2026 年 eigen risico：385 欧元免赔额涵盖什么、不涵盖什么

在接受计划内医疗前，请向保险公司核对医疗类型、医疗机构或供应商是否签约、是否需要转诊或事先批准，以及还剩多少免赔额。保险公司根据你的保单确定报销金额。本指南解释 2026 年的一般规则，不判断某项治疗是否适合你，也不计算个人最终需要支付多少。有关投保义务和登记期限，请参阅荷兰医疗保险指南。

人们常混淆以下五种费用。只有强制 eigen risico 会减少标准的 385 欧元余额。

强制金额按每个人和每个日历年计算。如果基本医疗保险只覆盖当年的一部分时间，包括年满 18 岁的那一年，金额会降低。保险公司会计算准确的减额。用完全部强制金额后，自愿免赔额、共付额、不受保费用或合同相关差额仍可能需要支付。

通常，医疗服务提供者会把费用申报给保险公司。保险公司支付受保部分，之后再向你收取应付金额。如果你自己提交账单，保险公司可以从报销款中扣除免赔额。决定年份的是治疗日期；如果是医院计费组合，则看该组合的开始日期，而不是账单到达日期。

只有 basisverzekering（基本医疗保险）报销的医疗才会使用 eigen risico。不在基本医疗保险范围内的医疗不会使用它：你要自己支付不受保金额，或向补充保险申请报销。受保医疗仍可能有其他费用和保单条件。保险不涵盖项目指南介绍常见的不受保费用。

Huisarts（家庭医生）问诊和 huisartsenpost（非工作时间家庭医生服务）免赔。许多意外账单的原因是家庭医生只安排了下一项服务。之后由化验室、药房或专科医生提供并申报这项独立医疗。请先问清会安排什么，再向保险公司核对预计报销金额；不要以为家庭医生的免赔规则也适用于转诊后的医疗。

• 18 岁以下儿童的基本医疗
• 家庭医生和非工作时间家庭医生服务
• 助产、指定的产前筛查和产后护理
• 居家社区护理
• 协调式慢性病护理项目（ketenzorg）
• 综合生活方式干预
• 戒烟项目
• 医疗精神健康服务中的首次探索性谈话
• 器官捐献者的复查和交通费用

保险公司也可能规定，指定医疗机构、护理项目、药品或器械不使用强制免赔额。这是某一份保单的特别豁免，不是适用于所有参保人的全国免赔项目。依赖这种豁免前，请查看当前保单条件和保险公司的医疗机构查询工具。

处方药并不一定免费。基本医疗保险内的药品和药房服务费通常会使用免赔额。保险公司也可能只报销同类优先药。药品价格超过报销上限时，还可能有 eigen bijdrage（法定共付额）；2026 年每人的药品共付额上限为 250 欧元。先扣共付额，剩余的受保费用再使用强制免赔额和任何自愿免赔额。非处方药或不受保药品在免赔额之外由你支付。

受保医疗器械通常也会使用免赔额。保单可能要求处方、事先批准或签约供应商，并会说明器械归你所有还是借给你使用。部分器械还有法定共付额或最高报销金额。普通用品、替换电池或维护费可能不受保。订购前请核对器械页面和保单，因为不受保的供应商或产品不会变成免赔额支出。

患有慢性病并不代表所有相关费用都免赔。统一安排的 ketenzorg（协调式慢性病护理）项目可以免赔，例如针对 2 型糖尿病、COPD 和心血管风险管理的项目。药品、化验和护理团队之外的专科医生仍可能使用免赔额。请询问每个医疗服务提供者和项目是否在护理项目内申报。

18 岁以下儿童的基本医疗没有强制免赔额，但仍可能有共付额和不受保产品。助产、产前筛查和产后护理免除强制免赔额。相关药品、交通和部分血液检查仍可能使用免赔额；居家产后护理和无医疗指征的医院分娩则可能有 eigen bijdrage。请核对具体服务，不要把所有孕期相关费用当成一类。

保险公司会执行保单中的转诊、批准、医疗机构和供应商条件。非签约机构可能只获部分报销。未报销的差额不是 eigen risico，也不会减少 385 欧元余额。医疗服务提供者必须在治疗前告诉你是否签约，以及你是否可能需要付款；但准确的报销金额和剩余免赔额应由保险公司确认。

医院可能按 diagnose-behandelcombinatie（诊断治疗组合，dbc）收费：它把同一诊断的问诊、检查和治疗放在一个组合中。一个 dbc 最长可以持续 120 天，并在关闭后才结算，因此保险公司的账单可能在首次就诊几个月后才到。长期治疗还可能产生后续 dbc 和另一份账单。请先查看理赔明细，不要直接把延迟账单当成重复收费。

dbc 的开始日期决定使用哪个日历年的免赔额。如果第一个 dbc 在 2025 年 12 月开始，即使医疗和收费延续到 2026 年，它仍可使用 2025 年的余额。2026 年开始的后续 dbc 则可能使用新的 2026 年余额。请把理赔明细上的开始日期、医疗机构和诊断与预约记录比较。如有不一致，请保险公司解释。

成年人可以增加 100、200、300、400 或 500 欧元的 vrijwillig eigen risico（自愿免赔额），以换取较低的月保费。它在强制的 385 欧元之后使用，因此最高总额为 885 欧元。请比较全年保费折扣和可能多付的金额，同时考虑预计的药品或医院医疗费用，以及可用的备用资金。免赔医疗通常也免除自愿免赔额，但请核对保单。这项选择适用于一个保单年度，通常只能在每年的保险选择期更改。

收到账单后，可以向保险公司申请 betalingsregeling（付款计划）；Zorginstituut 表示，分期付款不收取额外费用。保险公司也可能提供强制免赔额的预付或每月分摊付款，通常与保费一起收取，未使用的钱之后会退还。条件和申请日期因保险公司而异，所以请尽早联系。符合条件的家庭可用 zorgtoeslag（医疗保险补贴）帮助支付保险费用，但它不会取消免赔额。请参阅津贴总览。

打开保险公司的理赔明细，找到医疗服务提供者、医疗日期或 dbc 开始日期、受保金额、剩余强制和自愿免赔额、eigen bijdrage，以及任何非签约机构差额。如果某一项不清楚，请保险公司提供逐项说明。如果医疗不是你的、年份有误或保单应用错误，请使用保险公司的更正或投诉流程。如果投诉仍未解决，SKGZ 可处理医疗保险纠纷。