Личная гражданская ответственность (AVP) и страхование имущества: что покрывает каждый полис?

Для AVP проверьте каждого члена семьи, требование юридической ответственности, страховую сумму, франшизу и правило для одолженного или арендованного имущества. Для домашнего имущества проверьте адрес, страховые причины, ценности, стекло, улучшения арендатора, велосипеды, покрытие вне дома, франшизу и гарантию от недострахования. Это общая информация о законе и рынке. Она не рекомендует страховщика и не определяет подходящий полис для личных финансов.

Быстрая проверка: кому принадлежит повреждённая вещь и есть ли юридически ответственный человек. В таблице показаны разные задачи полисов.

AVP и страхование имущества добровольны по национальному закону. Страховка WA для зарегистрированного моторного транспорта — отдельная и обязательная. Арендодатель, кредитор или платформа может включить условие в договор. Читайте договор отдельно от требования закона.

Сам факт аварии не гарантирует выплату AVP. Сначала страховщик проверяет юридическую ответственность застрахованного, исключения и лимиты. Некоторые полисы дают ограниченное дополнительное покрытие для дружеской помощи, спорта или другого случая с неясной ответственностью. Такое покрытие — условие полиса, а не общее право по закону.

Индивидуальный и семейный AVP страхуют разных людей. Семейный полис может включать партнёра и детей, но правила для незарегистрированного партнёра, взрослого ребёнка на учёбе в другом месте, родственника, гостя, жильца или соседа по квартире различаются. Общий адрес не доказывает покрытие. Проверьте имена и определения в полисе после переезда, рождения ребёнка, расставания или изменения статуса учащегося.

Статья 169 книги 6 Гражданского кодекса возлагает на родителя или опекуна ответственность за определённые действия ребёнка младше 14 лет. За ребёнка 14 или 15 лет родитель или опекун тоже может отвечать, если ему можно поставить в вину, что он не предотвратил действие. С 16 лет к подростку применяются обычные правила. Статья 179 обычно возлагает на владельца животного ответственность за причинённый животным ущерб. AVP часто включает застрахованных детей и животных, но решают определение семьи и исключения.

Четыре частые ситуации находятся у границы покрытия AVP. Полис может регулировать каждую по-разному.

Статья 7:661 обычно защищает работника от личной ответственности за ущерб при исполнении трудового договора, кроме умысла или сознательной неосторожности; обстоятельства могут изменить результат. Сообщите о рабочем происшествии работодателю. При обычной велосипедной аварии AVP может действовать, если велосипедист юридически ответственен. Транспорт с мотором может подчиняться автомобильным правилам. Проверьте категорию и полис.

Inboedel — движимые домашние вещи: то, что обычно можно забрать при переезде. Стандартный полис называет причины, например пожар, шторм, внезапный ущерб от воды и кражу. Причина важна. Износ, плохое обслуживание, постепенная сырость, умысел и события вне списка часто исключены.

Название allrisk тоже имеет условия. Оно может добавить внезапный случайный ущерб, например падение вещи, но не отменяет все исключения. Телефоны, ноутбуки, украшения, наличные, велосипеды и вещи вне дома могут иметь отдельные лимиты или расширения. Читайте краткий IPID вместе с полными условиями.

Opstalverzekering (страхование здания) обычно оформляет собственник или товарищество собственников, и оно покрывает конструкцию. Полис арендатора покрывает его движимые вещи. Это не отвечает на вопрос, кто страхует стекло, закреплённый пол, кухню арендатора или отдельную мебель арендодателя. Спросите, что включает страховка здания, укажите владельца каждой вещи в меблированном жилье и проверьте huurdersbelang и стекло. Гид по договорам аренды объясняет, как зафиксировать опись и состояние.

Eigen risico (франшиза) — часть каждого покрываемого ущерба, которую вы платите сами. Это не франшиза медицинской страховки. AVP может быть без франшизы или с выбранной суммой. Для имущества могут быть разные франшизы на базовый ущерб, allrisk, шторм, стекло, вещи вне дома или мобильную технику. Проверьте сумму на одно событие и считают ли несколько повреждённых вещей одним событием.

Большая общая страховая сумма не отменяет меньшие лимиты. Полис может ограничивать украшения, технику, наличные, велосипеды, вещи вне дома, одолженные вещи, улучшения арендатора или временное хранение. Выплата может основываться на ремонте, стоимости замены или более низкой текущей стоимости после износа. Перед оценкой требования проверьте действующий список амортизации.

Onderverzekering (недострахование) означает, что страховая стоимость ниже реальной. Без гарантии страховщик может уменьшить выплату в той же пропорции. В примере Consumentenbond застраховано €30 000 при реальной стоимости €40 000: покрываемый ущерб €10 000 застрахован на 75%, поэтому выплата до других удержаний равна €7 500. Анкета оценки или опись создаёт гарантию только тогда, когда это сказано в полисе и данные остаются верными. Сообщите о переезде, крупной покупке или другом важном изменении.

AFM указывает, что страховщик должен дать Insurance Product Information Document (IPID, информационный документ о продукте). IPID кратко описывает покрытие, исключения, обязанности, срок и расторжение. Он не заменяет полные условия и полис. Задавайте одинаковые вопросы по каждому предложению.

• Кто застрахован и по какому адресу
• Нужна ли юридическая ответственность для выплаты
• Общая страховая сумма и специальные подлимиты
• Исключения для одолженного и арендованного имущества, работы и транспорта
• Страховые события для имущества и пределы allrisk
• Дополнения для стекла, huurdersbelang, велосипеда и вещей вне дома
• Франшиза для каждого вида события
• Способ оценки и гарантия от недострахования
• Обязанности при заявлении, срок договора и способ расторжения

Обычный начальный срок страхования ущерба — один год. По данным AFM, более долгий срок требует прямого согласия; после года уведомление о расторжении обычно составляет не более месяца. Ваш полис может разрешать расторгнуть раньше. Перед прекращением старого полиса подтвердите дату начала нового, чтобы адреса и люди не остались без покрытия.

Застрахованный должен принять разумные меры против дальнейшего ущерба. Сначала устраните непосредственную опасность, затем сфотографируйте причину, место и повреждённые вещи. Сохраните счета, доказательства собственности, сообщения, контакты свидетелей и чеки срочного ремонта. По возможности спросите страховщика до выбрасывания или окончательного ремонта. Заявите в полицию о краже или попытке и сохраните номер.

Передайте страховщику AVP требование к вам и факты; он проверит юридическую ответственность и покрытие. Ущерб вашим вещам заявите страховщику имущества. Если вещи повредил другой человек, нидерландские страховщики часто просят сначала обратиться по своей страховке жилья, а она потом взыщет сумму. Сообщите быстро и следуйте форме полиса.

Сопоставьте решение со страховой причиной, человеком, местом, лимитом, франшизой, оценкой и правилом недострахования. Если строка непонятна, запросите точный пункт полиса и расчёт. Добавьте недостающие доказательства и попросите пересмотр. Затем используйте порядок жалоб страховщика; Kifid рассматривает нерешённые споры о финансовых услугах. Храните полис и дело с документами из списка первых 90 дней.