Revisa por separado la AOW y tu pensión laboral
Si vives o trabajas en los Países Bajos, empieza por revisar tus años asegurados para la AOW (pensión estatal). Cada año suma un 2% de una pensión completa durante los 50 años anteriores a la edad AOW. Consulta Mijn SVB (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva). Después revisa tu pensión laboral en Mijnpensioenoverzicht (mi resumen de pensiones) (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva). Si faltan datos o debes tomar una decisión, pregunta a la entidad que administra tu pensión.
Qué pensiones debes revisar
La AOW, la pensión laboral y tus productos privados o ahorros requieren revisiones separadas. La SVB (Sociale Verzekeringsbank, Banco de Seguros Sociales) (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) administra la AOW. Rijksoverheid (Gobierno de los Países Bajos) (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) distingue estas tres partes del sistema:
Puedes desplazar las tablas anchas horizontalmente.
| Pensión | Qué cubre | Dónde revisarla |
|---|---|---|
| AOW | Pensión básica según los años asegurados, no según el salario | Mijn SVB |
| Pensión laboral | Plan del empleador o, en algunos sectores, de un fondo obligatorio | Mijnpensioenoverzicht y tu entidad |
| Pensión privada o ahorros | Una lijfrente (producto que paga ingresos periódicos), seguro, inversiones o ahorros | Tu entidad, póliza o cuenta |
En Mijn SVB puedes consultar tus periodos asegurados para la AOW. Mijnpensioenoverzicht muestra la AOW prevista y las pensiones laborales neerlandesas registradas. Cada pensión sigue siendo independiente. Consulta también con sus entidades los productos privados y las pensiones de otros países.
Cómo cuentan tus años asegurados para la AOW
Para recibir una AOW completa, necesitas estar asegurado durante los 50 años anteriores a tu edad AOW. Cada año asegurado suma un 2% (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva). Por cada año sin seguro, falta un 2%. El salario y los años trabajados no determinan ese porcentaje. Si naciste el 1 de enero de 1950 o después y estuviste asegurado menos de un año, no recibes AOW.
Si estás acostumbrado a revisar solo los años con aportaciones de tu empleador, revisa también tus años de residencia. Para la AOW, lo que cuenta es si estabas asegurado, incluso en periodos sin empleo.
Cuándo estás asegurado para la AOW
Por lo general, estás asegurado si vives o trabajas en los Países Bajos. Trabajar entre varios países o estudiar aquí temporalmente puede cambiar la respuesta. Busca tu situación en la tabla:
Puedes desplazar las tablas anchas horizontalmente.
| Situación | Cobertura AOW habitual | Qué debes revisar |
|---|---|---|
| Vives en los Países Bajos | Por lo general, estás asegurado | Las excepciones y tu registro en Mijn SVB |
| Vives fuera y trabajas en los Países Bajos | Puedes estar asegurado según las reglas neerlandesas de impuestos y seguridad social | Si un certificado de desplazamiento de otro país cambia tu cobertura |
| Un empleador extranjero te envía a trabajar a los Países Bajos | Por lo general, no tienes cobertura neerlandesa si un certificado A1 o un certificado de cobertura válido mantiene tu seguro en otro país | El certificado que acredita el seguro social y sus fechas exactas |
| Un empleador neerlandés te envía temporalmente al extranjero | Puedes seguir asegurado en los Países Bajos con un certificado A1 neerlandés | Pide al empleador que lo tramite antes de empezar el trabajo fuera |
| Estudias temporalmente en los Países Bajos y no trabajas | Por lo general, no tienes cobertura neerlandesa | Pregunta a la SVB si tu caso es diferente |
| Trabajas en dos o más países | Normalmente, un solo país te asegura | Pide a la autoridad del país donde vives que determine tu cobertura |
Tu dirección de residencia no basta para determinar qué país te asegura cuando trabajas entre varios países. Un certificado A1 (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) demuestra dónde tienes cobertura durante un trabajo temporal en el extranjero. Si trabajas en varios países de la UE (Unión Europea), una de las condiciones que se revisan es si realizas al menos el 25% de tus horas en el país donde vives. La ubicación del empleador y otras reglas también pueden influir. Pide una decisión a la autoridad competente.
Guarda tus contratos, certificados anuales de ingresos, declaraciones y liquidaciones de impuestos, y certificados de desplazamiento laboral. La SVB puede usar esos documentos para verificar tus periodos asegurados después de una mudanza o un trabajo en el extranjero.
Un periodo con seguro voluntario puede aparecer al principio como no asegurado. La SVB lo incorpora cuando determina la aportación definitiva y recibe el pago completo.
Busca cuándo empieza tu AOW
El Gobierno fija la edad AOW con cinco años de anticipación. Una vez fijada, esa edad no cambia. Busca tu fecha en la tabla de la SVB por fecha de nacimiento (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva):
Puedes desplazar las tablas anchas horizontalmente.
| Fecha de nacimiento | Edad AOW fijada |
|---|---|
| Del 1 de junio de 1956 al 28 de febrero de 1957 | 66 años y 10 meses |
| Del 1 de marzo de 1957 al 31 de diciembre de 1960 | 67 años |
| Del 1 de enero de 1961 al 30 de septiembre de 1964 | 67 años y 3 meses |
La edad AOW es de 67 años en 2026 y 2027. Desde 2028 hasta 2031, es de 67 años y 3 meses. Si naciste el 1 de octubre de 1964 o después, la edad publicada todavía es una estimación. Esa estimación se revisa cada año: vuelve a consultarla cuando planifiques tu jubilación.
Cuánto paga una AOW completa desde el 1 de julio de 2026
Estos montos de la SVB para una AOW completa (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) se aplican desde el 1 de julio de 2026 a quienes viven en los Países Bajos. La loonheffingskorting (descuento fiscal sobre la retención) reduce el impuesto que se descuenta del pago. La tabla muestra el monto neto con y sin ese descuento. Tus deducciones pueden ser distintas.
Puedes desplazar las tablas anchas horizontalmente.
| Situación de convivencia | Bruto al mes | Neto con descuento fiscal | Neto sin descuento fiscal |
|---|---|---|---|
| Vives solo | €1662.16 | €1581.55 | €1285.22 |
| Viven juntos, por persona | €1139.39 | €1084.13 | €880.96 |
El monto para quienes viven juntos se aplica a quienes están casados o tienen una pareja registrada y viven juntos. También se aplica si la SVB considera que compartes un hogar con otro adulto. En algunas situaciones entre padres e hijos, de alquiler comercial o de convivencia con varios adultos, se usa el monto para quien vive solo. La SVB revisa cómo viven las personas, no solo el domicilio registrado.
La aportación a la Zorgverzekeringswet (Zvw, Ley del Seguro de Salud) ya está descontada de los montos netos. El pago de vacaciones se acumula por separado cada mes. Estos montos también se aplican desde el 1 de julio de 2026:
Puedes desplazar las tablas anchas horizontalmente.
| Situación de convivencia | Zvw retenido al mes | Pago bruto de vacaciones acumulado al mes |
|---|---|---|
| Vives solo | €80.61 | €104.78 |
| Viven juntos, por persona | €55.26 | €74.85 |
Por ejemplo, 30 años completos de seguro dan 30 × 2% = 60% de una AOW completa. Con el monto para quien vive solo desde el 1 de julio de 2026, el cálculo es 60% × €1662.16 = €997.30 brutos al mes. El pago de vacaciones va aparte. Usa tu porcentaje asegurado y el monto que corresponde a tu situación de convivencia. Para calcular el ingreso neto, aplica tus deducciones reales.
La AOW no depende de tus ingresos ni de tu patrimonio. El salario y la pensión laboral no la reducen. Su monto sí depende de tu porcentaje asegurado y de cómo vives.
Los montos netos de la tabla ya descuentan la aportación Zvw: no la restes otra vez. Tampoco calcules tu pago como un porcentaje de esos montos netos, porque las deducciones pueden ser distintas.
El pago de vacaciones se acumula de mayo a abril. Por lo general, recibes su monto neto junto con la AOW de mayo. Es un monto mensual fijo, no el 8% de la AOW. Revisa tu pago personal en Mijn SVB y comunica pronto los cambios en tu convivencia.
Cómo revisar tu registro y solicitar la AOW
Revisa tus años asegurados ahora y después de mudarte entre países. La vía para solicitar la AOW depende del país donde vives:
Puedes desplazar las tablas anchas horizontalmente.
| Tarea | Cuándo | Vía |
|---|---|---|
| Revisar los años asegurados | Ahora y después de una mudanza entre países | Mijn SVB o un certificado de periodos asegurados para la AOW |
| Solicitar desde los Países Bajos | Desde 4 meses antes de tu edad AOW; no puedes solicitar antes | Usa la invitación de la SVB |
| Solicitar desde la UE, el EEE (Espacio Económico Europeo) o un país con convenio | 6 meses antes de tu edad AOW | Autoridad de pensiones del país donde vives o del último país donde estuviste asegurado |
| Solicitar desde un país sin convenio | 6 meses antes de tu edad AOW | Contacta directamente a la SVB |
| Enviar una fe de vida | Cuando la SVB te la pida | Sigue las instrucciones de tu carta, de la autoridad autorizada o de la aplicación oficial |
Si vives en un país del EEE o con convenio y tienes allí un seguro de pensión estatal básica, contacta a la autoridad de pensiones de ese país. Si no lo tienes, contacta a la del último país donde estuviste asegurado. Si no sabes cuál te corresponde, pregunta a la SVB.
Si vives en los Países Bajos, sigue estos pasos cuando falten cuatro meses o menos para tu edad AOW:
- Busca la carta de la SVB en tu correo postal o en la Berichtenbox (buzón digital del Gobierno).
- Contacta a la SVB si la carta no llegó.
- Solicita la AOW siguiendo las instrucciones de la carta.
Si vives en el extranjero y ya recibes ciertas prestaciones de la SVB, la SVB te contactará sobre la AOW. Pregunta si no sabes si esto se aplica a ti. Desde el extranjero puedes presentar la solicitud sin DigiD (identidad digital) ni BSN (burgerservicenummer, número de servicio ciudadano).
Si la SVB te pide una fe de vida, sigue las instrucciones que te envíe. El código QR para la aplicación viene en la carta de la SVB.
En el extranjero, la fecha de pago, la moneda y las deducciones de impuestos y salud dependen del país, del banco y de tu cobertura.
Envía tus documentos personales por Mijn SVB o por la vía postal que te indique la SVB.
Cómo cubrir años anteriores o seguir asegurado al irte
El seguro voluntario (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) tiene dos modalidades. La compra de años anteriores cubre periodos admisibles antes de tu primera afiliación en los Países Bajos. La continuación del seguro protege los años futuros después de irte. Tu solicitud no cubre a tu pareja: debe cumplir los requisitos y presentar su propia solicitud.
Puedes desplazar las tablas anchas horizontalmente.
| Modalidad | Plazo para solicitar | Primera comprobación |
|---|---|---|
| Comprar años anteriores de AOW | Dentro de los 10 años desde tu primera afiliación en los Países Bajos | Debes cumplir todas las condiciones; la SVB determina los años admisibles y el precio |
| Continuar la AOW después de irte | Desde 2 meses antes hasta 12 meses después de empezar a vivir o trabajar fuera de los Países Bajos | Por lo general, necesitas un año completo de seguro antes de partir; la cobertura suele durar hasta 10 años |
Para comprar años anteriores, debes cumplir las cuatro condiciones. La SVB revisa las excepciones al requisito de cinco años:
- Empezaste a vivir o trabajar en los Países Bajos dentro de los 50 años anteriores a tu edad AOW.
- Aún no has alcanzado la edad AOW al solicitar.
- Solicitas dentro de los 10 años desde que empezaste a vivir o trabajar en los Países Bajos.
- Has estado asegurado por residencia o trabajo neerlandés durante al menos 5 años, salvo que se aplique una excepción.
Los periodos asegurados en la UE pueden contar para cumplir el requisito de cinco años. Si empezaste a vivir aquí con un permiso de residencia, ese periodo puede haber quedado sin seguro. La SVB debe revisar las fechas. Según la SVB, no puedes comprar años de seguro AOW si estás asegurado en otro país de la UE y recibes una pensión de ese país.
Para continuar el seguro en el extranjero, debes irte dentro del periodo de 50 años de la AOW y antes de alcanzar la edad AOW. Por lo general, necesitas un año completo de seguro justo antes de partir. A menudo, los meses asegurados en otro país de la UE pueden contar para ese año. Presenta la solicitud dentro del plazo de la tabla.
El seguro voluntario suele durar hasta 10 años. Puede terminar antes, por ejemplo, al alcanzar la edad AOW o al volver a los Países Bajos.
La excepción por prestaciones permite superar los 10 años si cumples tres condiciones cuando termina tu seguro AOW obligatorio. Debes tener al menos 50 años, vivir en el extranjero y tener derecho a una prestación o pensión neerlandesa por incapacidad que reúna los requisitos, o a la Anw (prestación para sobrevivientes). Esa prestación o pensión debe equivaler al menos al 35% del salario mínimo bruto neerlandés. Pregunta a la SVB si tu prestación cumple el artículo 35(3)(e) de la AOW.
Algunos trabajos para el Gobierno, proyectos de desarrollo reconocidos por el Gobierno y empleos en organizaciones internacionales también permiten superar los 10 años. Pregunta a la SVB qué excepción puede corresponderte.
Cuánto cuesta el seguro voluntario
La SVB calcula las aportaciones según tus ingresos. Los mínimos para comprar años anteriores se aplican desde el 1 de julio de 2026. Los montos para continuar el seguro corresponden al año 2026:
Puedes desplazar las tablas anchas horizontalmente.
| Modalidad | Cómo se calcula el costo | Periodo |
|---|---|---|
| Compra de años anteriores | Ingresos totales neerlandeses y extranjeros de cada año admisible. Mínimo para adultos: €3876 por un año completo; mínimos menores hasta los 20 años | Mínimo desde el 1 de julio de 2026 |
| Continuar el seguro en el extranjero | 17.9% de los ingresos totales neerlandeses y extranjeros; mínimo de €569 y máximo de €5693. El máximo se aplica con ingresos de €38 883 o más | Año 2026 |
Pide una cotización a la SVB antes de comparar el costo con la AOW futura. La SVB determina los años admisibles y la aportación según tus ingresos y documentos. Aún no conoces los montos futuros de pensión, tus circunstancias ni cuánto tiempo recibirás AOW.
La AIO (Aanvullende inkomensvoorziening ouderen, complemento de ingresos para personas mayores) depende de tus ingresos. Una AOW más alta puede reducir la AIO. Parte del cálculo de la SVB. Si la decisión compromete una parte importante de tus ahorros, considera pedir asesoramiento independiente.
Cuándo puede complementar tus ingresos la AIO
La AIO puede complementar ingresos bajos si ya alcanzaste la edad AOW y vives en los Países Bajos. Puede corresponderte si no recibes AOW o si recibes una AOW parcial. También puede corresponderte con una AOW completa si tu pareja aún no empezó a recibir AOW. Usa la comprobación de la SVB para la AIO (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) desde dos meses antes de tu edad AOW. Si tus ingresos cambian, pregunta a la SVB.
Para recibir AIO, debes cumplir las tres condiciones:
- Ya alcanzaste la edad AOW y vives en los Países Bajos.
- Tus ingresos están por debajo del mínimo para tu situación. Cuando corresponda, también se cuentan los de tu pareja.
- Tu patrimonio cumple las reglas de la SVB. En 2026, los límites habituales son €8000 para una persona y €16 000 con pareja o hijo menor de 18 años.
La SVB descuenta tus deudas al calcular tu patrimonio. Si eres propietario de tu vivienda, aún podrías recibir AIO como préstamo sin intereses. Pide a la SVB que revise tu situación.
La SVB revisa tus ingresos, patrimonio y hogar. La AIO requiere una solicitud y es independiente de la AOW. Comunica los cambios que afecten tu derecho a recibirla, incluido el patrimonio que tengas en el extranjero.
Si recibes AIO, puedes pasar hasta 91 días (13 semanas) al año fuera de los Países Bajos. Si una estancia empieza un año y termina al siguiente, tampoco puede superar 91 días consecutivos. El mismo límite se aplica a una pareja que ya alcanzó la edad AOW. Para una pareja menor de esa edad, el límite es de 28 días (4 semanas).
Si superas tu límite de 91 días, la AIO se detiene. Si tu pareja menor de la edad AOW supera los 28 días, se detiene su parte de la AIO. Debes avisar a la SVB si planeas pasar más de 91 días fuera en un año, o si tu pareja menor planea superar los 28 días. No necesitas comunicar estancias más cortas. Antes de reservar, confirma con la SVB las fechas exactas y sus consecuencias.
AIO se paga con fondos públicos. Antes de solicitarla, consulta al IND cómo puede afectar tu derecho de residencia. Para los residentes de la UE, del EEE y de Suiza y sus familiares, la residencia permanente o seguir realizando un trabajo real y efectivo puede proteger el derecho a permanecer.
Cómo revisar la pensión de tu empleo
Pregunta a tu empleador si el puesto incluye un plan de pensiones. Algunas empresas no tienen ninguno. Si el empleador y el trabajo están dentro del ámbito de un fondo sectorial obligatorio, ese fondo debe aplicarse. Desde el 1 de enero de 2024, quienes participan en un plan existente suelen empezar a acumular pensión a los 18 años.
Cada plan fija sus aportaciones, cobertura por fallecimiento y edad de jubilación. Revisa estos documentos y contactos para comprobar cada parte:
Puedes desplazar las tablas anchas horizontalmente.
| Documento o contacto | Qué revisar |
|---|---|
| Empleador o recursos humanos | Si la afiliación es obligatoria, cuándo empieza y quién paga cada aportación |
| Recibo de sueldo | Tus deducciones; puede ser necesario revisar aparte los detalles del plan y las aportaciones del empleador |
| Portal de la entidad o Uniform Pensioenoverzicht (UPO, resumen anual de pensión) | La pensión acumulada, las condiciones de inversión o de pago y la cobertura por fallecimiento |
| Mijnpensioenoverzicht | Las pensiones laborales neerlandesas registradas y la AOW prevista |
| Datos de contacto que tiene la entidad | Si puedes recibir los avisos de las nuevas reglas de pensiones y otras decisiones |
Si necesitas ayuda para entender las deducciones, consulta Cómo revisar el pago, los impuestos y las deducciones en tu recibo de sueldo neerlandés.
Qué pasa con tu pensión al cambiar de empleo
Si tu nuevo empleo usa el mismo fondo sectorial obligatorio, la pensión suele continuar allí. En otros casos, a menudo puedes solicitar una waardeoverdracht (transferencia del valor de tu pensión). Para transferir entre fondos, ambos suelen necesitar una dekkingsgraad (relación entre sus activos y obligaciones de pensión) de al menos el 100%.
Pide a la nueva entidad un cálculo para la transferencia. Compara las garantías, los aumentos ligados a salarios o precios, la cobertura por fallecimiento y los costos. También puedes dejar la pensión con la entidad anterior.
En 2026, una pensión pequeña supera los €2 y no pasa de €632.63 brutos al año. La entidad puede transferirla automáticamente y debe avisarte. La transferencia no siempre es posible. Las reglas para conservarla, cobrarla en un solo pago bajo ciertas condiciones o perder el derecho dependen del monto, de cuándo se generó y de la entidad. Pregunta qué pasará antes de decidir.
Cómo te afectan las nuevas reglas de pensiones
La Wet toekomst pensioenen (Wtp, Ley del Futuro de las Pensiones) entró en vigor el 1 de julio de 2023. Los planes de pensión de los empleadores deben pasar al nuevo sistema a más tardar el 1 de enero de 2028. Para los planes de una aseguradora o una premiepensioeninstelling (PPI, institución de pensiones basada en aportaciones), el plan de transición debe estar listo el 1 de octubre de 2027.
Tu empleador, los representantes de los trabajadores y la entidad fijan el calendario dentro de esos plazos. El plan de transición indica si los derechos existentes pasan al nuevo plan mediante el proceso llamado invaren (conversión colectiva). También indica si algún grupo recibe una compensación. Ambas decisiones dependen del plan.
Qué ocurre con tu pareja tras un fallecimiento o divorcio
La cobertura por fallecimiento de tu plan laboral es independiente de la AOW. Sus reglas varían según el plan. Las reglas de continuación siguientes se aplican si tu afiliación termina cuando el plan ya adoptó las nuevas normas. Se refieren a la cobertura existente de tipo risicobasis (seguro que cubre el periodo de afiliación), para un fallecimiento antes de la jubilación.
Si tu afiliación termina y no tienes un empleo ni una prestación que cumpla los requisitos inmediatamente después, la cobertura sigue durante 3 meses. Puede durar 6 meses si el plan así lo establece. Esa extensión termina antes si empiezas otro empleo o comienza tu pensión de vejez.
La cobertura también continúa mientras tengas derecho y recibas una WW (prestación por desempleo) o una Ziektewet (prestación por enfermedad) que cumpla los requisitos inmediatamente después del fin de la afiliación. Los periodos que reúnen las condiciones pueden seguirse sin interrupción: WW, luego Ziektewet y después WW; o Ziektewet seguida de WW.
También cuenta una prestación por desempleo del país donde vives si cumple los requisitos. En caso de desempleo, la cobertura depende de cuánto trabajo hayas perdido. Pregunta a la entidad por el monto cubierto, la fecha final, el costo y la opción de continuar voluntariamente.
Si viven juntos sin matrimonio ni pareja registrada, pregunta si la entidad tiene registrada a tu pareja. La Anw (Algemene nabestaandenwet, Ley General de Prestaciones para Sobrevivientes) es una prestación aparte de la SVB. Tiene sus propias condiciones de edad, seguro, ingresos y hogar.
Si un matrimonio o una pareja registrada terminó después del 30 de abril de 1995, cada expareja suele tener derecho a la mitad de la pensión laboral de vejez que la otra acumuló durante ese matrimonio o esa unión registrada. Puede haber acuerdos diferentes. Las separaciones anteriores siguen otras reglas: consulta a un asesor jurídico.
Avisa a la entidad dentro de dos años para que pueda pagar directamente a cada expareja. El reparto de la pensión no divide los años de AOW: cada persona conserva los suyos. El monto de la AOW sí puede cambiar según cómo vivas. Si convivían sin casarse, sus derechos dependen de sus acuerdos. Consulta tu caso con la entidad o con un asesor jurídico.
Qué pensión puedes organizar por tu cuenta
Si trabajas por cuenta propia, acumulas AOW mientras estés asegurado. Por lo general, organizas tú los demás ingresos para la jubilación. Las opciones dependen de tu profesión y del plan de un empleador anterior:
- Una lijfrente, ahorros o inversiones.
- Un plan colectivo voluntario.
- Un fondo profesional o sectorial obligatorio, si tu actividad está dentro de su ámbito.
- Seguir temporalmente en el plan de un empleador anterior, si el plan lo permite.
Desde el final de 2022 no se permiten nuevas aportaciones a la fiscale oudedagsreserve (FOR, reserva fiscal para la vejez). Siguen vigentes las reglas para liquidar reservas existentes.
Los costos, el acceso al dinero y el tratamiento fiscal varían según el producto. Antes de elegir, consulta a la entidad y revisa las reglas fiscales vigentes.
Cómo planificar una jubilación antes o después de la edad AOW
Pregunta a la entidad de tu pensión laboral qué fechas de inicio permite el plan. Si empiezas antes, normalmente aportas durante menos años y recibes un pago mensual menor durante más tiempo. La AOW empieza a la edad fijada para tu fecha de nacimiento. No puedes adelantarla ni posponerla.
Antes de dejar de trabajar, pide cálculos para fechas concretas de jubilación. Incluye en tu presupuesto el periodo previo al inicio de la AOW.
Qué cambia si trabajas después de la edad AOW
Puedes trabajar mientras recibes AOW. Tus ingresos laborales no reducen la AOW y no puedes posponer su inicio.
La retención sobre tu salario deja de incluir la aportación AOW. Pueden seguir aplicándose otros impuestos y deducciones de salud. Solo puedes aplicar el descuento fiscal sobre la retención a una fuente de ingresos.
Los ingresos adicionales pueden afectar las toeslagen (ayudas económicas) y la AIO. Si recibes ayudas, consulta Toeslagen: ayudas neerlandesas y requisitos.
Después de la edad AOW cambian las reglas de protección laboral y de seguros. Pregunta al empleador si continúa tu contrato o necesitas uno nuevo.
Cómo revisar tus derechos de pensión en otros países
Dentro de la UE, las autoridades de pensiones pueden sumar periodos asegurados para comprobar si cumples los requisitos. Cada país calcula y paga su propia pensión, según sus reglas y su edad de jubilación. Pide información al menos seis meses antes de jubilarte.
Presenta la solicitud a través de la autoridad de pensiones del país donde vives o donde trabajaste por última vez. Si nunca trabajaste en el país donde resides, su autoridad envía la solicitud al último país donde trabajaste. Los periodos inferiores a un año pueden seguir una regla especial: otro país puede incluir esos meses en su cálculo.
Los convenios con países de fuera de la UE varían y no siguen todas las reglas europeas. Cobrar AOW en el extranjero puede tener efectos específicos sobre impuestos, cobertura de salud, moneda y banco. Pregunta a la autoridad de pensiones de cada país y a la SVB. Si lo necesitas, consulta a un asesor fiscal calificado. Un convenio determina qué país puede cobrar impuestos, pero no garantiza que evites una segunda declaración o un segundo pago.
Dónde resolver un problema con tu pensión
Sigue la vía de la organización que tomó la decisión. Una queja por el servicio y una objeción a una decisión son procedimientos distintos:
Puedes desplazar las tablas anchas horizontalmente.
| Problema | Primera vía | Posible siguiente paso |
|---|---|---|
| El empleador no te afilió o no pagó las aportaciones obligatorias | Empleador y fondo de pensiones correspondiente | Sindicato, asesor jurídico o tribunal si es un conflicto laboral |
| El fondo aplicó mal el plan | Procedimiento de quejas del fondo | Geschilleninstantie Pensioenfondsen (GIP, organismo de resolución de disputas de fondos de pensiones) (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) si admite el caso, o tribunal civil |
| La aseguradora o PPI aplicó mal el contrato | Procedimiento de quejas de la entidad | Kifid (Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, instituto de resolución de quejas sobre servicios financieros) (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) si admite el caso, o tribunal civil |
| No estás de acuerdo con una decisión de la SVB | Bezwaar (objeción formal) ante la SVB, normalmente en 6 semanas | Tribunal administrativo después de la decisión sobre la objeción |
| No estás satisfecho con el servicio o el trato de la SVB | Queja sobre el servicio ante la SVB | La vía posterior que indique la SVB en su respuesta |
| Detectas un problema regulatorio más amplio | AFM (Autoriteit Financiële Markten, autoridad neerlandesa de los mercados financieros) (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) | La AFM supervisa, pero no resuelve reclamaciones individuales |
Lee la decisión de la SVB cuando la recibas. La carta indica cómo presentar una objeción y el plazo exacto, que suele ser de seis semanas. La objeción cuestiona la decisión. La queja se refiere al trato o al servicio. Guarda la decisión, las pruebas y el comprobante de la fecha en que respondiste.
Presenta primero la queja a la entidad que administra tu pensión. Si un fondo la rechaza o no la resuelve en 12 semanas, puedes tener acceso a GIP. Las aseguradoras y las PPI recurren a Kifid. Si llevas el caso al tribunal civil, después no puedes presentar el mismo caso al organismo de resolución de disputas. Revisa qué casos admite y sus plazos antes de elegir.
La AFM puede usar los avisos sobre problemas regulatorios para su supervisión. No concede compensaciones individuales.
Qué revisar ahora
Usa esta lista según tu situación. Puedes hacer las comprobaciones en el orden que necesites:
- Revisa tu edad AOW y tus periodos asegurados registrados en Mijn SVB.
- Guarda documentos de tus mudanzas, trabajos en el extranjero, desplazamientos laborales y cobertura A1.
- Si crees que podrías comprar años anteriores o continuar el seguro, pregunta a la SVB por tus plazos y pide una cotización.
- Revisa cada pensión laboral, la cobertura por fallecimiento y tu dirección de contacto en Mijnpensioenoverzicht y en el portal de la entidad.
- Después de cambiar de empleo, pregunta por la transferencia del valor de tu pensión y las reglas de pensiones pequeñas de 2026 antes de decidir.
- Lee tu aviso de transición Wtp y comprueba si tu plan prevé la conversión de derechos o una compensación.
- Pide información sobre una solicitud internacional de pensión al menos seis meses antes de jubilarte.
- Sigue la vía de queja u objeción de la organización correspondiente.
Estas guías te ayudan con el acceso a tus cuentas y los problemas de pensiones:
- Autor
- Por Inburgering.org team
- Revisor
- Revisado por Kirill Svavolia
Fuentes oficiales
- SVB: Building up an AOW pension (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - el periodo asegurado de 50 años, el 2% por cada año y la regla de seguro mínimo
- SVB: Insurance under the AOW scheme (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - las reglas generales de residencia y trabajo y las excepciones para estudiantes y trabajadores desplazados o que trabajan entre países
- SVB: Trabajo en dos o más países (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - cómo se determina la cobertura de seguro social al trabajar en más de un país
- SVB: Certificado de cobertura A1 (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - qué demuestra un certificado A1 durante un desplazamiento temporal entre países
- SVB: Seguir asegurado al trabajar en el extranjero (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - cuándo una persona enviada al extranjero puede conservar el seguro social neerlandés
- SVB: Your AOW pension age (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - las edades AOW fijadas por fecha de nacimiento y las estimaciones para fechas posteriores
- Rijksoverheid: Edad AOW (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - las edades AOW por año y su fijación con cinco años de anticipación
- SVB: Montos de la pensión AOW (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - los montos mensuales brutos y netos de AOW completa, la aportación de salud y el pago de vacaciones desde el 1 de julio de 2026
- SVB: Qué monto de AOW se aplica (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - cómo influye la convivencia real en el monto y cuándo debe valorar el hogar la SVB
- SVB: Holiday allowance (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - cómo se acumula y se paga el pago de vacaciones de la AOW
- SVB: Certificado de periodos asegurados para la AOW (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - cómo revisar los periodos registrados y pedir un certificado sin acceso en línea
- SVB: Solicitar AOW si vives en los Países Bajos (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - el plazo de cuatro meses para solicitar y qué hacer si no llega la invitación
- SVB: Solicitar AOW si vives fuera de los Países Bajos (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - la anticipación de seis meses y las vías desde la UE, países con convenio y países sin convenio
- SVB: Preguntas frecuentes (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - el procedimiento oficial de fe de vida para quienes reciben una prestación SVB en el extranjero
- SVB: Pagos de AOW fuera de los Países Bajos (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - cómo el país, el banco y la moneda pueden influir en el pago fuera de los Países Bajos
- SVB: Deducciones fuera de los Países Bajos (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - por qué las deducciones de impuestos y salud dependen del país y de la cobertura personal
- SVB: What is voluntary insurance? (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - la diferencia entre comprar años anteriores y continuar el seguro AOW después de irte
- SVB: Conditions for buying back AOW insurance (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - las condiciones legales y excepciones para comprar años de seguro AOW que faltan
- SVB: Applying for voluntary insurance (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - los plazos de solicitud para comprar años y continuar la cobertura fuera de los Países Bajos
- SVB: Aportación para comprar años anteriores (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - el cálculo de la compra según ingresos y la aportación mínima desde el 1 de julio de 2026
- SVB: Condiciones después de salir de los Países Bajos (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - los requisitos de seguro previo y de solicitud para la cobertura voluntaria tras partir
- SVB: Costo del seguro voluntario fuera de los Países Bajos (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - el porcentaje y las aportaciones mínima y máxima del seguro AOW voluntario en el extranjero en 2026
- SVB: Duration of voluntary insurance (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - el máximo habitual de diez años y los casos en que se permite otra duración
- SVB: Check whether you can get an AIO supplement (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - las condiciones de residencia, edad, ingresos y patrimonio para recibir AIO
- SVB: Ingresos y patrimonio para la AIO (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - los ingresos y bienes que cuentan y los límites actuales de patrimonio
- SVB: Estancias en el extranjero con AIO (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - el tiempo máximo que pueden pasar fuera de los Países Bajos quien recibe AIO y su pareja menor de la edad AOW
- SVB: Trabajar mientras recibes AOW (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - que el salario no reduce la AOW, que no puede posponerse y que debes revisar las retenciones fiscales
- Rijksoverheid: Las tres partes del sistema de pensiones (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - la diferencia entre la AOW, la pensión laboral y los productos privados para la jubilación
- Rijksoverheid: Pensión después de cambiar de empleo (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - las opciones y condiciones de financiación para transferir una pensión laboral al cambiar de empleo
- Rijksoverheid: Pensiones pequeñas (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - el límite de pensión pequeña de 2026 y las reglas condicionadas de transferencia, pago único y pérdida del derecho
- Rijksoverheid: Transición al nuevo sistema de pensiones (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - los requisitos del plan de transición y las fechas legales de las nuevas reglas de pensiones
- Rijksoverheid: Avances de la transición en julio de 2026 (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - el avance de la transición y la confirmación de la fecha límite del 1 de enero de 2028
- Rijksoverheid: Pensión para sobrevivientes con las nuevas reglas (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - cómo pueden cambiar la cobertura por fallecimiento y el registro de la pareja con las nuevas reglas
- SVB: Condiciones de la prestación Anw para sobrevivientes (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - las condiciones legales propias de la prestación Anw para sobrevivientes
- Rijksoverheid: Reparto de la pensión laboral después del divorcio (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - la regla general de reparto y el plazo de dos años para avisar tras un divorcio o el fin de una pareja registrada
- Rijksoverheid: Opciones de pensión para trabajadores por cuenta propia (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - las principales opciones para trabajadores por cuenta propia y el fin de nuevas aportaciones a la FOR después de 2022
- Rijksoverheid: Jubilarse antes (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - por qué adelantar la pensión laboral suele reducir el pago mensual
- Mijnpensioenoverzicht.nl (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - el resumen oficial de la AOW y de las pensiones laborales neerlandesas registradas
- Your Europe: State pensions abroad (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - la coordinación europea, la suma de periodos asegurados y el pago separado de cada país a su propia edad de jubilación
- AFM: Quejas sobre entidades de pensiones (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - la queja inicial ante la entidad y las vías distintas para fondos, aseguradoras y PPI
- GIP: Organismo de resolución de disputas de fondos de pensiones (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - la mediación y resolución independiente de disputas admisibles con fondos de pensiones
- SVB: Requesting a review (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - cómo presentar una objeción en Mijn SVB y guardar el comprobante; la página específica de objeciones AOW respalda el plazo
- SVB: If you have a complaint (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - la vía de quejas sobre el trato o servicio de la SVB, distinta de la objeción a una decisión
- Rijksoverheid: Cómo reconocer el phishing (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - cómo reconocer y evitar mensajes que intentan robar datos de acceso o bancarios
- SVB: Objeciones y recursos sobre AOW (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - el plazo de seis semanas, la fecha indicada en la decisión y el recurso judicial después de la objeción
- SVB: Cambios que debes comunicar para la AIO (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - los cambios que debes comunicar y los distintos límites para viajar de quien recibe AIO y de su pareja menor
- Staatsblad (boletín legislativo neerlandés): Ley del Futuro de las Pensiones (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - el cambio de la edad de ingreso a los planes desde el 1 de enero de 2024; el artículo 55(4) fija la continuación de cobertura por fallecimiento y el artículo 220g(6) la vincula a la transición del plan
- Staatsblad: Entrada en vigor de la Ley del Futuro de las Pensiones (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - la entrada en vigor principal del 1 de julio de 2023
- Rijksoverheid: Reparto de la pensión tras el divorcio — hoja informativa (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - la hoja enlazada explica el pago directo tras avisar en dos años, la exclusión de AOW y los acuerdos de parejas que conviven sin casarse
- Rijksoverheid: Trabajar después de la edad AOW (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - los cambios de contrato, protección frente al despido y seguro social después de la edad AOW
- SVB: Periodo de acumulación del pago de vacaciones (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - la acumulación de mayo a abril y el pago con la AOW de mayo; no se usan los montos del ejemplo de 2022
- SVB: Datos personales y privacidad (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - la privacidad de los datos de acceso, la corrección de registros personales y el envío de formularios por Mijn SVB
- Kifid: Instituto de resolución de quejas sobre servicios financieros (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - el organismo de disputas de servicios financieros enlazado por la AFM en su información de quejas sobre pensiones
- SVB: Seguro voluntario para tu familia (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - que la pareja no queda cubierta automáticamente y debe tramitar su propio seguro voluntario
- Tweede Kamer (Cámara de Representantes neerlandesa): Ingresos y patrimonio en AOW y AIO (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - la carta ministerial de febrero de 2026 confirma que la AOW no depende de otros ingresos ni del patrimonio; no se usan sus montos de pago anteriores
- Staatsblad: Condiciones para extender el seguro voluntario (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - el artículo 35(3)(e) fija las condiciones de edad mínima de 50 años y residencia fuera al terminar el seguro obligatorio; limita las prestaciones admisibles a las de incapacidad enumeradas y Anw y exige al menos el 35% del salario mínimo bruto
- Belastingdienst (autoridad fiscal neerlandesa): Certificados A1 y de cobertura por convenio (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - que los certificados A1 y de cobertura por convenio pueden acreditar el seguro social extranjero durante un trabajo en los Países Bajos
- Rijksoverheid: Continuación de la cobertura por fallecimiento — explicación ministerial (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - la explicación de diciembre de 2025 sobre cobertura por fallecimiento durante la afiliación, la extensión de tres o seis meses, sus finales anticipados y las prestaciones recibidas inmediatamente después
- Belastingdienst: Lijfrente (producto de ingresos periódicos) (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - un producto financiero que paga ingresos periódicos y se usa para complementar los ingresos de jubilación
- IND: Benefits from public funds (Sitio externo, se abre en una pestaña nueva) - AIO se paga con fondos públicos. Antes de solicitarla, consulta al IND cómo puede afectar tu derecho de residencia. Para los residentes de la UE, del EEE y de Suiza y sus familiares, la residencia permanente o seguir realizando un trabajo real y efectivo puede proteger el derecho a permanecer.