Пенсия в Нидерландах: проверьте государственную пенсию (AOW), пенсию от работодателя и варианты

Mijn SVB (ваш онлайн-кабинет SVB) — основной источник сведений о периодах страхования AOW. Mijnpensioenoverzicht («Моя пенсионная сводка») объединяет ожидаемую AOW и трудовые пенсии в Нидерландах. Он не превращает их в одну выплату и может не показывать личные продукты или все пенсии из других стран.

Полная AOW накапливается в течение 50 лет до вашего возраста AOW. Каждый год страхования добавляет 2%; каждый год без страхования оставляет недостающие 2%. Трудовой стаж и зарплата не определяют этот процент. Если вы родились 1 января 1950 года или позднее и были застрахованы меньше года, AOW не выплачивается.

При работе в нескольких странах один адрес не определяет, где вы застрахованы. Действительный сертификат A1 подтверждает, какая страна страхует временно направленного работника. Храните договоры, годовые справки о доходах, декларации и налоговые решения, документы о командировании, особенно при переезде или работе в нескольких странах.

Государство устанавливает возраст AOW за пять лет; после установления он не меняется. Пользуйтесь таблицей SVB по дате рождения, а не общей оценкой пенсионного возраста.

По календарным годам возраст AOW равен 67 годам в 2026 и 2027 годах и 67 годам 3 месяцам с 2028 по 2031 год. Для родившихся 1 октября 1964 года или позднее опубликованный возраст пока является оценкой, которую ежегодно пересматривают. При планировании отделяйте установленные группы от оценочных.

Это примеры SVB для полной AOW для живущих в Нидерландах. Они действуют с 1 июля 2026 года, то есть в июле и августе 2026 года. Чистые суммы предполагают указанный выбор налоговой скидки у источника; это не персональный расчёт.

Сама AOW не зависит от дохода и имущества, поэтому заработок и трудовая пенсия её не уменьшают. На сумму всё же влияют ваш страховой процент и фактические условия проживания. Из чистых сумм уже вычтен показанный взнос Zvw: не вычитайте его повторно и не умножайте чистую сумму на процент, поскольку удержания могут отличаться. Фиксированная отпускная выплата накапливается с мая по апрель и обычно перечисляется чистой вместе с AOW в мае; это не 8% AOW. Состав домохозяйства определяется фактами, а не только регистрацией. В некоторых ситуациях проживания родителя с ребёнком, коммерческой аренды и совместного проживания нескольких взрослых применяется ставка для одиноко проживающих; проверьте оценку SVB с учётом ваших обстоятельств. Быстро сообщайте об изменениях и используйте сумму из Mijn SVB.

SVB может связаться с вами автоматически, если вы уже получаете некоторые её выплаты, но не рассчитывайте на это. Из-за границы можно подать заявление без DigiD и BSN. Если SVB просит подтверждение жизни, следуйте личным инструкциям; QR-код приложения находится в письме SVB. Дата, валюта, налоговые и медицинские удержания зависят от страны, банка и страхового статуса. Передавайте личные данные через Mijn SVB, а не обычной почтой.

Добровольное страхование включает два разных варианта. Выкуп покрывает подходящие годы AOW до начала вашего первого страхования в Нидерландах. Продолжение страхования может сохранить будущие накопления после отъезда. Партнёр не включается в ваше заявление: он должен отдельно соответствовать условиям и подать своё заявление.

• Вы впервые жили или работали в Нидерландах в пределах 50 лет до возраста AOW.
• При подаче вы ещё не достигли возраста AOW.
• Вы подаёте в течение 10 лет после начала проживания или работы в Нидерландах.
• Обычно вы были застрахованы по проживанию или работе в Нидерландах не менее 5 лет.

Страховые периоды в ЕС и некоторые ситуации с первым видом на жительство могут влиять на пятилетнее условие. Нельзя выкупить период, отнесённый координацией ЕС к другой стране, если вы уже получаете за него пенсию этой страны. Не определяйте право сами: попросите SVB оценить точные даты.

AOW не проверяется по доходу. AIO — отдельная доплата для некоторых достигших возраста AOW людей, которые живут в Нидерландах и имеют доход ниже применимого минимума. Она не назначается автоматически: уточните в SVB примерно за два месяца до возраста AOW или при изменении дохода.

• Вы достигли возраста AOW и живёте в Нидерландах.
• Ваш доход и, где применимо, доход партнёра ниже соответствующего минимума.
• Имущество не превышает лимит. Лимиты SVB на 2026 год — €8 000 для одного человека и €16 000 с партнёром или ребёнком до 18 лет.
• Вы сообщаете об изменениях дохода, имущества, домохозяйства и времени за рубежом; окончательно решает SVB.

У AIO есть правила проживания, которых нет у AOW. Получатель AIO обычно может находиться за пределами Нидерландов не более 91 дня, или 13 недель, в год. Партнёр младше возраста AOW обычно может отсутствовать не более 28 дней. Превышение срока может остановить доплату; сообщайте о поездках и уточняйте точные даты в SVB.

Пенсионные схемы работодателей различаются, а у некоторых работодателей схемы нет. Обязательный отраслевой фонд применяется, если работодатель и работа входят в его сферу. С 1 января 2024 года работники существующей схемы обычно начинают накапливать пенсию с 18 лет. В расчётном листке может быть взнос, но доли работодателя и работника, защита на случай смерти и пенсионный возраст зависят от схемы.

Если новая работа использует тот же обязательный отраслевой фонд, накопление обычно продолжается там. Иначе часто можно запросить перенос стоимости. Для переноса между фондами коэффициент финансирования обоих обычно должен быть не ниже 100%. Запросите расчёт и сравните гарантии, индексацию, защиту переживших и расходы; оставить прежнюю пенсию на месте тоже может быть разумно.

В 2026 календарном году небольшая пенсия — больше €2, но не более €632,63 брутто в год. Оператор может попытаться автоматически её перенести и обязан вас уведомить, однако перенос возможен не всегда. Сохранение, условный выкуп и прекращение зависят от суммы, даты окончания и оператора. Спросите, что произойдёт, а не считайте, что она исчезнет.

Wet toekomst pensioenen (Wtp, Закон о будущем пенсий) вступил в силу 1 июля 2023 года. Схемы работодателей должны перейти на новую систему не позднее 1 января 2028 года. Для схем у страховщика или премиального пенсионного учреждения план перехода должен быть готов к 1 октября 2027 года. Работодатель, социальные партнёры и оператор определяют график в этих пределах.

Трудовая защита на случай смерти отделена от AOW и зависит от схемы. По новым правилам после увольнения она может сохраняться лишь ограниченное время, если её не продлить; точные срок и цену ищите в уведомлении оператора. Пары без брака должны проверить регистрацию партнёра. Anw (Algemene nabestaandenwet, Всеобщий закон о пособиях пережившим) — отдельная выплата SVB со своими условиями по возрасту, страховке, доходу и домохозяйству.

После развода или прекращения зарегистрированного партнёрства каждый обычно имеет право на половину трудовой пенсии по старости, которую другой накопил за время отношений, если нет иного соглашения. Сообщите оператору в течение двух лет, если хотите прямое администрирование выплаты. AOW это правило не делит. Но AOW может измениться из-за нового проживания, а у сожителей права могут быть другими; обратитесь к оператору или юристу.

Самозанятые накапливают AOW, пока застрахованы, но остальное обычно организуют сами. Возможны личная рента, сбережения и инвестиции, добровольная коллективная схема, обязательный профессиональный или отраслевой фонд либо временное продолжение схемы бывшего работодателя, если она разрешает. Новые отчисления в fiscale oudedagsreserve (FOR, налоговый резерв старости) прекратились после 2022 года. Расходы, доступ и налоги различаются; проверяйте оператора и действующие правила, а не ориентируйтесь на прогноз доходности.

Трудовая схема может разрешать более раннее или позднее начало в своих пределах. Ранний старт обычно означает меньше лет взносов и меньшую ежемесячную выплату на более долгий срок. AOW начинается в установленном для даты рождения возрасте: её нельзя получить раньше или отложить. До прекращения работы попросите датированные сценарии и учтите период до AOW.

Вы можете работать и получать AOW; заработок саму AOW не уменьшает. AOW начинается в вашем возрасте AOW и не откладывается. В удержании с зарплаты больше нет взноса AOW, но другие налоги и медицинские удержания могут остаться. Применяйте налоговую скидку у источника только к одному доходу, если налоговая служба не указала иначе. Дополнительный доход может влиять на пособия и AIO; после возраста AOW меняются и трудовая защита, и страхование работников.

В ЕС пенсионные органы могут сложить страховые периоды стран-членов, чтобы проверить право. Но каждая страна рассчитывает и платит свою пенсию по своим правилам и со своего пенсионного возраста. Обычно подавайте примерно за шесть месяцев через орган страны проживания или последней работы. Для очень коротких периодов менее года может действовать особое правило координации.

Соглашения со странами вне ЕС различаются и не копируют все правила ЕС. При выплате AOW за рубежом последствия для налогов, медицины, валюты и банка зависят от страны. Спросите пенсионный орган каждой страны, SVB и при необходимости квалифицированного налогового консультанта. Соглашение может распределять право налогообложения, но не гарантирует отсутствие второй декларации или платежа.

Сразу прочитайте решение SVB: в нём указан точный срок и способ возражения, обычно шесть недель. Возражение оспаривает решение; жалоба на обслуживание касается того, как SVB с вами обращалась или помогала. Сохраните решение, доказательства и подтверждение даты отправки ответа.

Сначала жалуйтесь пенсионному оператору. Если фонд отклонил жалобу или не решил её в применимый срок, обычно 12 недель, может помочь GIP; для страховщика или премиального пенсионного учреждения обычно действует Kifid. Суд — альтернатива, и обращение сначала в суд может закрыть внесудебный путь. До выбора проверьте компетенцию и сроки. AFM может использовать сигнал для надзора, но не присуждает личную компенсацию.

• Проверьте возраст AOW и страховые периоды в Mijn SVB.
• Храните доказательства переездов, работы за рубежом, направлений и покрытия A1.
• Если возможен выкуп или продолжение, сейчас запросите у SVB точный срок и расчёт.
• Проверьте каждую трудовую пенсию, защиту переживших и адрес в Mijnpensioenoverzicht и кабинете оператора.
• После смены работы до решения спросите о переносе и обработке небольшой пенсии в 2026 году.
• Прочитайте уведомление Wtp; не считайте преобразование и компенсацию автоматическими.
• Начните международное заявление примерно за шесть месяцев и используйте жалобу или возражение для нужного органа.