التقاعد في هولندا: تحقّق من معاش الدولة (AOW) ومعاش العمل وخياراتك

Mijn SVB (حسابك الإلكتروني لدى SVB) هو السجل المعتمد لفترات تأمين AOW. يجمع Mijnpensioenoverzicht (ملخص معاشي) بين AOW المتوقع ومعاشات العمل الهولندية. ولا يحولها إلى دفعة واحدة، وقد لا يعرض المنتجات الخاصة أو جميع المعاشات من الدول الأخرى.

يتراكم AOW الكامل خلال الخمسين سنة السابقة لسن AOW. كل سنة تأمين تضيف 2%، وكل سنة من دون تأمين تترك نقصاً قدره 2%. لا يحدد تاريخ عملك أو راتبك هذه النسبة. إذا ولدت في 1 يناير 1950 أو بعده وكان تأمينك أقل من سنة واحدة، فلا تحصل على AOW.

لا يكفي عنوانك وحده لتحديد بلد التأمين عند العمل عبر الحدود. تثبت شهادة A1 السارية أي بلد يغطي الإيفاد المؤقت. احتفظ بالعقود وبيانات الدخل السنوية والإقرارات والقرارات الضريبية وشهادات الإيفاد، خصوصاً عند الانتقال أو العمل في عدة دول.

تحدد الحكومة سن AOW قبل خمس سنوات، ولا يتغير بعد أن يصبح نهائياً. استخدم جدول SVB بحسب تاريخ الميلاد، لا تقديراً عاماً لسن التقاعد.

بحسب السنة التقويمية، سن AOW هو 67 سنة في 2026 و2027، ثم 67 سنة و3 أشهر من 2028 حتى 2031. أما من ولد في 1 أكتوبر 1964 أو بعده، فالسن المنشور ما زال تقديراً يُراجع سنوياً. افصل عند التخطيط بين الفئات ذات السن النهائي والتقديرات.

هذه أمثلة SVB لمبلغ AOW الكامل لمن يعيشون في هولندا. تسري من 1 يوليو 2026، أي تشمل يوليو وأغسطس 2026. تفترض المبالغ الصافية اختيار الخصم الضريبي من الأجر المذكور؛ وليست تقديراً شخصياً.

لا يخضع AOW نفسه لاختبار الدخل أو الأصول، ولذلك لا يقلله دخل العمل أو معاش العمل. لكن نسبة تأمينك ووضع معيشتك يؤثران في المبلغ. اقتُطعت مساهمة Zvw الظاهرة بالفعل من المبالغ الصافية؛ فلا تخصمها مرة ثانية ولا تضرب الجدول الصافي في نسبة، لأن الاقتطاعات قد تختلف. يتراكم بدل الإجازة الثابت من مايو إلى أبريل ويُدفع عادةً صافياً مع AOW في مايو؛ وليس 8% من AOW. يعتمد تصنيف الأسرة على الواقع لا التسجيل فقط. تُطبَّق نسبة من يعيش منفردًا في بعض حالات سكن أحد الوالدين مع أحد الأبناء، والإيجار على أساس تجاري، وسكن عدة بالغين معًا؛ تحقّق من تقييم SVB وفق وقائع حالتك. أبلغ التغييرات سريعاً واستخدم المبلغ في Mijn SVB.

قد تتصل بك SVB تلقائياً إذا كنت تتلقى بعض إعاناتها بالفعل، لكن لا تعتمد على ذلك. يستطيع المقيم خارج هولندا التقديم من دون DigiD أو BSN. إذا طلبت SVB إثبات حياة، فاتبع تعليماتك الشخصية؛ رمز QR للتطبيق موجود في رسالة SVB. يعتمد تاريخ الدفع والعملة واقتطاعات الضريبة والرعاية الصحية على البلد والبنك والتغطية. أرسل البيانات الشخصية عبر Mijn SVB، لا بالبريد الإلكتروني العادي.

يشمل التأمين الاختياري مسارين مختلفين. يملأ الشراء سنوات تأمين AOW المؤهلة السابقة لبدء تأمينك في هولندا. وقد يحمي استمرار التأمين تراكمك المستقبلي بعد مغادرتك. لا يشمل طلبك شريكك؛ بل يجب أن يستوفي الشروط ويقدّم طلباً مستقلاً.

• بدأت العيش أو العمل في هولندا خلال الخمسين سنة السابقة لسن AOW.
• لم تبلغ سن AOW عند تقديم الطلب.
• تقدّم خلال 10 سنوات من أول بدء للعيش أو العمل في هولندا.
• كنت مؤمّناً عادةً بسبب الإقامة أو العمل في هولندا مدة لا تقل عن 5 سنوات.

قد تؤثر فترات التأمين في الاتحاد الأوروبي وبعض أوضاع أول تصريح إقامة في شرط السنوات الخمس. لا يمكنك شراء فترة أسندها تنسيق الاتحاد الأوروبي إلى بلد آخر إذا كنت تتلقى منه معاشاً عنها بالفعل. لا تحكم بنفسك على الأهلية؛ اطلب من SVB تقييم التواريخ الدقيقة.

لا يخضع AOW لاختبار الإمكانات المالية. أما AIO فهو دعم منفصل لبعض من بلغوا سن AOW ويعيشون في هولندا ودخلهم أقل من الحد الأدنى المعمول به. لا يُمنح تلقائياً: تحقّق لدى SVB قبل سن AOW بنحو شهرين أو عند تغير دخلك.

• بلغت سن AOW وتعيش في هولندا.
• دخلك ودخل شريكك عند اللزوم أقل من الحد الأدنى المعمول به.
• أصولك ضمن الحد. حدود SVB المعروضة لعام 2026 هي €8,000 للفرد و€16,000 مع شريك أو طفل دون 18 عاماً.
• تبلغ عن تغير الدخل والأصول والأسرة والوقت في الخارج؛ وSVB تجري التقييم النهائي.

يفرض AIO قواعد إقامة لا يفرضها AOW. يستطيع متلقي AIO عادةً البقاء خارج هولندا مدة لا تتجاوز 91 يوماً، أو 13 أسبوعاً، في السنة. ويستطيع الشريك دون سن AOW الغياب عادةً مدة لا تتجاوز 28 يوماً. قد يؤدي تجاوز الحد إلى إيقاف الدعم؛ أبلغ السفر وتحقق من التواريخ الدقيقة لدى SVB.

ليست لدى جميع أصحاب العمل الخطة نفسها، وبعضهم لا يقدم خطة معاش. يجب تطبيق صندوق قطاع إلزامي إذا كان صاحب العمل والعمل داخل نطاقه. منذ 1 يناير 2024، يبدأ العاملون في خطة قائمة عادةً بناء المعاش من سن 18. قد تُظهر قسيمة الراتب مساهمة، لكن حصة صاحب العمل والعامل وتغطية الوفاة وسن التقاعد تختلف باختلاف الخطة.

إذا استخدمت الوظيفة الجديدة صندوق القطاع الإلزامي نفسه، يستمر المعاش فيه عادةً. وإلا يمكنك غالباً طلب نقل القيمة. عند النقل بين صندوقين، يحتاج كلاهما عادةً إلى نسبة تمويل لا تقل عن 100%. اطلب عرضاً وقارن الضمانات والفهرسة وتغطية الوفاة والتكاليف؛ وقد يكون إبقاء المعاش القديم مكانه مناسباً أيضاً.

في السنة التقويمية 2026، المعاش الصغير هو ما يزيد على €2 ولا يتجاوز €632.63 إجمالياً سنوياً. قد تحاول الجهة نقله تلقائياً ويجب أن تخبرك، لكن النقل ليس ممكناً دائماً. يعتمد الإبقاء أو صرف المبلغ بشروط أو سقوطه على المبلغ وتاريخ الانتهاء والجهة. اسأل عما سيحدث بدلاً من افتراض اختفائه.

دخل Wet toekomst pensioenen ‏(Wtp، قانون مستقبل المعاشات) حيز التنفيذ في 1 يوليو 2023. يجب أن تنتقل خطط أصحاب العمل إلى النظام الجديد في موعد أقصاه 1 يناير 2028. وللخطط لدى شركة تأمين أو مؤسسة معاشات قائمة على الأقساط، يجب إنجاز خطة الانتقال في موعد أقصاه 1 أكتوبر 2027. يحدد صاحب العمل والشركاء الاجتماعيون والجهة الجدول ضمن هذه الحدود.

تغطية الوفاة في خطة العمل منفصلة عن AOW وتختلف باختلاف الخطة. بموجب القواعد الجديدة قد تستمر بعد ترك العمل مدة محدودة فقط ما لم تمددها؛ ارجع إلى إشعار الجهة لمعرفة المدة والتكلفة. وعلى الشريكين غير المتزوجين التحقق من تسجيل الشريك. Anw ‏(Algemene nabestaandenwet، قانون إعانات الورثة العام) إعانة مستقلة أخرى من SVB، ولها شروطها الخاصة للسن والتأمين والدخل والأسرة.

بعد الطلاق أو إنهاء الشراكة المسجلة، يحق لكل شخص عموماً نصف معاش الشيخوخة من العمل الذي بناه الآخر خلال العلاقة، ما لم يوجد اتفاق مختلف. أبلغ الجهة خلال سنتين إذا أردت منها إدارة الدفع المباشر. لا تقسّم هذه القاعدة تراكم AOW. لكن مبلغ AOW قد يتغير مع وضع المعيشة، وقد تختلف حقوق المتعايشين دون زواج؛ اسأل الجهة أو مستشاراً قانونياً.

يبني العاملون لحسابهم AOW ما داموا مؤمّنين، لكن عليهم عادةً ترتيب الباقي بأنفسهم. تشمل الخيارات راتباً سنوياً خاصاً أو ادخاراً واستثماراً، أو خطة جماعية اختيارية، أو صندوقاً مهنياً أو قطاعياً إلزامياً، أو استمراراً مؤقتاً لخطة صاحب العمل السابق إن سمحت. توقفت الإضافات الجديدة إلى fiscale oudedagsreserve ‏(FOR، الاحتياطي الضريبي للشيخوخة) بعد 2022. تختلف التكاليف والإتاحة والضرائب؛ تحقق من الجهة والقواعد الحالية ولا تعتمد على توقع للعائد.

قد تسمح خطة العمل ببدء أبكر أو متأخر ضمن قواعدها. البدء مبكراً يعني عادةً سنوات مساهمة أقل ودفعة شهرية أصغر لمدة أطول. يبدأ AOW في السن النهائي لتاريخ ميلادك؛ لا يمكنك تقديمه أو تأجيله. قبل ترك العمل اطلب سيناريوهات مؤرخة من الجهة وأدخل الفترة السابقة لبدء AOW في حسابك.

يمكنك العمل أثناء تلقي AOW، ولا يقلل الدخل AOW نفسه. يبدأ AOW عند سنه ولا يمكن تأجيله. لا يعود اقتطاع الأجر يتضمن قسط AOW، لكن قد تستمر ضرائب واقتطاعات صحية أخرى. طبّق الخصم الضريبي من الأجر على مصدر دخل واحد فقط ما لم تقل مصلحة الضرائب غير ذلك. قد يؤثر الدخل الإضافي في البدلات وAIO، كما تتغير حماية العمل وتأمينات الموظفين بعد سن AOW.

داخل الاتحاد الأوروبي، يمكن لهيئات المعاش جمع فترات التأمين في الدول الأعضاء لاختبار استحقاقك. لكن كل بلد يحسب ويدفع معاشه وفق قواعده وعند سن التقاعد الخاص به. قدّم عادةً عبر هيئة بلد إقامتك أو آخر بلد عملت فيه قبل نحو ستة أشهر. وقد تخضع الفترات القصيرة جداً، الأقل من سنة، لقاعدة تنسيق خاصة.

تختلف الاتفاقيات مع الدول خارج الاتحاد الأوروبي ولا تنسخ جميع قواعده. وقد تكون لـ AOW المدفوع في الخارج آثار خاصة بالبلد في الضرائب والرعاية الصحية والعملة والبنك. اسأل هيئة المعاش في كل بلد وSVB ومستشاراً ضريبياً مؤهلاً عند الحاجة. قد توزع الاتفاقية حق فرض الضريبة، لكنها لا تضمن عدم الحاجة إلى إقرار أو دفع ثانٍ.

اقرأ قرار SVB فوراً؛ فهو يذكر مهلة الاعتراض الدقيقة ومساره، وعادةً تكون ستة أسابيع. يعترض bezwaar على القرار، أما شكوى الخدمة فتتعلق بطريقة تعامل SVB معك أو خدمتك. احتفظ بالقرار والأدلة وإثبات تاريخ إرسال ردك.

قدّم الشكوى أولاً إلى جهة المعاش. إذا رفض صندوق الشكوى أو لم يحلها خلال المدة المعمول بها، وهي عادةً 12 أسبوعاً، فقد يتاح GIP؛ أما شركة التأمين أو مؤسسة المعاش القائمة على الأقساط فتتوجه عادةً إلى Kifid. المحكمة بديل، والبدء بها قد يغلق مسار هيئة المنازعات. تحقق من الاختصاص والمواعيد قبل الاختيار. تستطيع AFM استخدام البلاغ للرقابة لكنها لا تمنح تعويضاً فردياً.

• تحقّق من سن AOW وفترات التأمين في Mijn SVB.
• احتفظ بأدلة الانتقال والعمل في الخارج والإيفاد وتغطية A1.
• إذا أمكن الشراء أو الاستمرار، فاطلب الآن من SVB المهلة والسعر الدقيقين.
• راجع كل معاش عمل وتغطية الوفاة وعنوانك في Mijnpensioenoverzicht وبوابة الجهة.
• بعد تغيير الوظيفة، اسأل عن النقل ومعاملة المعاش الصغير في 2026 قبل القرار.
• اقرأ إشعار انتقال Wtp؛ لا تفترض أن التحويل أو التعويض تلقائي.
• ابدأ طلب المعاش الدولي قبل نحو ستة أشهر واستخدم الشكوى أو الاعتراض المناسب للجهة صاحبة القرار.