AOW: как проверить свои пенсии

Проверьте отдельно AOW, пенсии от работодателей и личные пенсионные продукты или сбережения. За AOW отвечает SVB (Внешний сайт, откроется в новой вкладке). Rijksoverheid (правительство Нидерландов) (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) выделяет три части пенсионной системы:

В Mijn SVB указаны периоды вашего страхования AOW. Mijnpensioenoverzicht показывает ожидаемую AOW и зарегистрированные пенсии от работодателей в Нидерландах. Каждая пенсия остаётся отдельной выплатой. Сведения о личных продуктах и пенсиях из других стран проверяйте также у соответствующих пенсионных организаций.

Для полной AOW нужно быть застрахованным все 50 лет до возраста AOW. Каждый год страхования даёт 2% (Внешний сайт, откроется в новой вкладке). За каждый год без страхования в полной пенсии не хватает 2%. Зарплата и трудовой стаж этот процент не определяют. Если вы родились 1 января 1950 года или позже и были застрахованы меньше года, AOW вам не выплачивается.

Если вы знакомы с пенсиями в России или Украине, в России размер страховой пенсии зависит от взносов и пенсионных коэффициентов, а в Украине размер пенсии по возрасту — от стажа и заработка. Для AOW проверяйте годы страхования: зарплата не влияет на долю полной пенсии.

Если вы живёте или работаете в Нидерландах, обычно вы застрахованы по AOW. Но работа в разных странах или временная учёба могут изменить это правило. Найдите свою ситуацию в таблице:

При работе в разных странах одного адреса недостаточно, чтобы определить страну страхования. Сертификат A1 (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) подтверждает, какая страна отвечает за ваше социальное страхование при временной работе за рубежом. Если вы работаете в нескольких странах ЕС (Европейского союза), один из критериев — не менее 25% рабочего времени в стране проживания. На результат также влияют местонахождение работодателя и другие правила. Попросите компетентный орган принять решение.

Храните договоры, годовые справки о доходах, налоговые декларации и решения, а также документы о командировании. Они помогут SVB проверить периоды страхования после переезда или работы за рубежом.

Период добровольного страхования сначала может отображаться как период без страхования. SVB добавит его после окончательного расчёта взноса и полной оплаты.

Правительство устанавливает возраст AOW за пять лет до его наступления. После этого возраст уже не меняется. Найдите свою дату рождения в таблице SVB (Внешний сайт, откроется в новой вкладке):

В 2026 и 2027 годах возраст AOW составляет 67 лет. С 2028 по 2031 год — 67 лет и 3 месяца. Для тех, кто родился 1 октября 1964 года или позже, опубликованный возраст пока предварительный. Его пересматривают каждый год. Проверяйте его снова, когда планируете выход на пенсию.

Эти суммы полной AOW от SVB (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) действуют с 1 июля 2026 года для людей, живущих в Нидерландах. Loonheffingskorting (налоговая скидка при удержании налога) уменьшает удерживаемый налог. В таблице указаны суммы на руки с этой скидкой и без неё. Ваши удержания могут отличаться.

Ставка для совместного проживания действует для супругов и зарегистрированных партнёров, живущих вместе. Она также действует, если SVB считает, что вы ведёте общее хозяйство с одним другим взрослым. В некоторых случаях проживания родителя с ребёнком, коммерческой аренды или проживания нескольких взрослых применяется ставка для живущего одного. SVB оценивает фактическое хозяйство, а не только регистрацию.

Взнос по Zorgverzekeringswet (Zvw, закону о медицинском страховании) уже вычтен из сумм на руки. Отпускная выплата начисляется отдельно каждый месяц. Эти суммы также действуют с 1 июля 2026 года:

Например, 30 полных лет страхования дают 30 × 2% = 60% полной AOW. По ставке для живущего одного с 1 июля 2026 года это 60% × 1 662,16 € = 997,30 € в месяц до удержаний. Отпускная выплата начисляется отдельно. Используйте свой процент страхования и ставку по условиям проживания. Сумму на руки рассчитывайте с учётом своих удержаний.

Сама AOW не зависит от дохода или имущества. Заработок и пенсия от работодателя её не уменьшают. Но на сумму влияют ваш процент страхования и условия проживания.

В суммах на руки из таблицы взнос Zvw уже учтён. Не вычитайте его снова. Если просто взять процент от суммы на руки, результат может оказаться неверным: удержания различаются.

Отпускная выплата начисляется с мая по апрель. Обычно её перечисляют в мае вместе с AOW, после удержаний. За каждый месяц начисляется фиксированная сумма, а не 8% AOW. Проверьте свою выплату в Mijn SVB и своевременно сообщайте об изменениях условий проживания.

Проверьте годы страхования сейчас и после переезда между странами. Способ подачи заявления зависит от страны, в которой вы живёте:

Если вы живёте в стране ЕЭЗ или стране с соглашением, обратитесь в местный пенсионный орган, если застрахованы там по базовой государственной пенсии. В остальных случаях обратитесь в орган последней страны, где вы были застрахованы. Если не знаете, какой орган нужен, спросите SVB.

Если вы живёте в Нидерландах и до возраста AOW осталось не больше четырёх месяцев, выполните следующие шаги:

1. Проверьте, пришло ли письмо SVB по почте или в Berichtenbox (электронный ящик государственных сообщений).
2. Если письма нет, свяжитесь с SVB.
3. Подайте заявление по инструкции из письма.

Если вы живёте за рубежом и уже получаете некоторые выплаты SVB, SVB свяжется с вами по поводу AOW. Если не уверены, относится ли это к вам, спросите SVB. Подать заявление из-за границы можно без DigiD (цифровой идентификации) и BSN (burgerservicenummer, личного номера гражданина).

Если SVB просит подтвердить, что вы живы, следуйте вашей личной инструкции. QR-код для приложения находится в письме SVB.

За рубежом дата выплаты, валюта, налоговые и медицинские удержания зависят от страны, банка и вашего страхового покрытия.

Отправляйте личные документы через Mijn SVB или по почте способом, который укажет SVB.

У добровольного страхования (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) два варианта. Выкуп позволяет включить подходящие годы AOW до начала вашего первого страхования в Нидерландах. Продолжение страхования покрывает будущие годы после отъезда. Ваше заявление не распространяется на партнёра. Партнёр должен отдельно соответствовать условиям и подать своё заявление.

Для выкупа прошлых лет нужно выполнить все четыре условия. SVB проверяет, применимы ли исключения из условия о пяти годах:

• Вы впервые жили или работали в Нидерландах в пределах 50 лет до возраста AOW.
• При подаче заявления вы ещё не достигли возраста AOW.
• Вы подаёте заявление в течение 10 лет после того, как впервые начали жить или работать в Нидерландах.
• Вы были застрахованы благодаря проживанию или работе в Нидерландах не меньше 5 лет, если не действует исключение.

Периоды страхования в ЕС могут учитываться для условия о пяти годах. Если вы впервые жили здесь с видом на жительство, этот период мог не быть страховым. SVB должна проверить даты. Если вы застрахованы в другой стране ЕС и получаете от неё пенсию, по правилам SVB выкупить годы AOW нельзя.

Чтобы продолжить страхование за рубежом, вы должны уехать в пределах 50-летнего периода AOW и до возраста AOW. Обычно нужен полный год страхования непосредственно перед отъездом. Месяцы страхования в другой стране ЕС часто могут войти в этот год. Подайте заявление в срок из таблицы.

Добровольное страхование обычно продолжается не больше 10 лет. Оно может закончиться раньше, например при достижении возраста AOW или возвращении в Нидерланды.

Исключение для тех, кто имеет право на определённые выплаты, позволяет сохранять страхование дольше 10 лет. Для этого на момент окончания обязательного страхования AOW должны выполняться все три условия: вам не меньше 50 лет, вы живёте за рубежом и имеете право на подходящее нидерландское пособие или пенсию по инвалидности либо Anw (пособие в связи с потерей кормильца). Размер выплаты должен составлять не меньше 35% минимальной зарплаты в Нидерландах до удержаний. Спросите SVB, подходит ли ваша выплата под статью 35(3)(e) AOW.

Некоторые виды работы на государство, признанной государством работы в сфере помощи развитию и работы в международных организациях также позволяют сохранять страхование больше 10 лет. Спросите SVB, какое исключение применимо к вам.

SVB рассчитывает взносы по вашему доходу. Минимальные суммы выкупа в таблице действуют с 1 июля 2026 года. Суммы для продолжения страхования относятся ко всему 2026 календарному году:

Прежде чем сравнивать цену выкупа с будущей AOW, запросите расчёт SVB. SVB определит подходящие годы и взнос по вашим доходам и документам. Будущий размер пенсии, ваши обстоятельства и срок, в течение которого вы будете получать AOW, пока неизвестны.

AIO (Aanvullende inkomensvoorziening ouderen, доплата пожилым людям с низким доходом) зависит от дохода. Дополнительная AOW может уменьшить AIO. Сначала получите расчёт SVB. Если выбор затрагивает большую часть ваших сбережений, рассмотрите независимую консультацию.

AIO может дополнять низкий пенсионный доход, если вы достигли возраста AOW и живёте в Нидерландах. Доплата возможна при отсутствии AOW или неполной AOW. Она также возможна при полной AOW, если партнёр ещё не начал получать AOW. Воспользуйтесь проверкой AIO на сайте SVB (Внешний сайт, откроется в новой вкладке) начиная за два месяца до возраста AOW или спросите SVB, когда ваш доход изменится.

Для AIO нужно выполнить все три условия:

• Вы достигли возраста AOW и живёте в Нидерландах.
• Ваш доход, включая доход партнёра, если он учитывается, ниже минимума для вашей ситуации.
• Ваше имущество соответствует правилам SVB. В 2026 году обычные пределы — 8 000 € для одного человека и 16 000 € при наличии партнёра или ребёнка младше 18 лет.

При оценке имущества SVB вычитает долги. Если вы владеете жильём, вы всё равно можете получить AIO в форме беспроцентного займа. Попросите SVB оценить вашу ситуацию.

SVB оценивает ваши доходы, имущество и то, кто живёт вместе с вами. На AIO нужно подать отдельное заявление: заявление на AOW её не заменяет. Сообщайте об изменениях, которые влияют на право на доплату, в том числе об имуществе за рубежом.

Получатель AIO может находиться за пределами Нидерландов до 91 дня, или 13 недель, в год. Если поездка приходится на два календарных года, она также не может длиться больше 91 дня подряд. Такое же ограничение действует для партнёра, достигшего возраста AOW. Для партнёра младше этого возраста предел составляет 28 дней, или 4 недели.

Если вы превысите свой предел в 91 день, выплата AIO прекратится. Если партнёр младше возраста AOW превысит 28 дней, прекратится его часть AIO. Сообщите SVB, если планируете провести за рубежом больше 91 дня за год или ваш партнёр, ещё не достигший возраста AOW, — больше 28 дней. О более коротких поездках сообщать не нужно. До бронирования уточните в SVB точные даты и последствия.

AIO выплачивается из государственных средств. Перед подачей заявления уточните в IND последствия для вашего права проживания. Для жителей из ЕС, ЕЭЗ и Швейцарии и членов их семей постоянное право проживания или продолжение реальной и эффективной работы может защитить право остаться.

Спросите работодателя, предусмотрена ли для вашей работы пенсионная программа. У некоторых работодателей её нет. Участие в обязательном отраслевом фонде требуется, если работодатель и ваша работа входят в его сферу. С 1 января 2024 года работники действующей программы обычно начинают формировать пенсионные права с 18 лет.

Размер взносов, выплаты близким после смерти и пенсионный возраст зависят от программы. В таблице указано, что можно проверить по каждому документу или у каждой организации:

Разобраться с удержаниями поможет руководство Как проверить зарплату, налоги и удержания в нидерландском расчётном листке.

Если на новой работе действует тот же обязательный отраслевой фонд, пенсионные права обычно продолжают формироваться в нём. В других случаях часто можно запросить waardeoverdracht (перенос стоимости пенсионных прав). Для переноса между пенсионными фондами dekkingsgraad (отношение активов фонда к пенсионным обязательствам) у обоих фондов обычно должен быть не ниже 100%.

Попросите новую пенсионную организацию рассчитать перенос. Сравните гарантии, повышение выплат вслед за зарплатами или ценами, выплаты близким после смерти и расходы. Вы также можете оставить пенсию в прежней организации.

В 2026 году небольшой считается пенсия больше 2 €, но не больше 632,63 € в год до удержаний. Пенсионная организация может перенести её автоматически и должна сообщить вам об этом. Перенос возможен не всегда. Сохранение пенсии, выплата всей суммы при определённых условиях или прекращение прав зависят от её размера, времени возникновения и пенсионной организации. Сначала спросите, что произойдёт.

Wet toekomst pensioenen (Wtp, закон о будущих пенсиях) вступил в силу 1 июля 2023 года. Пенсионные программы работодателей должны перейти на новую систему до 1 января 2028 года. Если программу ведёт страховая компания или premiepensioeninstelling (PPI, учреждение по управлению пенсионными взносами), план перехода должен быть готов к 1 октября 2027 года.

В пределах этих сроков график вашей программы определяют работодатель, представители работников и пенсионная организация. В плане указано, переведут ли прежние права в новую программу. Такой перевод называется invaren (коллективное преобразование пенсионных прав). В плане также указано, получит ли определённая группа компенсацию. Оба решения зависят от программы.

Выплаты близким после смерти по программе работодателя отделены от AOW. Условия зависят от программы. Следующие правила сохранения страхования действуют, если ваше участие заканчивается после перехода программы на новые правила или в день перехода. Они относятся к уже действующему страхованию на risicobasis (покрытию только на период страхования) на случай смерти до выхода на пенсию.

Если участие в программе закончилось и сразу после него у вас нет работы или подходящего пособия, страхование действует ещё 3 месяца. Если программа предусматривает 6 месяцев, действует этот срок. Продление заканчивается раньше, если вы начинаете новую работу или вам начинают выплачивать пенсию по старости.

Страхование также сохраняется, пока вы имеете право на подходящее пособие WW (пособие по безработице) или Ziektewet (пособие по болезни) и получаете его сразу после окончания участия в программе. Подходящие периоды могут идти друг за другом без перерыва: WW, затем Ziektewet, затем WW; или Ziektewet, затем WW.

Подходящее пособие по безработице из страны проживания также учитывается. При безработице размер страхового покрытия зависит от того, какую часть работы вы потеряли. Спросите пенсионную организацию о размере покрытия, дате окончания, цене и возможности добровольно его сохранить.

Если вы живёте вместе без брака или зарегистрированного партнёрства, спросите, внесла ли пенсионная организация вашего партнёра в свои данные. Anw (Algemene nabestaandenwet, закон о пособиях в связи с потерей кормильца) — отдельная выплата SVB. Для неё действуют свои условия по возрасту, страхованию, доходу и тому, кто живёт вместе с вами.

Если брак или зарегистрированное партнёрство закончились после 30 апреля 1995 года, каждый бывший партнёр обычно имеет право на половину пенсии по старости, которую другой заработал по программе работодателя за время брака или зарегистрированного партнёрства. Иные договорённости могут изменить это правило. Для более ранних расставаний действуют другие правила: обратитесь к юристу.

Сообщите пенсионной организации в течение двух лет, чтобы она платила каждому бывшему партнёру напрямую. При разделе пенсии годы AOW остаются у того, кто их заработал. Размер AOW всё же может измениться из-за условий проживания. Права людей, живших вместе без брака, зависят от их договорённостей. Уточните свою ситуацию в пенсионной организации или у юриста.

Самозанятые формируют права на AOW, пока застрахованы. Остальной доход на пенсии обычно нужно организовать самостоятельно. Варианты зависят от профессии и программы бывшего работодателя:

• Продукт lijfrente, сбережения или инвестиции.
• Добровольная коллективная программа.
• Обязательный профессиональный или отраслевой фонд, если ваша работа входит в его сферу.
• Временное продолжение участия в программе бывшего работодателя, если программа это допускает.

После 2022 года новые отчисления в fiscale oudedagsreserve (FOR, налоговый резерв на старость) больше не допускаются. Правила расчёта и закрытия уже существующих резервов продолжают действовать.

Расходы, доступ к средствам и налоги у продуктов различаются. До выбора проверьте условия вашей организации и действующие налоговые правила.

Спросите пенсионную организацию работодателя, какие более ранние или поздние даты начала выплат допускает программа. При раннем выходе взносы обычно платят меньше лет. Как правило, пенсию выплачивают дольше, а ежемесячная сумма ниже. AOW начинается в установленном для вашей даты рождения возрасте. Получить её раньше или отложить начало нельзя.

Прежде чем прекратить работу, попросите расчёты для конкретных дат выхода на пенсию. Включите в бюджет период до начала AOW.

Вы можете работать и получать AOW. Заработок саму AOW не уменьшает. Отложить начало AOW нельзя.

В удержаниях с зарплаты больше нет взноса AOW. Другие налоговые и медицинские удержания могут сохраниться. Применять налоговую скидку можно только к одному источнику дохода.

Дополнительный доход может повлиять на toeslagen (государственные доплаты) и AIO. Если вы получаете доплаты, прочитайте Toeslagen: условия получения доплат в Нидерландах.

После возраста AOW меняются правила защиты работников и страхования. Спросите работодателя, продолжает ли действовать ваш договор или нужен новый.

В ЕС пенсионные органы могут сложить периоды страхования, чтобы проверить право на пенсию. Каждая страна рассчитывает и выплачивает свою пенсию по своим правилам. Выплаты начинаются, когда вы достигаете пенсионного возраста, установленного в этой стране. Запросите информацию не меньше чем за шесть месяцев до выхода на пенсию.

Подайте заявление через пенсионный орган страны, где вы живёте или работали в последний раз. Если вы никогда не работали в стране проживания, её орган направит заявление в последнюю страну, где вы работали. Для периодов короче года возможно особое правило: другая страна может включить эти месяцы в свой расчёт.

Соглашения со странами вне ЕС различаются. Они не повторяют все правила ЕС. Выплата AOW за рубежом может иметь особые последствия для налогов, медицинского страхования, валюты и банка. Уточните их в пенсионном органе каждой страны и в SVB. При необходимости обратитесь к квалифицированному налоговому консультанту. Соглашение распределяет право взимать налог, но не гарантирует, что вам не понадобится вторая декларация или платёж.

Выберите порядок обращения по организации, которая приняла решение. Жалоба на обслуживание и возражение против решения — разные процедуры:

Прочитайте решение SVB сразу после получения. В нём указан точный срок подачи возражения и способ его отправки. Обычно срок составляет шесть недель. Возражение оспаривает само решение. Жалоба касается того, как SVB с вами обращалась или помогала. Сохраните решение, доказательства и подтверждение даты отправки.

Сначала подайте жалобу в свою пенсионную организацию. Если фонд отклонил жалобу или не решил проблему за 12 недель, можно обратиться в GIP, если спор входит в его компетенцию. Для страховщиков и PPI действует Kifid. Если вы обратитесь в гражданский суд, позднее передать тот же спор органу разрешения споров нельзя. До выбора проверьте его компетенцию и сроки.

AFM может использовать сообщения о нарушениях для надзора. Личную компенсацию этот орган не присуждает.

Выберите из списка проверки, которые относятся к вашей ситуации. Выполнять их в определённом порядке не нужно:

• Проверьте возраст AOW и записанные периоды страхования в Mijn SVB.
• Храните документы о переездах, работе за рубежом, командировании и страховании A1.
• Если вам подходит выкуп или продолжение страхования, запросите у SVB сроки и расчёт взносов.
• Проверьте каждую пенсию от работодателя, выплаты близким после смерти и контактный адрес в Mijnpensioenoverzicht и кабинете пенсионной организации.
• После смены работы спросите о переносе пенсионных прав и правилах для небольших пенсий в 2026 году, прежде чем принимать решение.
• Прочитайте уведомление о переходе Wtp и проверьте, предусматривает ли ваша программа преобразование прав или компенсацию.
• Запросите информацию о заявлении на международную пенсию не меньше чем за шесть месяцев до выхода на пенсию.
• Выберите порядок подачи жалобы или возражения по организации, с которой возникла проблема.

Эти руководства помогут получить доступ к пенсионным сведениям и разобраться со спором:

• Как получить и использовать DigiD.
• Бесплатная юридическая помощь и помощь с оплатой юридических услуг в Нидерландах.