образа жизни)
• Stoppen-met-rokenprogramma (программа отказа от курения)
• Verkennend gesprek (предварительная беседа о психическом здоровье)
• Контрольные обследования и расходы на поездки доноров органов

Страховщик может освободить от обязательной франшизы помощь отдельных специалистов или медицинских организаций, программы помощи, лекарства или медицинские изделия. Такое исключение действует по условиям конкретного полиса. Прежде чем рассчитывать на это исключение, проверьте действующий полис и найдите своего специалиста или медицинскую организацию через поиск на сайте страховщика.

Один рецепт ещё не гарантирует возмещение. Покрываемые лекарства и услуги аптеки обычно учитываются в франшизе. По preferentiebeleid (правилам выбора предпочтительного лекарства) страховщик может покрывать только выбранный аналог. Другое лекарство может возмещаться, если оно необходимо по медицинским причинам и врач предоставляет соответствующее подтверждение. Исключение описано в официальных правилах покрытия лекарств (Внешний сайт, откроется в новой вкладке).

Если цена лекарства выше лимита возмещения, возможен eigen bijdrage. В 2026 календарном году доплаты за лекарства ограничены 250 евро на человека. Сначала вы платите доплату. Оставшаяся покрываемая стоимость учитывается сначала в обязательной, затем в добровольной франшизе, если вы её выбрали. Купленные без рецепта и другие непокрываемые лекарства оплачиваются отдельно и не уменьшают остаток франшизы.

Покрываемые медицинские изделия обычно учитываются в франшизе. Полис может требовать рецепт, предварительное разрешение или поставщика с договором. В нём также может быть указано, становится ли изделие вашим или выдаётся во временное пользование. Для некоторых изделий есть установленная законом доплата или максимальная сумма возмещения.

Обычные бытовые товары не входят в базовый пакет. Замену батареек и зарядку вы обычно оплачиваете сами. Регулярное обслуживание изделия, которое вам принадлежит, тоже оплачиваете вы. До заказа проверьте официальные правила покрытия медицинских изделий (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) и свой полис. Расходы вне покрытия не уменьшают остаток франшизы.

Покрываемая программа ketenzorg освобождена от обязательной франшизы. Это могут быть программы при диабете 2 типа, ХОБЛ (хронической обструктивной болезни лёгких) и для снижения сердечно-сосудистого риска. Huisarts решает, можете ли вы участвовать в программе. Лекарства, лабораторные услуги и помощь специалистов вне группы могут учитываться в франшизе. Уточняйте, выставляют ли счёт за каждую услугу в рамках программы.

Для детей до 18 лет нет обязательной франшизы за помощь из базового пакета. При этом возможны доплаты и расходы вне покрытия.

Verloskundige zorg, пренатальный скрининг и kraamzorg освобождены от обязательной франшизы. Помощь, напрямую связанная с беременностью или родами, тоже освобождена. Отдельные расходы без такой прямой связи могут учитываться в франшизе. Среди них — лекарства, транспорт и некоторые анализы крови. Спросите страховщика, какое правило действует для услуги в вашем счёте.

За kraamzorg на дому обычно есть eigen bijdrage. За partusassistentie (помощь при родах) доплаты нет. Эта помощь охватывает роды и период до двух часов после рождения плаценты.

При родах в больнице без медицинских показаний тоже возможен eigen bijdrage. Эта доплата за роды отменяется, если появляется медицинское показание или для обезболивания используют закись азота. Проверяйте каждую услугу отдельно: ко всем расходам при беременности не применяют одно правило.

Страховщик применяет условия вашего полиса о направлениях, предварительном разрешении, поставщиках медицинской помощи и изделий. Помощь у специалиста или медицинской организации без договора может возмещаться лишь частично. Невозмещённую разницу считают отдельно от франшизы. Она не уменьшает остаток обязательных 385 евро за 2026 год.

До лечения поставщик медицинской помощи должен сообщить, есть ли у него договор со страховщиком и может ли вам потребоваться доплата. Эту обязанность описывают правила Nederlandse Zorgautoriteit (NZa, регулятора здравоохранения Нидерландов) об информировании пациентов (Внешний сайт, откроется в новой вкладке). Точную сумму возмещения и остаток франшизы подтверждает страховщик.

Счёт из больницы может прийти через несколько месяцев после первого визита. Ziekenhuis (больница) может выставить счёт за diagnose-behandelcombinatie (dbc, пакет диагностики и лечения). В dbc объединяют консультации, анализы и лечение, связанные с одним диагнозом. Пакет может длиться до 120 дней. Больница выставляет счёт после его закрытия. При более долгом лечении может открыться следующая dbc и прийти ещё один счёт. Проверьте в списке заявленных расходов, относится ли поздний счёт к новому пакету.

Год франшизы определяют по дате начала dbc. Первая dbc, открытая в декабре 2025 года, может учитываться в остатке франшизы за 2025 год, даже если помощь и расчёты продолжаются в 2026 году. Следующая dbc, открытая в 2026 году, может уменьшать новый остаток за 2026 год. Этот пример приводит SKGZ (орган по жалобам и спорам о медицинском страховании) на странице о больничных пакетах лечения (Внешний сайт, откроется в новой вкладке).

Сравните дату начала, поставщика медицинской помощи и диагноз в заявленных расходах со своими визитами. Если данные не совпадают, попросите страховщика объяснить разницу.

Если вам 18 лет или больше, вы можете выбрать добровольную франшизу на 100, 200, 300, 400 или 500 евро. Ежемесячный страховой взнос тогда будет ниже. Добровольную сумму вы оплачиваете после обязательных 385 евро. Максимальная общая франшиза в 2026 году — 885 евро.

Сравните скидку на страховые взносы за год с дополнительной суммой, которую можете заплатить за помощь. Учтите ожидаемые расходы на лекарства или больницу и деньги, которые у вас есть на оплату.

Помощь, освобождённая от обязательной франшизы, обычно освобождена и от добровольной. Проверьте свой полис.

Выбранная добровольная франшиза действует в течение года страхования. В условиях ежегодного продления полиса уточните, когда её можно изменить.

Получив счёт, попросите страховщика о betalingsregeling (рассрочке). По данным Zorginstituut Nederland, за оплату франшизы частями нет дополнительного платежа. Страховщик также может предложить авансовую оплату или ежемесячные платежи вместе со страховым взносом. Неиспользованный аванс возвращают после конца года. Условия и сроки оформления различаются, поэтому заранее спросите страховщика, когда подать заявку.

Zorgtoeslag (пособие на медицинскую страховку) помогает семьям и людям, которые имеют на него право, оплачивать страховые расходы, в том числе франшизу. Оно не меняет остаток франшизы. Какие пособия стоит проверить, объясняет обзор toeslagen (пособий).

Если счёт кажется неверным, сначала проверьте заявленные расходы. Действуйте по порядку:

1. Сверьте помощь и суммы в списке заявленных расходов у страховщика.
2. Попросите страховщика объяснить каждую непонятную строку счёта.
3. Если помощь получили не вы, год указан неверно или страховщик неправильно применил полис, запросите исправление или подайте ему жалобу.
4. Если жалоба остаётся нерешённой, проверьте условия обращения в SKGZ (Внешний сайт, откроется в новой вкладке).

При проверке сравните поставщика медицинской помощи, дату помощи или начала dbc, покрываемую сумму и остатки обязательной и добровольной франшизы. Также проверьте eigen bijdrage и разницу из-за отсутствия договора.

Чтобы подать жалобу в SKGZ, нужен письменный ответ страховщика. Вам должно быть не меньше 18 лет. Страховщик должен был рассмотреть жалобу в последние 12 месяцев. SKGZ рассматривает только дела, которые ещё не переданы в суд.

Если счёт верный, но вы не можете оплатить его сразу, попросите страховщика о рассрочке до срока оплаты. Если нужна помощь с несколькими долгами, прочитайте руководство ниже.

Связанные руководства:

• Медстраховка в Нидерландах: обязанность и срок оформления
• Toeslagen: как выбрать подходящее пособие
• Помощь с долгами в Нидерландах