Обратитесь в муниципалитет за бесплатной помощью с долгами
Попросите свою gemeente (муниципалитет) о бесплатной schuldhulpverlening (помощи с долгами). Первая беседа должна пройти в течение 4 недель. При угрозе выселения, отключения коммунальных услуг или прекращения медицинской страховки срок составляет 3 рабочих дня. Если вы продолжите обращаться за помощью, муниципалитет должен выдать письменный план или отказ в установленный им срок, не позднее 8 недель после беседы. Возможны добровольное соглашение с кредиторами и судебная реструктуризация.
Это руководство предназначено для совершеннолетних жителей Нидерландов, в том числе людей с долгами от предпринимательской деятельности. Обратиться можно и тогда, когда вы ещё оплачиваете часть счетов.
Как обратиться за муниципальной помощью с долгами
Обратитесь в свою gemeente. Wet gemeentelijke schuldhulpverlening (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) (Wgs, закон о муниципальной помощи с долгами) распространяется на жителей, зарегистрированных в Basisregistratie Personen (BRP, реестр жителей). Иностранцам также нужен статус законного проживания, который подходит под условия этого закона.
Gemeente рассматривает вашу ситуацию отдельно. Муниципалитет может отказать, если вы уже получали помощь с долгами. Основанием может стать и мошенничество, которое причинило государственному органу финансовый ущерб. Для этого нужен вступивший в силу обвинительный приговор или окончательное административное наказание. Если вы не зарегистрированы или не уверены в своём статусе проживания, спросите gemeente и получите юридическую консультацию. В исключительных случаях закон разрешает помочь человеку, который не подпадает под обычное правило о проживании.
Чтобы обратиться за помощью и подготовиться к первой беседе:
- Свяжитесь со своей gemeente и попросите schuldhulpverlening.
- Назовите дату возможного выселения, отключения, прекращения медстраховки, а также даты из судебной повестки или документа о взыскании.
- Отправьте соответствующие письма через муниципальную форму или по электронной почте.
- Сохраните подтверждение обращения.
- Составьте список всех кредиторов, сумм долга, сроков оплаты, источников дохода и имущества. Включите и долги, с которыми вы не согласны.
При срочной угрозе срок первой беседы сокращается. Срок письменного решения отсчитывается после этой беседы. Попросите gemeente подтвердить местный срок и точную дату, к которой вам должны выдать решение.
Широкие таблицы можно прокручивать по горизонтали.
| Что происходит | Срок | С какого момента его считают или когда он меняется |
|---|---|---|
| Первая беседа после устного или письменного обращения | В течение 4 недель | После вашего обращения в gemeente |
| Первая беседа после сигнала о задолженности, если вы приняли помощь | В течение 4 недель | После того как gemeente получила сигнал, а не после вашего согласия |
| Первая беседа при срочной угрозе | В течение 3 рабочих дней | Принудительное выселение; отключение газа, электричества, центрального отопления или воды; отмена или прекращение медстраховки |
| Письменный план или отказ после первой беседы | Местный срок, максимум 8 недель | После первой беседы; своевременно предоставляйте недостающие финансовые сведения |
После первой беседы gemeente выдаёт официальное решение: plan van aanpak (план действий) или отказ. Решение можно не выдавать, если на беседе вы сообщите, что не хотите продолжать получать помощь. В плане могут быть условия. Он должен сохранять за вами как минимум beslagvrije voet (защищённый минимум дохода). Для прекращения муниципальной помощи тоже требуется официальное решение.
Как оспорить решение, пожаловаться или действовать при задержке
Выберите порядок действий в зависимости от проблемы:
- Вы не согласны с письменным предложением, отказом или прекращением помощи: подайте bezwaar (возражение) в gemeente. Следуйте указаниям в решении. Обычный срок подачи — 6 недель.
- Проблема с тем, как оказывают услугу: сначала пожалуйтесь в gemeente. Если это не помогло, обратитесь к муниципальному омбудсмену. Если ваша gemeente пользуется услугами Nationale ombudsman (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) (национального омбудсмена), обратитесь туда.
- Решения нет после установленного законом срока: проверьте, продлила или приостановила ли gemeente срок на законном основании. Если срок истёк, направьте ingebrekestelling (официальное уведомление о нарушении срока). После этого у gemeente есть 2 недели на решение. Затем могут быть возможны обращение в суд и денежная неустойка. Перед подачей получите юридическую помощь.
Письмо от муниципалитета о просроченных платежах
Письмо от gemeente о раннем выявлении задолженности предлагает помощь с просроченными платежами. Арендодатели жилья, компании питьевого водоснабжения, поставщики энергии и медицинские страховщики могут передать предусмотренные правилами сведения о задолженности после собственных попыток получить оплату. Тогда gemeente обязана предложить связаться с вами. Вы можете отказаться от помощи. Если вы согласитесь, действует срок первой беседы. При этом напоминание от поставщика по-прежнему может требовать оплаты.
Прежде чем сообщить о долге по аренде, арендодатель обязан отправить письменное напоминание и попытаться связаться с вами лично. Он должен объяснить, как предотвратить или погасить задолженность, рассказать о помощи с долгами и предложить передать ваши данные. Если вы прямо возразите, сообщать о долге нельзя. Если вы не возразили или арендодатель не смог связаться с вами, передача сведений может быть разрешена.
Какую помощь предлагает муниципалитет
Муниципальная помощь с долгами бесплатна. Gemeente может поручить её социальной службе, кредитному банку или специализированной организации. Даже если услугу оказывает другая организация, ответственность остаётся у gemeente.
В зависимости от вашей ситуации помощь может включать:
- Советы по бюджету, помощь с формами, социальная поддержка и план, чтобы новые долги не появлялись.
- Budgetbeheer (управление бюджетом): организация получает ваш доход и оплачивает согласованные постоянные расходы. Уточните, как вам будут выдавать оставшиеся деньги.
- Minnelijke schuldregeling (Msnp, добровольное урегулирование долгов) через schuldbemiddeling (посредничество между вами и кредиторами) или saneringskrediet (заём для урегулирования долгов).
- Поддержка после завершения помощи, чтобы сохранить новый бюджет.
- Обращение в суд за временным периодом приостановления взыскания по Wgs, если он необходим для помощи с долгами.
Budgetbeheer может быть добровольным. Но gemeente также может включить ваше участие в условия плана помощи. Уточните, какие счета оплатит организация, сколько денег вы будете получать на жизнь и как можно прекратить эту договорённость.
Для периода приостановления взыскания по Wgs нужно решение суда. С заявлением обращается gemeente. Суд проверяет, нужен ли такой период и соблюдены ли остальные условия закона. Максимальный срок — 6 месяцев. Кредиторы временно теряют определённые права на взыскание или возврат вашего имущества. За это время вы должны наладить свои финансы и откладывать деньги на погашение долгов.
Этот период в рамках муниципальной помощи отличается от срочной временной защиты, связанной с Wet schuldsanering natuurlijke personen (Wsnp, закон о судебной реструктуризации долгов физических лиц). Возможности суда по Wsnp описаны ниже.
Как договориться о выплатах и добровольном урегулировании
Если вы можете погасить долг, предложите кредитору обычный график платежей. Покажите, какую сумму вы можете платить, сохраняя деньги на текущую аренду, энергию, еду и медстраховку. Кредитор вправе отказаться.
Если долги стали непосильными, gemeente может подготовить соглашение Msnp со всеми кредиторами. При schuldbemiddeling вы сохраняете vrij te laten bedrag (vtlb, сумму на расходы для жизни). Обычно доход сверх vtlb идёт на выплаты по соглашению, а кредиторы получают согласованную долю. Фонд может прямо указать другую цель своей выплаты. Например, деньги, выделенные только на погашение определённого долга, нужно потратить на этот долг.
При saneringskrediet кредитный банк выплачивает кредиторам согласованные суммы. После этого вы погашаете один заём. По нему могут начисляться проценты.
Консультантам рекомендуют предлагать срок выплат 18 месяцев для новых соглашений Msnp, в том числе при schuldbemiddeling. Фактический срок зависит от соглашения и вашей ситуации.
Для добровольного урегулирования нужно согласие всех участвующих кредиторов. Сейчас закон не устанавливает общего срока, за который кредитор обязан ответить на предложение. Проект Wet schuldregelen (закон об урегулировании долгов) предусматривает новые правила. Обсуждение проекта завершилось 17 августа 2026 года. По состоянию на 4 октября 2026 года официальный календарь законопроектов (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) по-прежнему указывает, что проект находится на стадии подготовки.
Если вы знакомы с внесудебным банкротством в России или Казахстане, не переносите его условия на Msnp. В Нидерландах Msnp строится на согласии кредиторов, а допуск к Wsnp решает суд.
Что может сделать суд, если кредиторы отказались
Если добровольное соглашение не удалось, можно обратиться в суд. Rechtspraak (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) (судебная система Нидерландов) описывает три возможности. Судья решает, соответствует ли ваше заявление условиям.
Широкие таблицы можно прокручивать по горизонтали.
| Возможность суда | Для чего нужна | Условие |
|---|---|---|
| Dwangakkoord (принудительное соглашение) | Обязать кредиторов участвовать в соглашении Msnp, если их отказ необоснован | Подаётся вместе с заявлением Wsnp; подходит не для каждого неудавшегося соглашения |
| Voorlopige voorziening Wsnp (временная судебная защита) | Получить срочную защиту при угрозе выселения или отключения коммунальных услуг | Связана с заявлением Wsnp; сообщите об угрозе консультанту по долгам |
| Wsnp | Начать судебную реструктуризацию, если добровольный путь не удался или был невозможен | Суд проверяет условия допуска |
Готовьте заявление Wsnp для rechtbank (окружного суда) вместе с консультантом по долгам. Нужна справка, которая объясняет, почему добровольное соглашение не удалось или было невозможно. Приложите также документы о долгах, доходах и имуществе. Справку выдаёт муниципалитет или другое лицо либо организация, которым закон даёт такое право. Спросите консультанта, кто может выдать её в вашем случае.
Вы подписываете заявление. Супруг или зарегистрированный партнёр тоже должен его подписать. Если действует curatele (полная правовая опека), подпись также ставит curator (назначенный судом опекун). Для первоначального заявления адвокат не обязателен.
Суд проверяет не только размер долга. Обычно нужно выполнить все применимые условия из списка ниже. После списка описано возможное исключение.
- Вы больше не можете платить долги, а попытка добровольного соглашения не удалась или была невозможна.
- В последние 3 года вы действовали добросовестно, когда долги возникали или оставались неоплаченными. Суд проверяет и ваши попытки погасить их. Штрафы, мошенничество и необдуманные займы требуют отдельной оценки.
- Долги из-за вступившего в силу приговора за misdrijf (преступление, кроме мелких правонарушений) обычно препятствуют допуску, если приговор стал окончательным в течение 5 лет до заявления. Судья может учитывать и более долгий период.
- Если у вас есть зависимость или психосоциальные проблемы, обычно допуск возможен только после того, как специалист по уходу или лечению подтвердит, что вы контролируете их не менее 1 года.
- Вы способны соблюдать обязанности Wsnp и будете стараться получать максимально возможный доход.
Закон допускает исключение из условий о добросовестности и долгах, связанных с преступлением, если вы взяли под контроль причины возникновения долгов. Спросите консультанта, какие доказательства нужны суду.
Во время судебной реструктуризации и после неё
Для людей, допущенных к Wsnp с 1 июля 2023 года, стандартный срок составляет 18 месяцев. В особых обстоятельствах суд может продлить его максимум до 5 лет. Wsnp-bewindvoerder (управляющий судебной реструктуризацией долгов) ведёт ваше дело и отчитывается перед rechter-commissaris (судьёй, который осуществляет надзор).
Эта роль отличается от budgetbeheer и beschermingsbewind (назначенного судом управления вашим имуществом). Ваши обязанности во время Wsnp:
- Сообщайте Wsnp-bewindvoerder все важные сведения — по запросу и по собственной инициативе.
- Не создавайте новых долгов.
- Соблюдайте применимые к вам обязанности по работе, поиску работы и необходимым усилиям.
- Старайтесь зарабатывать как можно больше в разумных пределах и перечисляйте сумму сверх vtlb на счёт судебной реструктуризации.
Если вы выполняете обязанности, суд может предоставить schone lei (освобождение от оставшихся долгов). Долги, на которые оно распространяется, больше нельзя взыскать принудительно. Сохраните решение суда. Новые долги и долги вне Wsnp по-прежнему нужно платить.
После schone lei могут сохраниться следующие долги и записи:
- Долг за обучение перед DUO (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) (Dienst Uitvoering Onderwijs, нидерландская служба образования), срок погашения которого ещё не наступил. Просроченные платежи и штрафы DUO, существовавшие при начале Wsnp, могут подпадать под освобождение.
- Требования CJIB (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) (Centraal Justitieel Incassobureau, центральное ведомство судебного взыскания), кроме дорожных штрафов, на которые распространяется schone lei.
- Ипотечный долг, если во время Wsnp вам разрешили остаться в собственном жилье.
- Запись о ранее зарегистрированных долгах в BKR (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) (Bureau Krediet Registratie, бюро кредитной регистрации). Она остаётся видимой в течение 5 лет после schone lei.
Деньги, которые вы получили позже, но которые относятся к периоду Wsnp, нужно передать Wsnp-bewindvoerder. Это может быть возврат налога за тот период или наследство от человека, умершего во время Wsnp. Суд может отменить schone lei, если нарушение ваших обязанностей причинило ущерб кредиторам. Например, если вы скрыли деньги.
Жалобу по вашему делу Wsnp направьте письменно rechter-commissaris. Для жалобы на поведение управляющего действует другой порядок. Сначала обратитесь в организацию, где он работает. Затем можно пожаловаться в Raad voor Rechtsbijstand (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) (совет по юридической помощи). Если управляющий — адвокат, используйте профессиональный порядок жалоб на адвокатов. Эти процедуры отличаются от жалоб на муниципальную помощь с долгами.
Кто управляет вашими деньгами
Кто распоряжается деньгами и как можно прекратить управление, зависит от процедуры. Найдите её название в соглашении или решении суда и сравните с таблицей.
Широкие таблицы можно прокручивать по горизонтали.
| Процедура | Кто её устанавливает | Что она означает |
|---|---|---|
| Budgetbeheer | Gemeente или организация, которая оказывает её услуги | Получает доход и оплачивает согласованные счета. Соглашение или условия плана помощи определяют полномочия организации и порядок прекращения управления. |
| Beschermingsbewind | Kantonrechter (судья местного отделения суда) | Bewindvoerder (управляющий имуществом) распоряжается имуществом, указанным в решении. Для действий с этим имуществом нужно разрешение. |
| Wsnp-bewind (управление в рамках Wsnp) | Rechtbank в решении Wsnp | Контролирует ваши обязанности и имущество в рамках реструктуризации под надзором rechter-commissaris |
Вы можете запросить beschermingsbewind, если не справляетесь с финансами, в том числе из-за непосильных долгов или чрезмерных расходов. Заявление вправе подать вы, партнёр, определённые родственники, а также некоторые представители служб ухода или законные представители. Адвокат не обязателен.
Curatele охватывает финансовые и личные правовые решения. Mentorschap (назначенная судом помощь с решениями об уходе) касается только личного ухода.
Долги за энергию и медицинскую страховку
При неоплаченном счёте за газ или электричество поставщик обязан отправить не менее 3 письменных напоминаний. Каждое должно давать не менее 14 дней на оплату и предлагать связаться, чтобы договориться о выплатах. Поставщик обязан попытаться связаться с вами лично и объяснить, как получить помощь с долгами. Если вы попросите или при личном контакте, он должен предложить разумный график платежей, который подходит вашей ситуации.
Поставщик не вправе прекращать договор из-за задолженности, пока действует хотя бы одно из условий защиты:
- Вы соблюдаете согласованный график платежей.
- Поставщик рассматривает вашу официальную жалобу на неоплаченный счёт или связанный с ним спор рассматривает орган разрешения споров, к которому относится поставщик.
- Долг включён в текущую процедуру помощи с долгами либо вы отправили подтверждение обращения и ждёте муниципального решения.
- Вы отправили справку от врача, который не лечит человека, находящегося под угрозой. Она должна подтверждать, что отключение создаст крайне серьёзный риск для вашего здоровья или здоровья другого человека, проживающего с вами. Защита действует, пока риск сохраняется.
Для защиты через помощь с долгами действуйте в течение 4 недель после напоминания. Нужно включить долг в процедуру помощи или отправить поставщику подтверждение обращения. Закон допускает и более долгий срок, если это разумно. Поставщик также обязан ждать не менее 4 недель после первой передачи ваших данных службе помощи с долгами.
Если договор уже прекращён, как можно скорее отправьте подтверждение обращения за помощью с долгами, включения долга в процедуру или риска для здоровья. Если предоставить подтверждение в разумный срок, поставщик обязан предложить новый договор на таких же или похожих условиях.
После прекращения договора сетевой оператор может физически отключить газ или электричество. Если в письме написано «einde levering» (окончание поставки), свяжитесь с поставщиком и gemeente по поводу указанной даты.
После как минимум 6 месяцев неоплаченных взносов по медстраховке страховщик может зарегистрировать вас в CAK (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) (государственном ведомстве, которое администрирует платежи в сфере здравоохранения). В 2026 году bestuursrechtelijke premie (административный взнос) составляет 172,70 евро в месяц. Этот платёж не уменьшает прежний долг перед страховщиком.
Взнос могут удерживать из зарплаты, пособия или пенсии. Если удержание не применяется, требования об оплате приходят через CJIB. Если CJIB взыскивает весь взнос или его часть, ваш zorgtoeslag (пособие на медстраховку) направляется на этот платёж. Проверьте порядок взыскания в письме CAK.
Базовая страховка продолжается, но дополнительное покрытие может прекратиться. Пока есть долг по страховым взносам, сменить базового страховщика нельзя. Если задолженность касается только eigen risico (суммы медицинских расходов, которую вы оплачиваете сами), она не препятствует смене страховщика.
Страховщик прекращает регистрацию в CAK, когда долг по взносам погашен, действует согласованный график платежей или оформлено подходящее соглашение о помощи с долгами. Прежде чем менять платежи, дождитесь уведомления CAK о прекращении. Уточните у страховщика и gemeente, какой порядок применяется в вашем случае.
Письма от коллекторов и судебных приставов
Полномочия отправителя определяют, что он может требовать в письме о взыскании. Incassobureau (коллекторское агентство) и gerechtsdeurwaarder (судебный пристав) имеют разные права. Проверьте отправителя, дату возможного заседания и срок оплаты.
Широкие таблицы можно прокручивать по горизонтали.
| Отправитель | Что он вправе делать | Ограничение |
|---|---|---|
| Incassobureau | Требовать оплату, связываться с вами и предлагать график платежей от имени кредитора | Не вправе вручать dagvaarding (судебную повестку) или обращать взыскание на доход, счета, вещи или жильё |
| Gerechtsdeurwaarder до решения суда | Взыскивать долг и вручать официальные документы, в том числе dagvaarding | Одна повестка не даёт права обращать взыскание |
| Gerechtsdeurwaarder с основанием для принудительного взыскания | Обращать взыскание на доход, пособие, банковский счёт или имущество | Нужно основание для принудительного взыскания, например решение суда, dwangbevel (исполняемый административный приказ) или notariële akte (нотариальный акт). Защита определённых сумм и необходимых вещей сохраняется. |
Письмо о взыскании может привести к судебному разбирательству. В документе от пристава уже может быть дата заседания или срок оплаты. Получите юридическую помощь сразу после получения документа, который вам непонятен.
Коллектор, который взыскивает долг в пользу другого кредитора или купленный им долг с физического лица, проживающего в Нидерландах, должен быть зарегистрирован. Проверьте Register incassodienstverlening (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) (реестр услуг по взысканию долгов). Для адвокатов и уполномоченных судебных приставов действуют их собственные профессиональные реестры.
С 1 октября 2026 года вы не обязаны платить коллектору, который не зарегистрирован или чья регистрация приостановлена. Его расходы на взыскание оплачивать не нужно. Это касается и расходов следующего коллектора, который возьмётся за то же требование. Законные проценты перестают начисляться с даты письменного требования такого коллектора об оплате. Основной долг перед кредитором сохраняется. Эти меры защиты предусмотрены Wet kwaliteit incassodienstverlening (Wki, закон о качестве услуг по взысканию долгов). Получите юридическую консультацию о том, как погасить этот долг.
Расходы на взыскание потребительского долга
Прежде чем начислить incassokosten (расходы на взыскание) по потребительскому долгу, кредитор обязан отправить напоминание. В нём нужно дать 14 дней на оплату и указать будущую сумму расходов. В 2026 году максимальные проценты применяются к частям основного долга:
Широкие таблицы можно прокручивать по горизонтали.
| Часть основного долга | Максимальные расходы на эту часть |
|---|---|
| Первые 2 500 евро | 15% |
| Следующие 2 500 евро | 10% |
| Следующие 5 000 евро | 5% |
| Следующие 190 000 евро | 1% |
| Свыше 200 000 евро | 0,5%, в пределах общего максимума расходов |
Обычный минимальный размер расходов — 40 евро, а общий максимум — 6 775 евро. Для платежей не более 266,67 евро по одному договору действует более низкий предел.
При каждом новом напоминании проверяют предыдущие 6 месяцев. Учитывают платежи по тому же договору, которые не были вовремя оплачены после напоминания. Платежи свыше 266,67 евро тоже учитываются. Если текущий платёж составляет не более 266,67 евро, максимальные расходы равны 40 евро при отсутствии таких прошлых платежей. Если хотя бы один есть, максимум составляет 20 евро.
Одно напоминание может охватывать несколько платежей, среди которых есть платёж, подпадающий под более низкий предел. Тогда применяют наибольшую сумму расходов для одного из включённых платежей.
Например, по потребительскому долгу 3 500 евро в 2026 году максимальные расходы составляют 475 евро. Это 15% от первых 2 500 евро, то есть 375 евро, плюс 10% от оставшихся 1 000 евро, то есть 100 евро. Кредитор может начислить меньше. Расчёт предполагает действительное напоминание и отсутствие исключений для повторных платежей или незарегистрированного коллектора.
Счета одного кредитора, которые можно включить в одно напоминание, объединяют для расчёта. При этом учитывают исключение для повторных платежей. Новый долг, возникший позже, может повлечь новые расходы. Также могут начисляться проценты. Отдельные сборы за напоминание, администрирование и обработку нельзя добавлять к расходам на взыскание.
Btw (налог на добавленную стоимость, НДС) можно добавить только тогда, когда кредитор пользуется облагаемой НДС услугой взыскания и не может возместить этот налог. В напоминании кредитор должен прямо указать, что не может возместить НДС и что расходы на взыскание увеличены на соответствующий процент налога. Неверную сумму оспорьте письменно.
Какая часть дохода защищена от взыскания
Beslagvrije voet защищает часть зарплаты, пособия или пенсии при взыскании из дохода или зачёте. Для денег, которые уже находятся на банковском счёте, действует отдельный beslagvrij bedrag (защищённая сумма на счёте). Спросите пристава, какая защита указана в вашем письме.
Если взыскание идёт из дохода, проверьте правила и документы:
- Взыскивающая сторона обязана прислать расчёт beslagvrije voet и сведения о доходе, составе домохозяйства и жилье, которые использовала.
- Не менее 5% чистого дохода направляется кредиторам, даже при низком доходе.
- Проверьте сведения и расчёт на Uw beslagvrije voet (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) (официальном сайте о защите дохода). Если сумма неверна, свяжитесь со взыскивающей стороной как можно скорее, желательно в течение 4 недель.
- Изменение дохода, жилья или состава домохозяйства может изменить защищённую сумму. Увеличение не происходит автоматически. Для получателей bijstand (социальной помощи) перерасчёт выполняется автоматически.
Частые проблемы
Муниципалитет пропустил срок
Уточните, задерживается ли первая беседа или официальное решение. Напомните gemeente письменно. Укажите дату обращения и соответствующий срок по Wgs. Если срок решения истёк, спросите Het Juridisch Loket об ingebrekestelling. Задержка беседы не означает отказа. Пока ждёте, продолжайте действовать по письму об угрозе выселения или отключения.
Кредитор отказался от соглашения
Отказ одного кредитора может заблокировать добровольное соглашение. Спросите консультанта, подходит ли dwangakkoord и выполняете ли вы условия допуска к Wsnp.
По правилам NVVK предложение об урегулировании должно давать кредиторам с одинаковой очередностью по закону одинаковый процент от их долгов. Дополнительный платёж одному прежнему кредитору может нарушить это правило и помешать соглашению. Сначала обсудите такой платёж с консультантом.
Долги вашего партнёра
Нужно ли вам платить долги партнёра, зависит от даты брака или зарегистрированного партнёрства и правил об имуществе. Если полная общность имущества возникла до 1 января 2018 года, в неё могут попасть долги и имущество партнёра.
С 1 января 2018 года по умолчанию действует ограниченная общность имущества. Имущество и долги, которые до брака были личными, обычно остаются личными. Прежние совместные долги и многие долги, возникшие во время брака или зарегистрированного партнёрства, могут стать общими. Huwelijkse voorwaarden (брачные условия об имуществе) могут изменить результат. Сохраняйте доказательства того, кому принадлежит каждый актив, и получите консультацию по своему делу.
Долги от работы на себя
Спросите gemeente о помощи и с предпринимательскими, и с личными долгами. Besluit bijstandverlening zelfstandigen (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) (Bbz, правила социальной помощи предпринимателям) может предусматривать временную доплату к доходу или средства для бизнеса, часто в форме займа. Право на поддержку и её форма зависят от вашей ситуации, имущества и бизнеса.
Владелец eenmanszaak (предприятия одного физического лица), участник VOF (vennootschap onder firma, полного товарищества) или управляющий участник CV (commanditaire vennootschap, коммандитного товарищества) может подать заявление Wsnp. BV (besloten vennootschap, частная компания с ограниченной ответственностью) не может.
Во время Wsnp бизнес обычно прекращают. Rechter-commissaris может разрешить продолжить деятельность при определённых условиях. Суд, следуя рекомендациям, обычно ожидает убедительный прогноз того, что бизнес принесёт больше чистого дохода, чем работа по найму или пособия. Судья устанавливает условия, в том числе финансовый контроль и управление рисками. Прежде чем сниматься с учёта в KVK (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) (Kamer van Koophandel, торговая палата), проверьте последствия с консультантом. Руководство по ZZP (самостоятельной работе без сотрудников) объясняет основы налогов и бизнеса.
Вам предлагают платную помощь с долгами
Муниципальная помощь с долгами бесплатна. Платное посредничество при урегулировании долгов ограничено. Правительство предупреждает о неуполномоченных компаниях, которые берут за него деньги. Для заявления Wsnp по-прежнему нужна справка от того, кому закон разрешает её выдавать. До подписания или расторжения договора попросите gemeente или Het Juridisch Loket проверить организацию, услугу, полную стоимость и условия расторжения. Предложенные правила Wet schuldregelen ещё не действуют.
За какой помощью обратиться сегодня
Если письмо предупреждает о выселении, отключении или прекращении медстраховки, назовите указанную дату gemeente при обращении за помощью. При повестке или взыскании получите также юридическую консультацию. Продолжайте открывать письма, пока ваше обращение рассматривают.
По возможности продолжайте платить за текущую аренду, энергию, воду, еду и медстраховку. Платежи по старым долгам обсудите с консультантом. За бесплатным анонимным первым советом позвоните в Geldfit (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) (службу помощи с денежными вопросами) по номеру 0800-8115. По юридическому сроку или спору обратитесь в Het Juridisch Loket.
Toeslagen (пособия) могут помочь с текущими расходами. Проверьте право на huurtoeslag (пособие на аренду жилья) и zorgtoeslag по обзору ниже. Для муниципальных налогов может быть доступно kwijtschelding (освобождение от уплаты налога). К займам DUO на inburgering (гражданскую интеграцию) применяются отдельные правила.
Выберите страницу по вашему следующему вопросу:
- Автор
- Автор: Inburgering.org team
- Рецензент
- Проверено: Kirill Svavolia
Официальные источники
- Wet gemeentelijke schuldhulpverlening (редакция от 1 июля 2026 года) (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Действующие правила муниципальной помощи с долгами: проживание и законность пребывания, раннее выявление задолженности, сроки первой беседы, официальные решения, условия и судебное приостановление взыскания.
- Rijksoverheid (правительство Нидерландов): Waar moet ik schuldhulpverlening aanvragen? (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Куда обращаться, сроки 4 и 8 недель и срочный срок, возможные отказы, добровольная и судебная процедуры, различие между возражением и жалобой.
- Rijksoverheid: Wat doet de gemeente om mij te helpen bij schulden? (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Бесплатные муниципальные услуги, budgetbeheer, schuldbemiddeling, saneringskrediet и судебное приостановление взыскания сроком до 6 месяцев.
- Rijksoverheid: Gemeenten kunnen sneller signaleren van schulden (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Сигналы о задолженности от арендодателей жилья, компаний питьевого водоснабжения, поставщиков энергии и медицинских страховщиков; обязанность муниципалитета предложить контакт.
- Rijksoverheid: Betalingsachterstand huurder melden bij gemeente (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Напоминание, попытка связаться и информирование перед передачей сведений о долге по аренде; последствия возражения арендатора.
- Rijksoverheid: Hoe tref ik een betalingsregeling met mijn schuldeisers? (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Обычные графики платежей, добровольное согласие кредиторов, муниципальная помощь и займы для урегулирования через кредитный банк.
- NVVK: Saneringskredieten en sociale leningen (займы для урегулирования долгов и социальные займы) (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Действующий отраслевой стандарт saneringskrediet на 18 месяцев и причины, по которым он подходит не каждому.
- Rechtspraak: Aanvragen wettelijke schuldsanering (Wsnp) (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Допуск к Wsnp, документы, формы бизнеса физических лиц, возможности суда, обязанности и срок обжалования 8 дней с подачей через адвоката.
- Rechtspraak: Wettelijke schuldsanering (Wsnp) (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Срок Wsnp 18 месяцев, продление до 5 лет, исключения из schone lei, сохранение записи BKR на 5 лет после schone lei и жалобы на управляющего.
- Rijksoverheid: Wat kan ik doen als de overheid te laat beslist? (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Официальное уведомление после истечения срока государственного решения, возможная неустойка и обращение в суд из-за отсутствия решения.
- Rijksoverheid: Verschillen tussen curatele, bewind en mentorschap (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Что охватывает beschermingsbewind, полномочия управляющего, отличия от curatele и mentorschap.
- Rijksoverheid: Curatele, beschermingsbewind of mentorschap aanvragen (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Кто может обратиться к kantonrechter, судебная процедура и отсутствие обязанности нанимать адвоката.
- Rijksoverheid: Kan mijn energieleverancier de levering afsluiten? (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Напоминания, попытка связаться, предложение графика платежей и защита от прекращения договора энергоснабжения.
- Rijksoverheid: Wat gebeurt er als ik mijn zorgpremie niet betaal? (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Регистрация в CAK после 6 месяцев, удержание взноса, продолжение базовой страховки, ограничения на смену страховщика и способы выхода из процедуры.
- CAK: Regeling betalingsachterstand zorgpremie (программа при долгах по взносам за медицинскую страховку) (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Административный взнос 172,70 евро в 2026 году, порядок взыскания и сохранение прежнего долга перед страховщиком.
- Rijksoverheid: Wanneer krijg ik te maken met een incassobureau? (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Напоминание потребителю до начисления расходов на взыскание и полномочия, которых нет у incassobureau.
- Rijksoverheid: Wanneer krijg ik te maken met een gerechtsdeurwaarder? (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Право пристава вручать повестку и обращать взыскание по решению суда или исполняемому административному приказу.
- Rijksoverheid: Hoeveel betaal ik voor incassokosten? (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Законные процентные диапазоны расходов на взыскание, минимум 40 евро, объединение счетов и ограниченное исключение для НДС.
- Besluit vergoeding voor buitengerechtelijke incassokosten (постановление о расходах на внесудебное взыскание) (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Диапазоны расходов на взыскание, обычный минимум 40 евро, максимум 6 775 евро, исключение для повторных платежей и два обязательных заявления о НДС в напоминании потребителю.
- Rijksoverheid: Hoe weet ik of mijn beslagvrije voet klopt? (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Расчёт при взыскании из дохода, минимум 5%, письмо для проверки, рекомендация о 4 неделях и автоматический перерасчёт для получателей bijstand.
- Rijksoverheid: Beslagvrij bedrag bij bankbeslag (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Отдельная защищённая сумма при взыскании денег с банковского счёта.
- Rijksoverheid: Heb ik ook schulden als mijn partner schulden heeft? (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Как дата брака или партнёрства, правила общности имущества и доказательства влияют на ответственность по долгам партнёра.
- Ondernemersplein (государственный портал для бизнеса): Financiële problemen oplossen (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Муниципальная помощь при финансовых проблемах бизнеса, различие между добровольным и судебным урегулированием для предпринимателей — физических лиц.
- Ondernemersplein: Bijstand voor zelfstandigen (Bbz) (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Возможная временная доплата к доходу или средства для бизнеса через муниципалитет; разные условия для разных ситуаций.
- Rijksoverheid: Sneller en beter hulp bij problematische schulden (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Действующие ограничения на неразрешённое платное посредничество по долгам и предложенный, но ещё не принятый Wet schuldregelen.
- Rijksoverheid: Hoe kom ik van mijn schulden af? (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Бесплатная анонимная помощь Geldfit по номеру 0800-8115 и направление в муниципалитет, к юридическим или социальным службам.
- Algemene wet bestuursrecht (общий закон об административном праве): решения и возражения (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Срок возражения 6 недель, законное приостановление сроков решения и правила официального уведомления о нарушении срока.
- Faillissementswet (закон о банкротстве): правила Wsnp (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Кто вправе выдать справку, проверка необоснованного отказа, исключения при допуске и продолжение бизнеса.
- Burgerlijk Wetboek Boek 6 (Гражданский кодекс, книга 6): статья 96 (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Напоминание потребителю и объединение долгов, в том числе повторных платежей по одному правоотношению.
- Staatsblad (сборник законов и постановлений) 2024, 44: расходы на взыскание повторных платежей (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Порог 266,67 евро, проверка предыдущих 6 месяцев, расходы 40 и 20 евро и напоминания по нескольким платежам.
- Wet kwaliteit incassodienstverlening: действующие правила с 1 октября 2026 года (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Обязанность регистрации, исключения для профессий и защита по статье 18 от незарегистрированных коллекторов или коллекторов с приостановленной регистрацией.
- Rijksoverheid: незарегистрированные коллекторы с 1 октября 2026 года (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Новая защита от расходов на взыскание и начисления процентов; основной долг по-прежнему нужно платить.
- Justis (государственное ведомство проверки благонадёжности): Register incassodienstverlening (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Официальный реестр для проверки организации, которая оказывает услуги взыскания.
- Overheid.nl (портал правительства Нидерландов): Wetsvoorstel schuldregelen (проект закона об урегулировании долгов) (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Проект по-прежнему на стадии подготовки; обсуждение завершилось 17 августа 2026 года.
- CAK: оплата через CJIB (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Требования об оплате, когда удержание невозможно, и направление пособия на медстраховку на оплату взноса.
- CAK: удержание из зарплаты или пособия (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Удержание из дохода и возможное частичное взыскание через CJIB.
- ACM (Autoriteit Consument en Markt, управление по защите потребителей и рынков): проблемы со счётом за энергию (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Прекращение договора поставщиком и физическое отключение сетевым оператором.
- Rechtspraak: рекомендации Recofa (объединения судей по делам о несостоятельности) по реструктуризации долгов (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Прекращение бизнеса во время Wsnp и возможность продолжить с разрешения судьи, который осуществляет надзор.
- Rechtspraak: самостоятельная работа во время Wsnp (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Рекомендации о достоверном прогнозе дохода от бизнеса, финансовом контроле и условиях судьи во время Wsnp; рекомендации не обязательны.
- Nationale ombudsman: жалобы на муниципалитет (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Сначала жалоба в муниципалитет, затем его омбудсмену или национальному омбудсмену, в зависимости от муниципалитета.
- Uw beslagvrije voet (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Защищённый доход после взыскания, проверка письма и сообщение об изменениях в течение 4 недель.
- Uw beslagvrije voet: защита дохода (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Взыскание из дохода, зачёт возвратов налога и исполняемые нотариальные акты как основание взыскания.
- Raad voor Rechtsbijstand: жалобы на управляющего Wsnp (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Жалобы по делу — судье, который осуществляет надзор; жалобы на поведение — сначала в организацию; отдельный порядок для управляющих-адвокатов.
- Rijksoverheid: освобождение от муниципальных налогов (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Муниципалитет рассматривает просьбу об освобождении от налога и определяет, какие местные налоги подпадают под него.
- Dienst Toeslagen (ведомство пособий): право на пособия (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Пособия на аренду и медстраховку могут помочь с текущими расходами при соблюдении условий.
- Energieregeling (правила об энергии): действующая защита при долгах за газ и электричество (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Статьи 2.44–2.47: письменные напоминания, графики платежей, жалобы, сроки и подтверждение обращения за помощью с долгами, независимые медицинские справки и новый договор после прекращения.
- Rijksoverheid: начало применения сокращённых сроков выплат по добровольным соглашениям (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Рекомендация предлагать срок выплат 18 месяцев по новым добровольным соглашениям с 1 июля 2023 года, в том числе при посредничестве; срок по-прежнему определяется конкретным соглашением.
- Staatsblad 2007, 192: условия допуска к Wsnp (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Статья 288: приговоры за misdrijven, 5 лет с момента вступления в силу до заявления, возможные более долгие сроки и исключение при контроле причин долгов.
- NVVK: Module Schuldregeling (правила урегулирования долгов, январь 2025 года) (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Пропорциональные выплаты кредиторам и исключения по очередности кредиторов, стандартный срок 18 месяцев и исключения для целевых выплат фонда из правила о доходе сверх vtlb.
- Staatsblad 2012, 141: расходы на взыскание и НДС (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Статья 2(3) и пояснения: в напоминании потребителю нужно прямо заявить о невозможности возместить НДС и увеличении расходов на взыскание на этот налог.
- Staatsblad 2012, 78: основания отказа в муниципальной помощи с долгами (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Статья 3(3) Wgs: мошенничество с финансовым ущербом государственному органу и вступивший в силу обвинительный приговор или окончательное административное наказание.
- Принятие Energieregeling: условия предложения графика платежей (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Статья 2.44 различает предложение контакта в напоминании и предложение разумного графика платежей по просьбе или при личном контакте.
- Rijksoverheid: Centraal Justitieel Incassobureau (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Официальное название и сайт CJIB.
- ФНС России: Инициировать процедуру внесудебного банкротства можно в МФЦ (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Подтверждает существование внесудебного банкротства граждан в России. Его условия не являются условиями Msnp в Нидерландах.
- Департамент государственных доходов Восточно-Казахстанской области: Внесудебное банкротство физических лиц в Республике Казахстан: актуальные изменения законодательства (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) - Подтверждает существование внесудебного банкротства граждан в Казахстане. Его условия не являются условиями Msnp в Нидерландах.