ماذا يغطي تأمين المسؤولية المدنية الشخصية وتأمين محتويات المنزل في هولندا؟

يساعدك هذا الدليل إذا كنت تعيش في هولندا وتبحث عن تأمين لحياتك الخاصة وممتلكات منزلك. يشرح القواعد العامة؛ أما التعويض عن ضرر محدد فتقرره شركة التأمين وفقًا لوثيقتك.

ابدأ بسؤال: من أصابه الضرر؟ يغطي aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren (AVP) إصابة الآخرين أو تلف ممتلكاتهم وفقًا لشروطه. ويغطي تأمين المحتويات ممتلكاتك المنقولة عند وقوع حدث مؤمَّن. اقرأ بيان الوثيقة الذي يحدد تغطيتك الشخصية، وverzekeringskaart (IPID، وثيقة معلومات منتج التأمين)، والشروط الكاملة.

تؤكد Wijzer in geldzaken (خدمة الإرشاد المالي) (موقع خارجي، يُفتح في علامة تبويب جديدة) أن AVP وتأمين المحتويات اختياريان. أما WA-verzekering (تأمين المسؤولية الإلزامي للمركبات) فهو واجب للسيارة المسجلة باسمك. يوضح دليل شراء السيارة من Rijksoverheid (الحكومة الهولندية) (موقع خارجي، يُفتح في علامة تبويب جديدة) هذا الواجب. افحص بصورة منفصلة أي شرط للتأمين في عقد الإيجار أو القرض أو عقدك مع منصة.

وقوع حادث تسببت فيه لا يعني أن AVP سيدفع التعويض. تتحقق الشركة أولًا من مسؤولية الشخص المؤمَّن قانونًا، ثم تفحص الاستثناءات والحدود. قد تضيف بعض الوثائق تغطية محدودة لضرر أثناء مساعدة صديق أو ممارسة الرياضة أو حالة أخرى لا توجد فيها مسؤولية قانونية. وجود هذه التغطية ومدى اتساعها يتوقفان على الوثيقة. يوضح دليل AVP من Consumentenbond (جمعية المستهلكين الهولندية) (موقع خارجي، يُفتح في علامة تبويب جديدة) هذه الفروق.

وثيقة AVP للفرد لا تشمل الأشخاص أنفسهم الذين تشملهم وثيقة الأسرة. تحقق من تغطية شريكك وأطفالك. واسأل تحديدًا عن الشريك غير المتزوج، والابن البالغ الذي يدرس في مكان آخر، والقريب، والضيف، والنزيل الذي يدفع مقابل الإقامة، وشريك السكن. السكن في العنوان نفسه لا يثبت وجود تغطية. راجع الأشخاص المؤمَّنين بعد الانتقال أو ولادة طفل أو الانفصال أو تغير وضع الدراسة.

يتحمل الوالد الذي له سلطة أبوية أو الوصي مسؤولية أضرار معينة يسببها طفل دون 14 عامًا. ويشمل ذلك الأفعال الضارة التي كان الطفل سيتحمل مسؤوليتها قانونًا لولا سنه. تحدد المادة 6:169 من Burgerlijk Wetboek (القانون المدني) (موقع خارجي، يُفتح في علامة تبويب جديدة) هذه القاعدة. إذا كان الطفل عمره 14 أو 15 عامًا، فقد يتحمل الوالد أو الوصي المسؤولية أيضًا. ويُعفى الوالد أو الوصي من هذه المسؤولية إذا تعذر لومه على عدم منع التصرف. من سن 16 عامًا، تطبق قواعد المسؤولية العادية على الشاب نفسه.

bezitter (حائز الحيوان، أي من يحتفظ به باعتباره حيوانه) مسؤول عمومًا عن الضرر الذي يسببه الحيوان بسلوكه الخاص. لا تنطبق هذه القاعدة إذا كان الحيوان ينفذ فقط تعليمات من يقوده. ويوجد استثناء آخر إذا كان حائز الحيوان لن يتحمل مسؤولية قانونية حتى لو تحكم في ذلك السلوك. تحدد المادة 6:179 (موقع خارجي، يُفتح في علامة تبويب جديدة) هذه القاعدة. قد يشمل AVP الأطفال المؤمَّنين والحيوانات الأليفة للأسرة. افحص تعريف الأسرة والاستثناءات.

قد تستثني الوثيقة الأشياء المستعارة والممتلكات المستأجرة والعمل المدفوع والمركبات الآلية بطرق مختلفة. ابحث عن شروط كل حالة، بدل الاكتفاء باسم AVP.

لا يتحمل الموظف عادة مسؤولية تجاه صاحب العمل عن ضرر يسببه أثناء أداء عمله. يشمل ذلك ضررًا لشخص آخر يتعين على صاحب العمل دفع تعويضه. يُستثنى من الحماية التعمد والتهور مع إدراك الخطر. وقد تغير ظروف الحادث ونوع العقد النتيجة. لا يجوز لاتفاق مكتوب أن يغير القاعدة بما يضر الموظف إلا إذا كان الموظف مؤمَّنًا ضد هذه المسؤولية. تحدد المادة 7:661 (موقع خارجي، يُفتح في علامة تبويب جديدة) القاعدة. أبلغ صاحب العمل عن أي حادث وقع أثناء العمل.

إذا كنت تقود دراجة عادية وتسببت في حادث تتحمل مسؤوليته قانونًا، فقد يدفع AVP التعويض. أما المركبة المزودة بمحرك فقد تخضع لقواعد المركبات الآلية. تحقق من تصنيفها ووثيقتها. راجع دليل امتلاك سيارة لتأمين المركبات.

inboedel (محتويات المنزل) هي الأشياء المنقولة التي يمكنك عادة أخذها معك عند الانتقال. تذكر وثائق المحتويات أحداثًا مثل الحريق والعاصفة وضرر الماء المفاجئ والسرقة. افحص استثناءات الاهتراء وسوء الصيانة وضرر الرطوبة التدريجي والرطوبة التي تنفذ عبر الجدران والضرر المتعمد والأحداث غير المشمولة. وقارن أي تغطية إضافية من نوع all-risk (تغطية نطاق أوسع من الأضرار العرضية).

يوضح دليل السرقة من Consumentenbond (موقع خارجي، يُفتح في علامة تبويب جديدة) شروط المخازن وغرف التخزين المقفلة. تحقق في وثيقتك من تغطية الدراجة وشروط الأقفال. وتبين ورقة معلومات تأمين الدراجة (موقع خارجي، يُفتح في علامة تبويب جديدة) سبب فحص تغطية السرقة وتغطية المسؤولية كلًا على حدة.

قد تغطي all-risk سقوط شيء من يدك، لكن الاستثناءات تبقى سارية. قد تكون للهواتف والحواسيب المحمولة والمجوهرات والنقود والدراجات والممتلكات خارج المنزل حدود مستقلة أو حاجة إلى تغطية إضافية. اقرأ IPID والشروط الكاملة معًا.

يغطي opstalverzekering (تأمين المبنى) عادة هيكل المسكن لصالح المالك أو اتحاد ملاك العقار. أما وثيقة محتوياتك فتغطي ممتلكاتك المنقولة وفقًا لشروطها. اسأل من يؤمّن الزجاج والأرضية المثبتة والمطبخ الذي ركبه المستأجر وأثاث المالك غير المثبت. قد تشمل huurdersbelang أيضًا تحسينات اشتريتها من مستأجر سابق. يشرح دليل الانتقال من Consumentenbond (موقع خارجي، يُفتح في علامة تبويب جديدة) هذه التغطية. استخدم دليل عقود الإيجار الهولندية لتسجيل قائمة الممتلكات وحالتها.

إذا كنت تقيم في مركز إيواء تابع لـ COA (الهيئة المركزية لاستقبال طالبي اللجوء)، فقد يكون تأمين المسؤولية المدنية متاحًا لك ضمن خدمات الإيواء. اسأل COA عن نطاق التغطية، وما إذا كانت ستستمر بعد الانتقال إلى مسكن مستقل، قبل أن تختار تأمينًا خاصًا بك.

eigen risico هو الجزء الذي تدفعه بنفسك من مطالبة يغطيها التأمين. وهو مبلغ منفصل عن مبلغ التحمل في التأمين الصحي. قد تكون وثيقة AVP بلا مبلغ تحمل، أو بمبلغ تختاره. وقد يختلف المبلغ في تأمين المحتويات بحسب نوع الضرر: التغطية الأساسية أو حوادث all-risk أو العاصفة أو الزجاج أو الممتلكات خارج المنزل أو الإلكترونيات المتنقلة. تحقق من المبلغ لكل حادث. واسأل هل تُحسب عدة أشياء متضررة ضمن حادث واحد.

حتى مع مبلغ تأمين إجمالي كبير، قد تضع الوثيقة حدودًا أقل للمجوهرات والإلكترونيات والنقود والدراجات والممتلكات خارج المنزل. افحص أيضًا حدود الأشياء المستعارة وتحسينات المستأجر والتخزين المؤقت.

قد تدفع الشركة تكلفة الإصلاح أو قيمة الاستبدال أو القيمة الحالية الأقل بعد انخفاض قيمة الشيء مع العمر أو الاستخدام. راجع قائمة الشركة الحالية لحساب هذا الانخفاض قبل أن تقدّر التعويض.

onderverzekering يعني أن قيمة المحتويات التي أمّنت عليها أقل من قيمتها الفعلية. من دون ضمان ضد نقص التأمين، قد تخفض الشركة التعويض بالنسبة نفسها. في مثال Consumentenbond (موقع خارجي، يُفتح في علامة تبويب جديدة)، تبلغ القيمة المؤمَّنة 30,000 يورو، والقيمة الفعلية 40,000 يورو. إذا وقع ضرر مغطى قدره 10,000 يورو، فإن التأمين يغطي 75% منه؛ ويكون التعويض 7,500 يورو قبل الخصومات الأخرى. هذه أرقام توضيحية، وليست أسعارًا أو حدود تغطية لعام 2026.

قد تحصل على ضمان ضد نقص التأمين عبر استبيان قيمة المحتويات أو قائمة الممتلكات، إذا نصت وثيقتك عليه وظلت إجاباتك صحيحة. أبلغ الشركة بعد الانتقال أو شراء شيء كبير أو أي تغيير آخر يؤثر في التأمين.

لمعرفة المساعدة المتاحة لتكاليف الأسرة الأخرى، راجع دليل toeslagen (البدلات الحكومية).

عند مقارنة عروض الأسعار، اقرأ IPID والشروط الكاملة وبيان تغطيتك الشخصية. يلخص IPID التغطية والاستثناءات وواجباتك ومدة العقد والإلغاء. يجب على شركات التأمين استخدامه للتأمين على الأضرار والخسائر.

في كلا التأمينين، افحص مبلغ التحمل وواجبات المطالبة ومدة العقد والإلغاء. لكن الأشخاص المشمولين والأحداث المغطاة يختلفون. توضح Autoriteit Financiële Markten (AFM، هيئة الرقابة على الأسواق المالية الهولندية) (موقع خارجي، يُفتح في علامة تبويب جديدة) وجوب استخدام IPID.

تبدأ مدة عقد التأمين على الأضرار والخسائر بسنة واحدة. تحتاج المدة الأطول إلى موافقتك الصريحة. ولا يمكنك عادة إلغاء العقد فورًا خلال السنة الأولى. بعد سنة، لا تتجاوز مهلة الإخطار بالإلغاء شهرًا واحدًا. تشرح AFM هذه القواعد، وقد يسمح بيان وثيقتك بالإلغاء قبل ذلك. قبل إنهاء وثيقتك القديمة، أكد تاريخ بدء الجديدة حتى تستمر تغطية العناوين والأشخاص المؤمَّنين.

1. اجعل الوضع آمنًا واتخذ خطوات معقولة لمنع مزيد من الضرر.
2. صوّر سبب الضرر والمكان والأشياء المتضررة.
3. احتفظ بالفواتير وإثباتات الملكية والرسائل وبيانات الشهود وإيصالات الإصلاح العاجل.
4. اسأل الشركة قبل التخلص من الأشياء أو إصلاحها نهائيًا، متى أمكن.
5. أبلغ الشرطة عن السرقة أو محاولتها، واحتفظ برقم البلاغ.

إذا طالبك شخص بتعويض، أرسل طلبه ووقائع الحادث إلى شركة AVP. هي التي تفحص المسؤولية القانونية والتغطية. أما ضرر ممتلكاتك فأبلغ به شركة تأمين المحتويات. إذا سبّب شخص آخر هذا الضرر، تطلب شركات التأمين الهولندية غالبًا أن تطالب أولًا عبر تأمين منزلك. ويمكن لهذه الشركة بعد ذلك استرداد الخسارة. يشرح دليل المطالبة من Consumentenbond (موقع خارجي، يُفتح في علامة تبويب جديدة) هذا المسار. أبلغ سريعًا واستخدم نموذج المطالبة لدى شركتك.

إذا رفضت الشركة المطالبة أو دفعت أقل مما توقعت، قارن القرار بشروط وثيقتك. تحقق من سبب الضرر والشخص المؤمَّن والمكان وحد التعويض ومبلغ التحمل وطريقة التقييم وقاعدة نقص التأمين.

1. اطلب بند الوثيقة والحساب الدقيق إذا لم تفهم جزءًا من القرار.
2. قدّم الأدلة الناقصة واطلب مراجعة القرار.
3. إذا بقي الخلاف، استخدم إجراء الشكاوى الداخلي لدى الشركة.

ابدأ بالشكوى إلى شركة التأمين. بعد ردها النهائي على الشكوى، أو مرور ثمانية أسابيع بلا رد نهائي، تحقق مما إذا كان Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid، مؤسسة شكاوى الخدمات المالية) (موقع خارجي، يُفتح في علامة تبويب جديدة) يستطيع النظر في شكواك. يفحص اختبار الأهلية أيضًا عضوية الشركة ومواعيد تقديم الشكوى.

احتفظ بوثيقة التأمين وملف المطالبة مع باقي المستندات في قائمة أول 90 يومًا.

يمكنك متابعة هذه الأدلة:

• عقود الإيجار الهولندية: افحص العقد وقائمة الممتلكات
• تكلفة المعيشة في هولندا: ضع ميزانيتك الشهرية
• المساعدة القانونية المجانية والمدعومة في هولندا