刚到荷兰，什么时候必须买医疗保险？

居住在荷兰的人通常适用荷兰保险制度。但完成 gemeente（市政府）的地址登记，并不能单独确定你的投保义务。Sociale Verzekeringsbank（SVB，荷兰社会保险机构） (外部网站，在新标签页中打开)可以评估你的情况。

先确认自己的居留和工作情况，再确定投保义务从哪一天开始。4 个月期限从这一天算起。下表列出几种常见情况。

部分来自荷兰加勒比地区的学生，即使没有工作，也可能需要购买荷兰基本保险。实习另有规定。选择保险前，查看 SVB 的学习与实习规定 (外部网站，在新标签页中打开)。

如果你仍参加中国内地的基本医疗保险，要注意该制度不报销境外就医费用。如果你仅来荷兰学习、通常不适用荷兰基本保险，仍需保留适合自己的替代保障。

如果你正在等待居留许可决定，购买保险前先查看 Government.nl 关于居留许可与医疗保险的规定 (外部网站，在新标签页中打开)。等待许可或续签决定期间收到 CAK 通知，应先申请 Wlz 评估。

如果你因从乌克兰流离失所而享有临时保护，持有 BSN 且居留代码为 46，RMO（乌克兰流离失所者医疗照护制度）会承担符合条件的医疗服务。你不用交保费或强制自付额，即使工作也是如此。你没有购买荷兰基本医疗保险的义务。如果你工作并自愿购买自己的荷兰保险，其通常保费、自付额和个人分担费用适用。

投保义务开始后就应尽快办理基本保险。4 个月是办理保险的期限。只要在期限内投保，就需要从之前的义务起始日开始缴保费。Government.nl (外部网站，在新标签页中打开) 说明了这项规定。

如果你习惯入职后由雇主代办医疗保险，要留意这里的办理步骤：确认荷兰投保义务后，向选定的保险公司申请，并核对保单起始日。

确认你需要荷兰基本保险后，按以下步骤办理：

1. 比较保费、与保险公司签约的医疗机构，以及在签约范围外就医能报销多少。
2. 向选定的保险公司申请，提交所需材料，并说明投保义务开始的日期。
3. 收到保单后，核对保障起始日和之前几个月应缴的保费。

例如，你在荷兰的工作从 2026 年 7 月 1 日开始，到 9 月 1 日才购买保险。保障会从 7 月 1 日开始，你也需要补缴 7 月和 8 月的保费。如果依据是永久居留许可，就使用许可生效日，而不是工作第一天。

超过 4 个月才投保，保障和保费从投保日开始。之前的空档没有保险，那段时间的医疗费用由你自己承担。CAK 也可能因你未投保而联系你。

如果你原以为另一欧洲国家为你提供保障，但有关机构后来认定那段时间应适用荷兰保险法律，可以向 CAK 询问单独的报销安排。官方报销规定 (外部网站，在新标签页中打开)适用于部分涉及欧盟、冰岛、列支敦士登、挪威或英国的情况，并有条件限制。如果 CAK 批准报销，你需要为符合条件的期间缴费；计费期间从年满 18 岁的当月之后开始。

期限是 CAK 通知所标日期之后的 3 个月。如果你有投保义务，就在期限内购买基本保险。如果你认为没有这项义务，就申请 Wlz 评估。这是 CAK 规定的两种处理方式。

未处理通知会进入以下罚款流程。表中的金额适用于 2026 年。

如果保单在 CAK 最初通知日期之后的 3 个月内开始，CAK 会自动撤销罚款。已经开出的罚款也适用这项规定。Centraal Justitieel Incassobureau（CJIB，荷兰中央司法罚款收缴机构） (外部网站，在新标签页中打开)会自动退还你已支付的金额。

如果保单开始得更晚，仍须缴纳罚款。付款通知会说明如何分期支付。如果 SVB 评估后认定你在被罚款时没有荷兰投保义务，CAK 会撤销罚款，CJIB 会退还你已支付的金额。

如果需要帮助查看政府电子信件，可以使用 MijnOverheid（政府个人账户）与 Berichtenbox（电子信箱）说明。

每家保险公司都必须提供政府规定的基本保障。如果你依法必须参加基本保险，保险公司必须接受你的投保申请，不能因年龄或健康状况拒绝你。不过，每月保费、签约医疗机构、签约范围外的报销金额和客户服务仍有差别。选择保单时，要一起比较这些项目。

2026 年，年满 18 岁的成年人须自行支付适用 eigen risico（强制自付额）的前 385 欧元医疗费用。huisarts（家庭医生）的医疗服务不适用自付额。Rijksoverheid（荷兰政府） (外部网站，在新标签页中打开)列出了其他不适用自付额的服务。

如果荷兰基本保险适用于孩子，父母或监护人必须向保险公司为孩子办理登记。未满 18 岁的孩子不用缴基本保险保费，也不用支付强制自付额。

zorgtoeslag 用于帮助你支付医疗保险费用。你必须年满 18 岁、已经购买荷兰基本医疗保险，并符合收入和资产条件。查看 Dienst Toeslagen（荷兰补贴机构）的申请条件 (外部网站，在新标签页中打开)，其中也包括新来者适用的居留规定。

下表列出 2026 年的上限。toeslagpartner（补贴伴侣）指按补贴规则，收入或资产需要与你一起核算的人。

如果你只在一年中的部分时间有 toeslagpartner，那位伴侣的资产不计入该年度的核算。你在 1 月 1 日的资产决定整年的补贴资格。如果当天超过上限，即使后来资产减少，也不能恢复该年的补贴资格。

收入越高，补贴越少。如果你有 bijzonder vermogen（特殊资产），例如某些赔偿款，不要用 proefberekening（补贴试算工具） (外部网站，在新标签页中打开)估算 zorgtoeslag，而应查看特殊资产规定 (外部网站，在新标签页中打开)。没有这类资产时，可以用试算工具估算金额。

通过 Mijn Toeslagen（补贴个人门户） (外部网站，在新标签页中打开)申请。门户使用荷兰语。你需要 BSN（公民服务号码），并用 DigiD（荷兰数字身份工具） (外部网站，在新标签页中打开)登录。欧盟居民也可以使用 European inlog（欧洲登录）。

如果你无法使用 DigiD，BelastingTelefoon（税务咨询热线） (外部网站，在新标签页中打开)可以安排你到税务局或补贴服务点获得帮助。

2026 年的医疗保险补贴最迟可以在 2027 年 12 月 31 日申请。如果你获准延期提交荷兰所得税申报，补贴申请期限也会延长到该延期期限结束。尽早申请，就能更早获得每月补贴。

收入、伴侣情况等发生变化，影响补贴时，要及时申报。每个新的补贴年度，都要核对自己在 1 月 1 日的资产。

SKGZ（医疗保险投诉处理机构）的申请清单 (外部网站，在新标签页中打开)列出 BSN、银行账户和荷兰市政登记。BSN 延误不会自动推迟保险起始日。完成市政登记，并在期限前联系保险公司，询问需要哪些材料才能使用正确的起始日。

如果你有投保义务，现在就办理保险。超过 4 个月后投保，保障和保费从投保日开始，之前的空档没有保险。如果收到 CAK 通知，要核对通知中的 3 个月期限。保单在通知日期后 3 个月内开始，CAK 会自动撤销罚款。

如果负担不起保费，查看能否申请 zorgtoeslag。保费仍然需要缴纳。在发生欠缴前，联系保险公司商量付款安排 (外部网站，在新标签页中打开)。

抵达荷兰后的前 90 天清单把保险与市政登记、BSN 和银行账户放在一起，便于安排手续。

参保后需要了解补贴或就医，可以继续查看：

• 荷兰 Toeslagen（补贴）：选择适合你的补贴
• 2026 年 eigen risico：385 欧元强制自付额适用于哪些费用
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